第二章保险的性质、功能.ppt

1.商业保险和社会保险的比较 2.商业保险和政策性保险的比较 4.保险与救济的区别 第二节 保险的职能与作用 一、保险的职能 二、保险的地位 三、保险的作用 一、保险的职能 一、保险的职能 融资职能 中国保险业地位 保险密度、保险深度 保险密度、保险深度 思考： 人们为什么要买保险？在事故、灾害背后，保险有什么用？  包头11.21空难保险赔付情况 * 第二章 保险的性质、职能和作用 第一节 保险的性质 第二节 保险的职能和作用 第一节 保险的性质 一、保险的概念 二、保险的性质 ——与其他相似制度（或行为）的比较 一、保险的概念 1、概念 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（保险法） 一、保险的概念 2、核心要点 从法律角度来看，保险是一种合同关系； 从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法； 从社会学角度来看，保险体现一种互助精神。 二、保险的性质 ——保险与其他相似制度（或行为）的比较 1.商业保险和社会保险 2.商业保险和政策性保险 3.保险与赌博 4.保险与救济 5.保险与储蓄 项目 商业保险 社会保险 目的 盈利 不以盈利为目的 实施方式 自愿保险 强制保险 主体和对象 保险公司 社会保险机构 保费来源 投保人缴纳 国家、企业和个人 权利和义务关系 合同关系 劳动关系 保障程度 多投多保，少投少保 基本生活需要 项目 商业保险 政策性保险 主体和参与主体 保险公司 政府参与 经营目标 盈利 不以盈利为目的 承保机制 可保风险、商业化 保险公司不愿承保的风险、费率较低、财政补贴等 3.保险与赌博的比较 项目 商业保险 赌博 机制 （纯粹风险） 把不确定性风险转化为确定性的支出 （投机风险） 把确定性成本转化为不确定性的收益 目的 获得经济生活安全的保障 获得超额利益 参加的条件 对保险标的具有保险利益、缴纳保费 赌资 社会后果 “稳定器” 带来不安定因素 项目 救济 保险 给付对象 所有受灾者 生活困难者 被保险人 受益人 给付主体 政府、企业、个人 保险公司 权利义务 对等不同 单方施舍行为 权利义务对等 5.保险与储蓄 项目 保险 储蓄 经济关系 互助行为 自助行为 需求动机 基于风险的不确定性 基于购买、支付、 预防准备 权利主张 投保自愿、退保自由 “半强制性储蓄” 存款自愿、取款自由 运行机制 保险经营的复杂性 不需要复杂的技术 资料1 在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。调查显示，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。 资料2 “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。 从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益” 是不确定的（它取决于保险事故是否发生。保障+储蓄 （一）保险的基本职能——保障职能 分摊风险 补偿损失与给付保险金 （二）保险的派生职能 融资职能 社会管理功能 《保险法》第一百零六条　保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：　　（一）银行存款；　　（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；　　（三）投资不动产；　　（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。 中国保险业现状 人口 保费收入 世界排名 1 6 数值（亿元） 13.39 15487.9 GDP 54万 3 二、保险在我国国民经济中的地位 保险密度 （人均保费 美元/人） 保险深度 （保费占GDP比例 %） 中国 180.4 2.8 日本、韩国等 亚洲国家与地区 2989 11.36 世界平均 633.9 7.1 我国世界排名 第66位 第43位 三