第一章_人身保险概述.ppt

人 身 保 险 课程概述 先修课程： 经济学（宏观、微观） 保险学 统计学 最好有微观金融学常识 课程目标 掌握人身保险的基本原理、概念、分类等 能运用人身保险相关知识分析相关案例 对未来不同职业目标达成不同的学习结果 课程概述 参考书 《人身保险》，张洪涛等编著，人大出版社 《人寿保险经济学》s.s.侯百纳(美) 中国金融出版社 基本框架 共计三篇，十一章 第一篇　总论 概述：保险学原理的应用，人身保险原理、分类、特征、功能 合同－概述、要素、条款、履行、争议处理 数理基础－－精算体系 基本框架 第二篇　分论 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 医疗保险 疾病保险 收入保障保险 基本框架 第三篇　经营管理（微观、宏观） 营销 承保与再保 核保与理赔 投资 监管 保险的职能 风险保障 资金融通 社会（风险）管理 社会（风险）管理 1.财产保险：巨灾保险 是指对由于突发性的、无法避免的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。 汶川按揭房产坍塌承担？ 思考 道德风险 保险如何防灾防损 浮动费率（车险等） 保证条款 承保活动识别风险来加强安全生产管理。 责任保险（中小学校方责任保险例子） 抑制豆腐渣 责任保险-医疗事故 责任保险-环境污染 保险职能的经济学解释 保险机制-支点 第一章 人身保险概论 1.1 人身风险管理 死亡导致的损失包括： 与死亡本身有关的费用（丧葬费用、偿还死者债务、遗产税等）； 死者生前所获收入的丧失；一种潜在损失。 相关人精神和心理上的损伤。 ②老年风险 表现： 一是个人到退休时没有积蓄，从而负担不起个人及其家庭的生活； 二是虽有积蓄但不够维持余生，即退休继续不足的危险 ②残疾危险 是指由于疾病、伤害事故等导致人体机体损伤、组织器官缺损或功能障碍等的危险。 人身危险 1.生命危险 早逝危险 老年危险 2.健康危险 疾病危险 残疾危险 健康是人生第一财富！ 健康是缔造幸福生活的开始，无论男女、老少，都期盼自己一生平安、幸福长乐！ 有健康的人，便有希望；有希望的人，便有了一切！ 风险管理 人身风险管理的程序 人身风险管理的方法 控制法 1.2 人身保险概述 1.2.1人身保险内涵 1.2.2人身保险特征（重要） 1.2.1人身保险内涵 人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。 1．保险标的：人的生命和身体 2．保险权利义务关系：指向人的生命和身体，保险金额协商确定。 3. 保险责任（保险事故）：死亡、生存、疾病、 伤残，按合同保险责任给付保险金额。 4. 履行：一般为给付，不存在重复保险超额保险及代位求偿权。 可保人身风险的特征 可保人身风险的特征 1.2.2人身保险特征 存钱就要存银行，买保险不如买股票 我有社会保险，再买保险简直是画蛇添足 我有的是钱，不买保险照样生活 1.2.2人身保险特征 1.从保险金的性质来看（与财产保险进行比较） ①人身保险是一种定额保险 ②人身保险是给付性保险 某客运公司的一辆大客车行至一个上坡的转弯处，由于驾驶员与乘客闲聊并超速转弯，客车从山腰翻下，车内旅客死亡10人，受伤者15人。这些旅客均投保了公路旅客意外伤害保险，每人保额3000元。事故发生后，交通监理部门裁决：对受伤旅客，由客运公司付全部医疗费；对死亡旅客向其家属支付20000抚恤金和500元丧葬费。 (1).张某事前在平安保险公司购买了三份意外伤害险，总保额为8万元。张某在此次事故中身亡，他一共可以获得多少保险金？赔偿金？ （2）田某所在的公司为其购买过意外伤害险及附加医疗险，保额1万。此次事故造成田某伤残（残疾率40%），客运公司支付医疗费1174元和残废补贴2000元，不久田某又持保单等相关证明向该县保险公司索赔。如何处理？ [分析1] 1.张某的死亡是因为驾驶员的过错造成的，客运公司应承担民事赔偿责任，依法应对死亡旅客的家属支付丧葬费、抚恤金等费用。 2.张某与保险公司是根据保险合同建立起来的保险关系，张某因车祸致死，属于保险责任范围的保险事故，保险公司应承担给付保险金的责任。 3.由于人的生命是无价的，所以张某的死亡，其家属同时得到责任方的补偿和两家保险公司的保险金不存在超过其实际损失的问题。因此张某家属有向客运公司和保险公司同时行使赔偿请求权的权利。 [结论1] 1.客运部门应按交通监理部门裁决意见，支付张某的家属抚恤金、丧葬费共20500元。 2.两家保险公司应履行保险合同义务，支付张某家属83000元保险金。 3.张某家属共获得103500元的赔偿。 [分析2] 1. 人的生命和身体是无价的，无论被保险人或受益人从责任方获得多少赔偿