银行从业考试之法律法规与综合能力_考点.docx

银行从业考试之法律法规与综合能力考点大全中国银行体系概括考点1 中国银行体系A 中央银行:中国人民银行B 监管机构:银监会C 自律组织:中国银行业协会D银行业金融机构:a.政策性银行：国开行、进出口银行、农发行b.大型商业银行：工、农、中、建、交c.中小商业银行：城市商业银行、股份制商业银行e．农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社f.中国邮政储蓄银行g.外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处银监会监管的非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司做题思路：在中华人民共和国境内设立的考点2中国银行的职能A 制定和执行货币政策目标：保持货币币值稳定并以此促进经济增长B 防范和化解金融风险，维护金融稳定作为最后贷款人，救助高风险金融机构共享监管信息，采取措施防范系统性金融风险由国务院建立监管协调机制做题思路：中国银行的职能2个大项共计6项考点3~的职责制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通经历国库持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备实施外汇管理、监管银行间外汇市场监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、黄金市场指导、部署金融业反洗钱工作从事有关的国际金融活动维护支持、清算系统的正常活动考点4外汇管理的内容外汇收支、买卖、借贷、转移国际间的结算外汇汇率外汇市场考点5银监会（全称中国银行监管管理委员会）的监管职责依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围对银行业金融机构业务活动能够及其风险状况进行现场检查对违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人合法权益的银行业金融机构实行接管和重组（多选2个选项）-不需要宣布破产对银行业金融机构实行并监督管理考点6银监会监管和银行业协会职能银监会监管理念：“三管一提高”管法人（什么人）、管风险（什么事）、管内控（什么行为）、提高透明度方法：以风险为本审慎有效提高遵循“准则分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足”的持续监管思路银行业协会职能自律、维权、协调、服务考点7：政策性银行国开行国家重点建设项目融资进出口银行支持进出口贸易融资农发行主要承担国家规定的农业政策性金融任务政策性银行的改革原则：分类指导、一行一策首先推进国开行政策、推行商业化运作、从事中长期业务政策性业务实行公开透明的招标制考点8村镇银行与农村资金互助社新型农村金融机构村镇银行、农村资金互助社、贷款公司（非银行金融机构）村镇银行吸收公众存款、承销政府债券、发放贷款等出资者-境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人农村资金互助社提供存款、贷款、结算等业务资金用途 –a.主要用于发放社员贷款b.存放其他银行业金融机构c.购买国债和金融债券Tip:不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务考点9外资银行外资银行营业性机构可经营部分或全部外汇业务和人民币业务；经央行批准，可经营结汇、售汇业务；A外商独资独资银行 B中外合资银行C外国银行分行：可经营部分或全部外汇业务；除中国境内公民以外客户的人民币业务外国银行代表处：非营业性机构考点10：我国银行业综合化经营（新）-综合化经营是国际金融业发展的主流趋势-我国银行业综合化经营表现金融机构跨业投资步伐加快金融控股公司逐步形成以理财产品为主的交叉性金融产品快速发展考点11非银行金融机构A金融资产管理公司：信达、长城、东方、华融B汽车金融公司银监会批准，从事汽车消费信贷业务，提供汽车金融服务金融租赁租赁公司-以经营融资租赁业务为主C企业集团财务公司完全属于集团内部，服务对象限于企业集团成员不允许从集团外吸收存款、为非成员单位提供服务母公司在所属财务公司出现支付困难时，负责提供资金D货币经纪公司为境内外金融机构间提供资金融通和外汇交易等经纪服务收取佣金E信托公司、贷款公司、消费金融公司考点12贷款公司与消费金融公司贷款公司A由境内商业银行或农村合作银行全额出资设立B为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务C坚持小额、分散的原则发放贷款D对同一贷款人的贷款余额不得超过资本净额10%E对单一集团企业客户的授信余额不得超过经资本额的15%消费金融公司A不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民提供以消费为目的的贷款B国内首批3家消费金融公司发起人-中国银行 -北京银行-成都银行C首家外商独资消费金融公司-派富集团全资建立的捷信消费金融有限公司