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A银行苏州分行跨境人民币业务发展 第三章A银行苏州分行跨境人民币业务发展现状 3.1跨境人民币业务政策环境 跨境人民币业务可由商业银行在符合人行规定的政策范围的前提下直接为企业 开展。中国人民银行、国家外汇管理局以及相关监管机构从2009年7月起在贸易投 资便利原则、交易实需原则、时候监管原则、稳步推进原则和鼓励创新原则下，制定 了一系列有关跨境人民币业务的政策法规。因此国内金融机构进行相关的业务都必须 遵守中国的外汇管理政策，本文所涉及的A银行苏州分行的跨境人民币业务和产品创 新都必须严格遵循国家外汇管理政策来执行，这些法规政策是跨境人民币业务发展的 基本准则和法律基础。下图对这些法规政策进行了整理和归纳： 目前，A银行苏州分行开发的跨境人民币产品主要有以下四大类型：结算类、交 易类、融资类和投资类。目前银行已经基本形成了以结算类产品为基础，配套各种交 易、融资类产品的组合性产品体系，既为客户实现了收益最大化，也为银行自身带来 可观的中间业务收入。随着资本项下业务范围的逐渐开放，又适时地加大力度研发和 推广各项投资类产品（见图3）。 这些产品的实施主要采用跨境联动的模式，目前情况下，跨境联动按照联动参与 者分类可分为三方联动和四方联动两种，按资金流向分类可以分为双向和单向两种。 三方联动的产品结构如图4所示： 海外代付、内保内贷、跨境参融、跨境保付和跨境人民币异币转通知等都属于三 方联动的产品。 四方联动的产品结构则如图5所示： 内保外贷、保付加签、信用证同币或错币贴现/议付/背对背和NRA账户福费庭都 是属于四方联动的产品。 单方向的跨境产品主要有信用证项下贴现/议付/背对背、NRA项下福费廷、保付 加签和内保外贷等，双方向的跨境产品主要有海外代付、保付加签和跨境参融等。 3.3跨境人民币业务发展现状分析 3.3.1优势（Strength） （1）国际结算大行，市场份额高。 A行苏州分行作为苏州地区传统的国际结算大行，在2015年实现了国际结算1357 亿美元，同比增长4.3％，超过苏州地区进出口量的增幅，连续19年保持同业第一。 苏州作为外向型经济发达的城市拥有大规模的进出口企业，这些企业的国际结算贡献 度非常高，对跨境人民币的需求也相对较高。因此，该行拥有庞大的客户群和熟悉处 理国际业务的经验，就这一点来说，A行苏州分行拥有核心的竞争力。 （2）海外机构形成的境内外联动的规模优势。 A行在1993年于伦敦成立代表处，走出了海外发展战略的第一步，此后海外机 构布局的步伐逐渐加快。截止2014年底，A行已在13个国家和地区设立了15家境 外机构，从图6中可以看出，海外机构已经覆盖亚洲、欧洲、北美和大洋洲，海外骨 干网络基本形成。这些海外机构的建立也及时地为跨境人民币业务发展提供了广阔的 舞台。A行苏州分行与海外机构积极合作、开展各项业务，至2015年末，共与香港、 首尔、东京、悉尼等9家境外分行发生跨境人民币业务，金额达229亿元. (3)优化的国际结算处理系统为跨境人民币业务提供技术平台 2011年11月5日，A行集中式国际结算业务处理系统在全行正式上线运行。该 系统的运行大大提高了国际结算业务的处理效率和运营水平，有利于A行国际结算业 务经营管理模式的创新、业务流程的优化、对客户的服务水平的提高。2014年10月， A行完成跨境人民币清算系统的投产。系统上线后，A行实现了跨境人民币总行代理 行模式下清算、核算及账户服务的智能化处理，并且该系统支持跨时区清算延时服务， 通过总分行以及境内外联动增强了该行人民币国际清算的能力，标志着该行跨境人民 币业务的系统技术平台迈上了一个新台阶。这些都是为A行苏州分行正在发展的跨境 人民币业务打下了坚实的技术基础。 3.3.2劣势（Weakness） 近几年来，A行苏州分行在跨境人民币业务上有了突破性的进展，但是相比苏州 地区其他三大国有银行，市场份额占比有一定差距。在2015年，市场份额占比排名 最后（见图7）。 造成这种落后的局面主要是A行苏州分行在开展人民币业务过程中存在以下劣 势： (1)客户接受程度低 虽然A行苏州分行营业网点分布广，数量达到302家、进出口型客户众多、国际 结算量在苏州地区连续19年保持同业第一，但是，在2015年，A银行苏州分行的 国际贸易对公客户五千多户中只有837户使用过人民币进行国际结算，占比16％左 右。因此，虽然银行拥有进一步发展跨境人民币业务的客户资源优势，但是营销跨境 人民币产品的工作做得还不够，客户接受程度有限。 (2)专业人员稀缺，产品创新滞后 国际结算人才是一个商业银行结算业务拥有持久竞争力的基础。经过多年的培 养，A行苏州分行拥有数量可观的经验丰富的国际结算人才，但是这其中从事跨境人 民币业务的人员不多，特别是研发人员稀缺，产品开发和