简化程序放宽规定——评美联储发布对《k条例》的全面修订 - 论文.docVIP

简化程序放宽规定——评美联储发布对《k条例》的全面修订 - 论文 关键字：银行 条例 申请 程序 机构 设立 美联储 分行 所在 外国银行 　2001年10月17日，美国联邦储备委员会批准了对美联储有关国际银行业运作的法规——《K条例》的全面修订案，并以《最终规则》的形式将有关内容公布于众。该规则将于11月20日左右(即该规则在联邦登记之后三十天内)生效。 　　美联储旨在通过《最终规则》一方面扩大美国银行业机构在海外的许可活动并力求减轻监管负担，另一方面要简化申请和通知程序，以减轻对外国银行的监管负担。此外，该规则也反映了公众的反馈意见，以及关于《格莱姆—里奇－布莱利法案》(简称《GLB法》)的制定和美联储自1997年12月提出《K条例》修正案以来银行所处监管环境的变化等。 　　概括而言，这部长达185页的《最终规则》包含了卞列一些方面： 　　简化美国银行业机构在海外设立分行的程序； 　　授权扩大美国银行海外分行的活动； 　　实施最新的法律变更，即允许银行可将20％的资本和盈余投资于埃奇法公司； 　　扩大美国银行业机构的海外许可活动，内容包括证券活动和在一般同意程序下美国银行业机构的投资活动； 　　简化外国银行在美扩展经营的申请程序； 　　放宽有关豁免资格的规定，使外国银行机构可以不受《银行控股公司法》(简称《BH法》)第4部分对非银行业禁令的限制； 　　实施对外国银行有影响作用的1994年《雷哥—尼尔州际银行和分行效率法》(简称《州际法》)的规定； 　　其它一些内容变更，旨在消除不必要的监管负担并使《K条例》中得以简化和更新。 　　本文主要介绍《最终规则》涉及外国银行业部分(即《K条例》中SubprtB)的修订内容介绍。 　　一、简化监管程序 　　1991年的《外国银行监督加强法》(简称《FBSEA》)对1978年的《国际银行业法》(简称《IBA》)作了修正，授权美国联邦储备委员会对外国银行在美设立分行、代理、商业贷款公司或代表处等有关事项进行审批。 　　在实施《FBSEA》的十年时间里，美联储通过审理外国银行申请案的实践取得了许多经验。根据这些经验，美联储对《K条例》作了修订。修订稿简化了外国银行在美设立机构的申请过程此外，还对1996年的《经济增长与监管文书减少法》(简称《1996年法》)所述的酌情行事权和时限规定予以实施。 　　这种“简化”最明显地反映在外国银行设立代表处(Representative ffies)的申请案方面。迄今为止，美联储在审批外国银行设立代表处的申请案时，采用了两种不同的监管标准。按照第一种标准，当认定外国银行的母国监管机构对该银行有足够的监管力度时，美联储可以允许该银行设立能在相关法律和法规范围内行使各项权力的代表处；依据第二种标准，当认定外国银行受某一监管框架(与申请批准的要求一致)所制约时，美联储可以批准该银行设立代表处，并考虑对其拟定的活动等加以限制。 　　美联储在实践中认识到，这两种标准的并存易产生混淆且没有必要尤其考虑到代表处对美国客户或市场通常是风险甚微，于是美联储提议修订《K条例》以便确定一个有弹性的标准。根据这项新标准，只要认定外国银行受某一监管框架所制约时(假定所有其它因素都符合批准要求)，美联储就可以批准该银行设立代表处。不仅如此，美联储还希望通过其它措施来进一步减轻负担。 　　二、减少设立分支机构递交申请的有关要求 　　《最终规则》对《K条例》的修订，其要旨在于简化现有的递交申请程序，以便减轻外国银行在美国设立新分支机构(即ffies，下同)过程中的负担。新修订的《K条例》将允许其它类别的申请案也采用预先通知和一般同意的程序。我们不妨从下列几个方面来观察一下这种变化： 　　1、关于外国银行增设分支机构的规定 　　在通过首次测定S之后，外国银行另外增加的分支机构可按预先通知程序办理。 　　美联储提议，任何按照《FBSEA》或《BH法》通过S测试的外国银行，均可依据一项45天预先通知的程序来设立另外增加的分行(州际分行除外)、代理、商业贷款子公司和代表处。这样，目前联邦储备银行对这类申请案的受理权就自动被取消。 　　2、某些代表处可按预先通知程序办理 　　许多外国银行在美国银行业中已占有一席之地并因此而受制于《BH法》的规定，但尚未经S测试。如果一家外国银行是因为银行或商业贷款公司所有权的缘故，或是由于分行或代理的运作而受制于《BH法》，那么这家外国银行还要受制于美联储的外国银行业机构(简称FB)程序的监管。通过FB程序，美联储了解到这家银行及其政策和流程情况，而且对其母国的监管也有了一个总的看法。在此情形下，美联储认为，对这类银行设立代表处的申请案可采用快速审理程序。 　　美联储提议，应允许这些外