第一章 商业银行概实啮.pptVIP

第一章 商业银行概述;一、商业银行的性质和职能;特点;产生;银行的发展及特点;近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。 1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。 ;早期的银行萌芽：货币经营业 1694年英格兰人组建第一家现代银行：英格兰银行。;现代银行业的产生与发展 一、前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱（早期的银行萌芽） 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行 1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。 这一时期，银行的特点是： 放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。;二、 资本主义银行产生的途径 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。 2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行——丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行——中国通商银行在上海成立。 ;形成;发展;德国式综合银行传统 除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资于企业的股票和债券，替公司包销证券，参与企业的决策和发展，并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务 优点是有利于银行展开全方位的业务经营活动，多渠道赚取利润 ，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用，但缺点是会加大银行的经营风险，对银行经营管理提出了更高要求 ;二、商业银行的功能和地位;信托功能;三、商业银行的组织结构;商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会，董事会以下设置各种委员会构成 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）以及各业务职能部门所组成 商业银行的监督系统由股东大会选择产生的监事会及银行的稽核部门组成 商业银行的管理分为全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理等 ;对于银行设立的管理，大致有以下两种不同的模式： 1、由中央银行审批。在这种情况下，中央银行是该国的金融监管机构，这是大多数国家现在采用的方式。 2、由财政部审批。在这种情况下，财政部是一国的金融管理当局，中央银行主要是对货币供给进行管理。 我国商业银行设立的审批，由中央银行——中国人民银行(银监会)负责。 ;指挥系统;四、商业银行的主要类型;德国式全能银行;英国式全能银行;美国式全能银行;五、商业银行经营目标;流动性:指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。 资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力。 负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的，如向中央银行借款、发行大额可转让存单、同业拆借、利用国际货币市场融资等。? ;盈利性:是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。 商业银行追求利润最大化，提高自身的盈利水平，首先能够使投资人获得较高的收益，国家则得到更多的税收收入；其次，盈利的增加可以增强商业银行的自身积累能力和竞争能力，提高银行信誉，使商业银行对客户有更大的吸引力。最后，商业银行盈利水平的提高意味着增强了商业银行承担风险的能力，可以避免因资产损失而给商业银行带来的破产倒闭的风险。? ;六、政府对银行业的监管 1、政府对银行监管的原因 2、监管的内容，即对商业银行的清偿力和流动性监管的分类检查制度，即骆驼评级（camels） 商业银行接受检查的范围分为六类，资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earnings）、流动性（liquidity）、对市场风险的敏感性（sensitivity） ;监管的主要内容 银行业的准入（未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动）； 银行资本的充足性（资本充足率不得低于百分之八；设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农