第1章 商业银行学的.pptVIP

商业银行经营与管理;课程性质;教材及参考书;教学大纲;第一章 绪论;一、什么是商业银行（商业银行的性质）;二、商业银行的起源;三、商业银行的发展;英国的商业银行 1、英国的商业银行是以短期金融业务为主，其存款业务以吸收短期存款为主，资产业务主要集中于自偿性贷款。这是因为英国的资本市场发达，长期资金主要向资本市场筹集，向银行贷款主要是商品流转的临时性短期资金，英国存款银行不能直接对工商企业投资。 2、英国是实行分支行制的主要代表，英国各地经济状况差别不大，政治上不存在分权，并且1844年《银行特许法》颁布以后，各家银行只能在存款业务方面寻找出路，自然的发展了分支行制。 3、近几十年来，英国银行在业务多样化和长期金融业务获得长足进步，尤其1986年实行了“大爆炸”是的全面金融改革，从此进入混业经营时期，金融国际化水平位居世界前列。 4、2007年次贷危机导致的世界金融危机中，英国各大银行不同程度遭受损失，苏格兰银行几乎倒闭。;美国的商业银行 1、美国单一行制是世界上最为重要的银行制度，而且是金融制度创新与金融产品创新的中心。 2、美国商业银行数量庞大，1920年超过3万家；30年代的大危机后，5000多家被迫倒闭，数量锐减并一直呈下降趋势。 3、美国商业银行包括在联邦注册的国民银行和在州政府注册的州银行。1863年《美国国民银行法》颁布后建立了联邦银行制度，并成立货币监管局对国民银行加以审批和管理。 4、1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》批准成立联邦存款保险公司，及其后的Q条例对客户的存款加以保险。 5、1956年《银行控股公司法》对拥有多家银行的控股公司加以限制。 6、1980年美国的《放松银行管制法》对银行经营范围放松限制；1994年颁布《州际银行法》，允许银行跨州设立分支机构，打破单一银行制度的法律限制；1995年银行业委会法律修正案，允许商业银行与保险公司合并经营。 7、美国国会1999年通过《金融服务现代化法》，允许银行、证券、保险和其他金融服务提供者之间联合经营，美国商业银行进入业务全能化新时期。;德国的商业银行 1、德国式实行全能化的银行制度的典型代表，其经营范围广泛，不仅经营传统的商业银行存贷款业务，还经营投资银行业务，并且还通过参股参与企业决策。 2、德国是欧盟各国银行密集程度最高的国家，全国共3900多家信贷机构，平均每1600名居民就拥有一家银行分支机构，银行网点密集，市场饱和，各地银行积极进行海外扩张，占领世界市场。 3、2009年，受金融危机影响，德国联邦政府注资100亿欧元到第二大银行—德国商业银行，并取得该行25%的股权，继美国、英国、冰岛之后，将自己周转不灵的银行国有化。;我国改革开放以来银行业的发展 1、1979—1983年，银行系统的恢复和重建时期，改变人民银行的双重职能。79年2月恢复农业银行；3月从人民银行分设出中国银行专司外汇业务；8月将建设银行从财政部独立出来；84年1月1日，工商银行正式成立。 2、1984—1993年，促进竞争，银行产权性质多元化时期。交通银行、招商银行、光大银行、民生银行等一批新兴股份制商业银行相继设立，促使四大国有专业银行开始积极参与到市场竞争中。 3、1994—2003年，商业银行的市场化改革时期。94年，成立三大政策性银行。95年《商业银行法》颁布实施，四大专业银行向商业化转变。99 年成立四大国有资产管理公司，剥离商业银行不良资产。 4、2004年至今，国有独资商业银行的股份制改造。2004年成立中央汇金公司，向中国银行和建设银行注资450亿美元，2005年10月建行在香港率先上市，2006年10月工商银行在上海和香港同步上市，2006年6月，中国银行在港交所上市。。;四、商业银行的主要功能：;现代银行;五、商业银行的组织结构（内部）： 大多数商业银行都是按照公司法要求组建起来的股份制银行，其组织结构大体包括决策系统、执行系统、监督系统、管理系统，即银行的权利机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡，使得产权明晰、权责明确，从而提高银行的经营效率。;五、商业银行的组织结构（内部）：;五、商业银行的组织结构（内部）：;五、商业银行的组织结构（内部）：;六、商业银行制度（外部组织形式） 商业银行制度是一个国家以法律形式确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。;六、商业银行制度（外部组织形式）;1、单元制银行组织结构;由联邦或州授权成立的银行; 分支行制是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。这种银行的总部一般都设在大都市，下属分支机构由总行领导。 优点 ①便于吸收存款，扩大经营规模 ②风险分散，安全性高 ③规模经营，服务质量高 ④便于监管，减少干预 缺点 ①易垄断，不利于自由