美国巨灾保险制度-公共管理案例库.pdfVIP

美国巨灾保险制度 1.案例概述 1.1 案例简介 　　 巨灾风险通常是指可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，它不仅包括地震、洪水、飓 风等自然灾害，还包括恐怖主义袭击、环境污染等人为灾祸。巨灾风险每年都给全球带来巨大的经 济损失。美国政府和社会历来高度重视对巨灾风险的管理，对巨灾保险的发展给予了很大的支持和 保护，历经多年的发展，目前形成了一套行之有效的巨灾保险运行模式。美国是世界上设立巨灾保 险项目最多的国家，其项目不仅涉及地震、洪水及飓风等自然巨灾，而且还包括战争、恐怖袭击等 人为灾难。由于巨灾风险的不可预测性以及损失的巨大性，商业保险公司往往都不愿对巨灾风险提 供保障。因此，美国的巨灾保险项目以通过政府立法来成立为主导。美国面对巨灾风险主要建立了 政府主导推出巨灾保险计划以及巨灾风险与资本市场相结合的方式。本案例结合公共物品和市场失 灵等理论，通过对巨灾保险制度的性质进行分析，总结了美国巨灾保险制度运营模式的内在的形成 原因，并由此分析了美国政府在巨灾保险制度运营中承担责任的根本原因，并由此寻找建设我国同 等制度的经验与启示。本案例适用于比较政府与政治等方面的课程建设。 1.2 关键词：美国;巨灾保险;洪水保险;农业保险 1.3 教学应用： 公共物品;公共产品;市场失灵;消费的非竞争性;受益的非排他性;外部性;风险规避;社会风险评 估;政府职能;社会保障体制 1.4 科研应用 　　公共物品;市场失灵 2.案例属性 2.1 案例主体：美国巨灾保险制度 2.2 案例地点：美国 2.3 保障类型：其他 2.4 案例类型：经验型 3.案例描述 　　一、制度概况 　　为了建设巨灾保险制度，20世纪中叶，美国国会先后颁布一系列法令，以此来促进本国巨灾保 险业的发展，如《全国洪水保险法》（1968）、《洪水灾害防御法》（1973）、《洪水保险改革法 》（1994）等等。美国的巨灾保险主要通过政府巨灾保险计划来实施。美国的政府巨灾保险计划通 常实施时间较长，而且类型较为齐全，主要有联邦政府保险计划和州政府保险计划两种类型。其中 联邦政府保险计划受联邦政府财政支持，如美国的洪水保险计划（简称NFIP）等。而州政府保险计 划一般没有州政府或联邦政府的支持，主要依靠摊派、再保险、借款来进行损失融资，其包括加州 地震局、夏威夷飓风减灾基金和佛罗里达州居民财产保险公社等等。另外，为了进一步分散巨灾风 险，美国建立了巨灾保险基金，同时大力推行巨灾保险证券化（如巨灾保险期货、巨灾保险债券等 ），将巨灾风险从保险市场向资本市场转移。 　　二、美国巨灾保险制度的发展历程 　　1.美国农业巨灾保险的发展历程 　　1938年，《联邦农作物保险法》的出台被业内普遍视为近代美国农业保险重启的标志。当时只 对小麦一种农作物投保，保障程度是正常平均产量的50%～70%，保障范围是“干旱、洪水、冰雹、 大风、冻灾、雷电等不可避免灾害所造成的损失”，保险赔付方式是小麦实物或现金。此时的农业 保险处于起步阶段，对农业巨灾保障能力还很弱小，加之费率较高、管理经验缺乏等因素影响，农 户自愿参与农业保险的意愿较低。到1939年，全国只有约13%的小麦种植户参与其中。而后的四十余 年，美国农业保险开展几经周折。1980年，国会第12次修订《农作物保险法》时，明确将农作物保 险作为农业灾害保障的主要形式，并在全国范围内推广，美国农业保险进入快速发展期。 1980～1990年，农业保险承保作物种类由30种增加到51种，农民参与率从9.6%上升至40%，参保面积 也从1063万公顷扩充为4000多万公顷。针对采取的措施产生的种种不利影响，美国国会反复讨 论，终于在1994年通过了新修正的《联邦农作物保险改革法案》，农业巨灾风险的补偿办法也在该 法案中得到体现，很多条款延续至今。其内容主要包括两项，一是取消“特别灾害救助计划”，以 消除该计划实施对农业保险的替代作用。二是建立巨灾风险保障条款（简称CAT）。 　　2000年《农业风险保障法》实施，该法案进一步提高了农作物保费补贴比例。如选择55%产量保 障水平的保单，保费补贴由1994年的46.1%提高到2000年的64%；选择75%产量保障水平的保单，保费 补贴由23.5%提高到55%。这在很大程度上提高了农户参保积极性，并进一步提升了保险应对灾 害，特别是巨灾损失的补偿能力。2