贷款风险评估与审批的标准.pdfVIP

贷款风险评估与审批标准 杨文化 银行贷款审查审批人员遵循风险与收益相平衡的原则，决定是否叙做一笔贷 款。但是，风险与收益相平衡原则的具体含义是什么？如何进行风险评估？贷款 审批有没有明确的标准？ 一、 股东要求 银行风险管理政策一般会强调，董事会代表股东整体利益，是风险管理的最 高决策机构。股东对利益及风险的基本要求是什么？ （一）资本回报高 股东投入资本，追求回报。股东对资本回报率 （ROE）有目标要求，越高越 好。假设一家银行的 ROE 目标是不低于 15%。 （二）亏本概率小 银行在追求高回报时，可能过分冒险而蚀本，甚至资不抵债，将股东投入的 资本“赔光”。为保证资本安全，银行一定要降低发生资不抵债的可能性。对资 不抵债的发生概率，股东有容忍度要求，叫股东风险偏好。实际上，这种要求也 是股东希望银行达到的外部评级水平。 假设一家银行的外部评级目标为 BBB- （99.69% ），即出现资不抵债的可能性 不高于 1-99.69%=0.31% 。这个数字越小，表