投资与理财：绪论--大学课件.pptVIP

“8-24”伊春空难 意外空难 巨额赔偿谁来买单（图） 理财规划师职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 理财规划师职业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 证书等级 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作。 报考条件 对于个人而言，理财要应对一生六个方面的需求： 一、应对恋爱和结婚的需求； 二、应对提高生活水平的需求； 三、应对赡养父母的需求； 四、应对抚养子女的需求； 五、应对意外事故的需求； 六、应对养老的需求。 个人理财规划的内容 投资理财：在风险控制的基础上，进行实物或金额资产投资， 实现个人资产的保值、增值 居住规划：依据自身经济实力，对个人的居住条件进行合理的 规划安排（如租房还是买房） 教育投资规划：通过稳健性的投资，保障子女和自身的教育投资 的需求 保险规划：通过分析人或家庭面临的纯粹风险，在社会保障基础 上，利用商业保险规划合理降低可能发生的风险带来的损失 个人税务筹划：在不违反法律、法规的前提下，通过对涉税事项 做出事先安排，将自己的税负合理地降到最小 退休计划：通过退休前的投资理财，为无收入来源的退休生活提 供物质保障 个人理财规划的步骤 分析理财主体 确定理财目标 制定理财计划 执行计划 评价和回顾 经济和生活状况 个人价值观 目标应该明确且可行 目标应有具体的时间和行动方式 选择最适合的行动方案 设想所有可能的行动方案 学习和了解方案中涉及的各种理财产品 在风险控制的基础上进行投资 分析进程和计划是否完全一致 计划的执行结果是否达到理财目标 计划的执行结果是否符合理财主体的影响 （2）赚钱之道 上算是钱生钱 中算靠知识赚钱 下算靠体力赚钱 （2）赚钱之道 正如台湾“早安财经”总编辑举的例子，在台湾，一个拥有1000万元存款的小富翁，只要把钱以年息4%放定存，一年光是利息收入就有40万元，月薪3万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。这还只是最不会赚钱的富翁，倘若和巴菲特一样，把钱用来投资每年平均报酬率为30%的工具，几乎每隔3年存款就会增加1倍，富者越富，一般人更是望尘莫及。　 （2）赚钱之道 　 “ 要成为有钱人就必须先有钱 ” ，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实：假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。　 * 上海财经大学出版社 * 仅次于比尔.盖茨的前世界第二大富豪股神巴菲特说过：一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你能够投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。目前，金融机构不断涌现，金融产品种类日益丰富，另外理财涉及的方面也越来越多，例如教育投资，退休规划，债务规划等。因此，理财不仅仅是金融产品的买卖，而是在了解个人或家庭的财务状况、明确理财目标的基础上，通过合理的财务规划，为您和您的家庭实现资产保值与增值。 生命周期理论——养老 投资价值实现