支付结算柜面业务.pptVIP

项目四 支付结算柜面业务 任务1 同城结算业务的处理 同城业务是指我行客户与同城他行开户的客户进行资金存取的业务。同城业务涉及到票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。 首先明确几个概念：  1、出票人，就是签发支票一方，也就是付款人。  2、持票人，就是持有支票一方，也就是收款人。  3、提出，就是将票据提交到人民银行清算中心进行跨行清算，分为提出借方和提出贷方。提出借方票据（譬如支票）收入资金，提出贷方（譬如电汇）付出资金。  4、提入，银行将清算中心清分后的需本行处理的票据提回，也分为提入借方票据（资金付出）和提入贷方票据（资金收入)。  5、票据交换，各银行网点将需要跨系统清算的票据提出，交到人民银行清算中心，清算中心统一集中起来后，将需要各行处理的票据分给各银行网点。并将各网点的借、贷方票据金额轧差汇总后进行资金清算。  提出业务包括： 提出代付（他行支票、汇票等） 提出代收（税单、电话费、进账单的反存等） 提出上场次提入代付的退票（即本行的支票退回） 提出上场次提入代收的退票（即本行收款凭证的退票） 提入业务包括： 提入代付（本行支票等） 提入代收（本行收款凭证） 提入上场次提出代付的退票（即他行支票退票） 提入上场次提出代收的退票（即他行收款凭证的退票） 资金清算：按当天交换场次提出