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达人教你摆脱财务“亚健康” 　　身体上的“亚健康”症状越来越受到人们的重视，可是家庭财务中的“亚健康”征兆你是否有所觉察？ 虽然看上去，“亚健康”的财务状态并不会对你产生多大的影响，但是这些潜在的健康隐患却是一颗颗“定时炸弹”，在家庭财务内外部条件出现改变的情况下，这些“定时炸弹”就可能对财务状况产生不小的冲击。 　　常常感到体力下降，容易疲劳；时不时头疼脑热，肌体抵御能力下降；食欲不佳，情绪不好，经常失眠多梦……当这些症状逐步出现的时候，其实是身体向你发出了“亚健康”信号。这些信号告诉你，你的身体正处于健康与疾病之间的临界状态，该是适时改变自己的生活习惯、调整身体机能的时候了。否则，随着量变到质变的发展，“亚健康”状态就有可能朝着坏的方向转化成为各种疾病，到那个时候，后果就不堪设想了。 　　现在，越来越多的人受到了“亚健康”的困扰，人们对“亚健康”状态也给予了更多的重视。就如同人们注重身体健康一样，家庭财务健康也一直是我们所关注的话题。在许多家庭中，财务状况看似风平浪静，但是实际上许多“亚健康”的征兆并不在少数。 　　一个最典型的例子就是在“负债消费”的大潮中，不少家庭的负债比例很高，每个月需要支付的各种还款额――住房按揭、汽车贷款、信用卡透支在每个月总收入的占比远远超过了警戒线。尽管这些家庭的收入并不算低，足以付清各种债务，也可以满足日常生活需要。但是由于过度举债，家庭财务这根弦一直处于绷得紧紧的状态。一旦出现意外情况，比如连续出台的房产调控政策、上周末央行又再次提高住房贷款利率，这些财务“亚健康”的家庭无论是资产流动性，还是债务支出都势必受到影响，严重的话，处在健康边缘的家庭财务甚至会产生危机，酿成大疾。 　　你的财务“亚健康”了吗 　　那么，家庭财务“亚健康”的征兆到底有哪些？如何判定你的家庭财务已经患上了“亚健康”呢？你不妨先来看看下面列示出的一些情况。 　　觉得花时间评估自己目前的资产状况很麻烦，或是从来都没有考虑过这个问题，几乎不做任何估算。 　　在目前所拥有的资产中，房产占据了很大比例，超过80%. 　　每个月的住房按揭还款占到家庭月收入的50%以上。 　　在过去的三年时间里，发生偿还住房贷款延误的次数超过5次。 　　喜欢“分期付款”这种先享受后付款的购物方式，每个月的分期付款还款额超过了月收入的20%. 　　把你们家庭所有成员的各种信用卡的额度加起来，超过了家庭月收入的5倍。 　　使用信用卡透支消费后，一年内无法在免息期内全额还款的次数达到了5次以上。 　　你的家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品。 　　家庭购买的保险保额超过了年收入总和的6倍。 　　全家一个月的总支出占到了总收入的2/3以上。 　　经常遇到忘记缴纳公用事业费，被催缴的情况，在过去的一年中这样的情形累计超过了6次。 　　从不会对自己目前的职业发展产生担心。 　　现金、活期储蓄、货币市场基金（资讯 论坛 净值）这些流动性强的资产不足家庭平均月开支的3倍。 　　偏好储蓄，几乎大部分的资金都用于定期和活期存款。 　　喜欢风险大的投资产品，把大部分的资金集中在股票或是股票型基金上。 　　也许你会觉得上述的情形在实际生活中似曾相识，那么不得不告诉你，你的家庭财务很可能患上了“亚健康”。统计一下与自己情况相符的选项，如果得到的结果在4项以下，我们的结论是你的家庭财务健康状况为“轻度亚健康”，4－8项之间，为“中度亚健康”，如果超过了8项，那么你的财务状况可能已经患上了“重度亚健康”，家庭财务中隐患不断。 　　财务“亚健康”不容小觑 　　或许有的人会对此不以为然――只是小问题而已，看不出会对我的家庭财务带来多大的影响。的确，“亚健康”的财务状态目前并不会对你产生多大的影响，但是这些潜在的健康隐患却是一颗颗“定时炸弹”，在家庭财务内外部条件出现改变的情况下，这些“定时炸弹”却可能对财务状况产生不小的冲击。 　　也许你是别人眼中的成功人士，却把万贯家财集中在了数套房产上，家庭可以运用的流动资金少得让你自己也无法相信。一旦遇到疾病、生育、子女教育这样的大宗支出，你就会发现在房产市场宏观调控的大背景下，不动产解“动”并非你想象得那么容易。同样，资产的不当配置，过于保守，过于激进，都会给你的财富保值增值带来阴影。 　　越来越多的“房奴”、“卡奴”沉浸在先享受后埋单的乐趣中，然而短暂的乐趣之后，却是无尽的还款怪圈。高额的债务在身，再高的收入也只是为银行“打工”。月入万元，却只能过着紧巴巴的日子，唯一的期望是收入再上一个新阶。可是假如遭遇职业危机，高额债务拿什么去应对？ 　　“月光”，“年清”，……类似美国家庭的零储蓄，在我们的现实生活中也屡见不鲜。然而你是否考虑过我们的国情与背景与发达国家还存在着不小的差异，越早积累，才能越容易打造未来的美好生活。反过来，过于担忧未