新增信用卡犯罪若干问题解析研究.pdfVIP

中国刑法学年会文集 新增信用卡犯罪若干问题解析 刘远+ 张新玲” 随着经济的发展，信用卡作为现代化的支付手段已经进入了普通消费者 的生活，但随之而来的是信用卡犯罪的日益猖獗。尽管我国刑法对伪造信用 卡和信用卡诈骗规定的法定刑并不轻，但是对信用卡犯罪的规定还不够细化， 导致境外信用卡犯罪有向我国境内转移的倾向。为了有效打击信用卡犯罪活 动，第十届全国人大常委会于2005年2月28日通过了《中华人民共和国刑 法修正案(五)》(以下简称《刑法修正案(五)》)，新增了“妨害信用卡管 理罪”和“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料罪”等罪名，①并 增加规定了“使用以虚假身份证明骗领的信用卡”进行信用卡诈骗的行为方 式。为了有助于新法的实施，本文对上述新增罪名中的若干问题作些探讨。 一、关于妨害信用卡管理罪 根据《刑法修正案(五)》第1条第1款的规定，构成本罪的行为包括4 种情形。由于法条的高度概括性，需要我们基于立法原意对各种情形予以阐 释，以利于司法机关正确定罪。这里只对其中一些问题进行探讨。 (一)关于“明知是伪造的信用卡而持有、运输的。或者明知是伪造的 空白信用卡而持有、运输，数量较大的”之理解 在本条罪状中，有两个问题值得研究： 1．持有、运输变造的信用卡应如何处理? 所谓“伪造信用卡”，是指无权制作信用卡的单位和个人，非法制造、 发行信用卡的行为。而“变造信用卡”，则是指无权变更信用卡所记载内容 的单位和个人，对真实有效的信用卡，使用涂改、挖补等方法，改变信用卡 的卡号、有效期等内容后而非法制造的信用卡。②我国刑法条文只规定了伪 造信用卡和使用伪造的信用卡的定性问题，而对变造信用卡的行为未加明确。 学界一般认为，“变造”行为应纳人“伪造”的范畴。如有学者认为，伪造 +山东大学法学院教授。 +·山东大学法学院刑法专业硕士研究生。 ①《刑法修正案(五)》没有明确规定具体罪名。在关于确立罪名的司法解释出台以前，本文 暂取此二罪名。 ②参见王志祥、杨卉青：《信用卡诈骗罪若干问题研究》，载赵秉志主编：《新千年刑法热点问 题研究与适用》(下)，中国检察出版社2001年版，第1390页。 新增信用卡犯罪若=Flu]题解析 信用卡主要表现为两种：一种是模仿信用卡的质地、模式、板块、图样以及 磁条密码等制造信用卡；另一种是在真卡的基础上进行伪造，即在真实的空 白信用卡上输入账号、密码等信息，使其貌似已经发行给用户的信用卡。后 述的这种伪造信用卡的行为在一般意义上也可以说是变造。①在《刑法修正 案(五)》起草过程中，有部门提出，除列举持有、运输伪造的信用卡外， 还应当加上“变造”。而立法机关则认为，“变造”的形式有的是在过期卡、 作废卡、盗窃卡、丢失卡等各种信息完整的真实信用卡上修改关键要素，如 重新压印卡号、有效期和姓名，甚至对信用卡磁条重新写磁；有的是对非法 获取的发卡银行的空白信用卡进行凸印、写磁，制成信用卡。这种所谓的 “变造”除只保留有信用卡的外形以外，其信用卡的内容与银行发行的真实 信用卡都已经有很大不同，其实质就是一张伪造的信用卡，应当按伪造信用 卡定性。② 我们认为，上述论者所称第二种情形实属伪造，而非变造；立法机关所 称的“变造”的情形同样存在逻辑上的混乱。在过期卡、作废卡上进行修 改，由于其本身并不是真实有效的信用卡，所以在其基础上的修改只能是伪 造；而在盗窃卡、丢失卡上进行修改的情形应当有所区分：若盗窃卡、丢失 卡的合法持卡人未挂失止付，则该信用卡仍然是真实有效的，对其进行修改 属于变造的情形；若合法持卡人已经挂失止付，则该信用卡已经成为废卡， 对其增删应属于伪造。 首先，从刑法理论上分析，伪造与变造的区分是一种规范性区分。伪造 包括形式伪造和内容伪造。形式伪造是指对外观形式的非法仿制，内容伪造 是指对实质内容的非法填写。信用卡具有明显的权属特征，对于伪造信用卡 犯罪来说，不仅需要形式伪造，仿制某种信用卡的外观形式；而且需要内容 伪造，亦即需要在信用卡磁条上输人权利人的信息。变造信用卡则是在真实 有效的信用卡上，通过涂改卡号、有效期限等方法非法改变原有信用卡内容 的信用卡。由于变造的关键是在真实有效的基础上，而伪造则是在完全虚假 的基础上进行，那么从规范的角度分析，伪造的信用卡自始都是无效的；变 造信用卡则