三农风险经理派驻实施细则.docVIP

—— 新疆兵团分行“三农”业务 风险经理派驻管理实施细则试行 第一章 总 则 第一条 为进一步实施全面风险管理发挥风险经理第二道防线风险防控作用促进全行信贷业务健康发展不断提高信贷资产质量根据《中国农业银行信贷风险经理管理办法》、《“三农”业务风险经理派驻管理办法》等相关制度结合新疆兵团分行的实际制定本实施细则。 第二条 本实施细则派驻风险经理以下简称派驻风险经理指按照委派行要求履行“三农”业务信贷决策规范性监控、贷后监管、风险防范和处置监控职责。本实施细则适用于一级分行向二级分行、直属支行派驻风险经理二级分行向县支行派驻风险经理。一级分行二级分行为委派行直属支行县支行为驻地行。 第三条 派驻风险经理按照“垂直管理、实时监督、双线考核”的模式统一管理。 一垂直管理即由委派行对驻地行实行信贷风险垂直监管。派驻风险经理代表一级分行、二级分行履行对驻地行的信贷决策、贷后管理、风险预警、风险处置进行检查和监督管理职能。 二实时监督即派驻风险经理对驻地行的信贷业务经营和贷后管理、风险防范、处置通过参与信贷决策、在线监控和现场检 —— 查方式进行实时监督。 三双线考核即派驻风险经理的工作考核根据履职情况结合驻地行信贷业务经营和信贷管理情况分别进行考核并与绩效工资挂钩。不接受驻地行安排的与履行风险监管职责无关的工作不参加驻地行各项与个人挂钩的业务绩效考核。 第二章 岗位职责和权利 第四条 被一级分行派驻到二级分行、直属支行二级分行派驻到县支行风险经理的岗位职责主要包括 一参与审批驻地行权限范围内的信贷业务 二检查驻地行信贷业务授信执行和担保的管理情况 三监控、预警、评价驻地行风险状况督促、协助驻地行处置风险信号 四对驻地行风险管理政策、制度的执行情况和信贷业务贷后管理情况进行监督、检查和评价 五参与委派行对驻地行进行的业务现场检查向委派行及时报告驻地行各类风险状况 六检查、评价、报告驻地行客户信用等级评定、信贷资产风险分类及减值测试的真实性、合规性和及时性 七检查和评估各业务或管理活动的操作风险管理情况 八监测、发现、登记和报告风险事件督促、协助驻地行处置风险事件 九指导、协调驻地行风险管理工作 十完成委派行安排的其他工作。 —— 第五条 风险经理的日常工作主要包括 一负责参与审批驻地行客户信用等级评定、客户统一授信及单项信贷业务、信贷资产风险分类等信贷业务。参加驻地行贷审会对客户风险情况提供咨询意见但不参与投票和决策。 二定期对驻地行办理的的信贷业务进行现场检查。每月至少对驻地行信贷管理情况实施一次现场检查对被查机构当月新发生的信贷业务检查面要达到100存量业务不低于被查营业机构存量业务的50必要时可延伸到客户进行检查。对新发生的信贷业务主要检查合规合法、制度执行及操作规范性情况对存量客户主要检查贷后管理的落实情况。检查内容包括但不限于限制性条款的落实情况担保的合法、合规、足值、有效性审查情况信贷风险在线监控情况对担保的合法、合规、足值、有效性检查情况对抵押物、保证人的信息和变化核查情况。 对不能按期收回的要督促驻地行信贷、客户等部门制定风险处置措施和预案同时将风险状况和处置预案向上级行报告经上级行批准后督促驻地行实施。对日常监测、检查中发现和上级行提示的风险预警信号及时向被委派行报告并督促被监管行限期整改。 三通过政府机构、企业协会、媒体、贷款监控等相关信息渠道收集、整理驻地行第一手风险信息监测驻地行“三农”业务风险发现风险预警信号并填制《风险预警信号处理表》及时提出处理建议发送驻地行客户部门处理并跟踪处置情况抄报委 —— 派行风险管理部门督促、协助驻地行处置风险信号。 设立驻地行“三农”业务相关责任人电子监控台帐按月监测和统计相关责任人所经手的信贷业务。 四及时掌握和评价驻地行信贷业务贷前调查风险揭示和识别是否准确审查审批是否合规贷后检查是否到位风险管理政策、制度的执行情况存在问题是否提出相应解决方案并得到落实。 五对驻地行以下信贷客户进行现场检查 1、监测中发现存在重大疑问的 2、贷后监管中发现管理不到位的 3、上级行提示风险预警信号的 4、大额授信客户。 现场检查内容应包括贷款发放情况、贷款使用情况、经营管理及财务状况、信用状况、贷款担保状况等。检查结束2个工作日内应在CMS系统中登记《贷后管理检查表按客户》。 六按季检查驻地行客户信用等级评定、信贷资产风险分类及减值测试运作情况。 七应定期或不定期的检查、评估驻地行各项业务或管理活动的操作风险管理情况如现金业务、结算业务、资金组织业务、中间业务、发卡业务、安全保卫等方面的管理情况。应至少每半年进行一次操作风险管理情况检查并分析操作风险的现状和问题提出相关建议。 八应监测、发现、登记和报告驻地行信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等风险事件分析风险事件的影响提出风险管理建议和意