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@贷款常识 ()()()()()(男人 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 原则　　“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。” 　　1、贷款安全是商业银行面临的首要问题； 　　2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要； 　　3、效益性则是银行持续经营的基础。 　　例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。 编辑本段要素 　　贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。 贷款利息 　　利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。　 　　在民法中，利息是本金的法定孳息。 贷款利率 　　（一）利率 　　一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金 　　利率分为日利率、月利率、年度利率。 　　贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。 　　（二）基准利率 　　基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利 　　率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本 　　，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水 　　平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点，就是你平时 　　往银行里存钱，他给你利息。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。 贷款对象 　　自然人 　　法人或其代表人——企业法人、事业法人 　　其他经济组织或其负责人 　　自然人、法人、其他经济组织或其代理人 贷款种类 　　（一）按照贷款期限划分 　　中长期贷款——贷款期限在5年（不含）以上 　　中期贷款——贷款期限在1-5年 　　短期贷款——贷款期限在1年（含）以内 　　透支——没有固定期限的贷款 　　（二）按币种划分 　　本币贷款 　　外币贷款 　　按照贷款人性质分为： 　　银行贷款（自营贷款） 　　银团贷款 　　委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款） 　　特定贷款 　　（三）按贷款主体性质划分 　　经济组织贷款 　　企业单位贷款 　　事业单位贷款 　　个人贷款 　　（四）按照贷款用途划分 　　企业(经济组织)类 　　固定资产投资贷款 　　项目融资贷款 　　一般固定资产贷款 　　流动资金贷款 　　铺底流动资金贷款 　　临时流动资金周转贷款 　　票据贴现 　　个人类 　　个人经营类贷款 　　个人消费类贷款 　　住房抵押贷款（俗称按揭） 　　一手房贷款 　　二手房贷款 　　商用房抵押贷款（有些银行把这类贷款归入经营类贷款） 　　一手房贷款 　　二手房贷款 　　汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款） 　　一手车 　　二手车 　　助学贷款 　　其他消费贷款 　　装修贷款 　　旅游贷款 　　耐用消费品贷款 　　个人质押类贷款 　　其他 　　（五）按利率划分 　　固定利率贷款 　　浮动利率贷款 　　混合利率贷款 　　（六）按照贷款担保方式划分 　　信用贷款 　　担保贷款 　　票据贴现 　　其中担保贷款又分为： 　　保证贷款 　　抵押贷款 　　质押贷款 　　（七）按照贷款资产质量（风险程度）划分 　　正常贷款 　　关注贷款 　　次级贷款 　　可疑贷款 　　损失贷款 　　（八）按照贷款存续情况划分 　　正常贷款 　　逾期贷款（逾期0-180天） 　　呆滞贷款（逾期181-360天） 　　呆账贷款（逾期361天以上） 　　（九）按贷款在社会再生产中占用形态划分 　　流动资金贷款 　　固定资金贷款 　　（十）按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分 　　正常 　　关注 　　次级 　　可疑 　　损失 　　备注：后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。