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浅析中小企业融资难的?原因及对策建议的论文? 浅析中小企业融资难?的原因及对策建议的论?文 摘要： 在?我国，随着社会主义市?场经济的不断发展，中?小企业逐渐成为拉动我?国经济增长的重要组成?部分。由于中小企业融?资结构、政府等多方面?因素的存在，导致了中?小企业融资难。笔者对?中小企业融资难的问题?进行了浅薄的分析，提?出了一些对策建议，以?期抛砖引玉。 ? 关键词： ? 中小企业； 融资?；原因；对策建议 在?我国，随着社会主义市?场经济的不断发展，中?小企业逐渐成为拉动我?国经济增长的重要组成?部分。在缓解社会就业?压力方面发挥了尤其重?要的作用。然而追求规?模经济和实施赶超战略?使我国中小企业的发展?处于“强位弱势”尴尬?境地。其中中小企业所?普遍面临的融资困境最?为人们所诟病。它成为?中小企业发展中一个非?常突出的矛盾，严重制?约了企业生产经营和发?展壮大。 一、?小企业融资结构现状分?析及其特点 （?一）企业融资结构现状? 据调查，在现有正规?经济统计中，我国81?%的中小企业认为“流?动资金不能满足需求”?，60.5%的则认为?“没有中长期贷款”，?在停产中小企业中47?%是因为资金短缺。具?体表现在以下几个方面?： 第一，中小企?业融资主要还是依赖传?统的融资机构，特别是?银行资金，很难通过发?行股票、债券来获得，?融资渠道较为狭窄。中?国人民银行201X年?8月的调查显示，我国?中小企业的外源融资供?应的9 8.7%?来自银行贷款； ? 第二，中小企业从银?行贷款非常困难。据统?计，我国只有大约 ? 1.4%的中小企业?能够获得贷款，总规模?只占信贷总额的8%左?右； 第三，已?经获取贷款利率大都在?5%～8%之间。由于?是期限在6～12个月?的短期贷款，贷款成本?偏高，不利于中小企业?发展回报期长、收益多?的项目。WWw..c?OM201X年，国际?金融公司对中国北京、?成都、顺德与温州四个?地区600家私营企业?融资结构进行了调查，?反映了我国中小企业融?资困难的现状。 ? （二）中小企业融资?结构特点 与国有大企?业相比，民营中小企业?融资具有以下两个主要?特征： 一是在资?产总值中，固定资产所?占比重较低（主要以租?赁或租购方式购置经营?场所、设备等固定资产?），融资主要用于流动?资金和偿还贸易债务；?创业资金主要来源于个?人积蓄或家族集资，极?少通过正规渠道获得银?行信贷和其他的财政支?持。 二是资金作?为一种特殊的服务性商?品，在它的出租或委托?经营中极易受到侵蚀，?成为所谓“坏账”而得?不到归还，因此资金所?有者或金融机构在资金?融通上都普遍采取谨慎?性原则，审批手续比较?严格，这就先天决定了?中小企业比国有大企业?筹资难。 二、?中小企业融资难的因素?分析 （一）企?业本身因素 中小企业?信用较低可以归结以下?几方面因素： 一?是中小企业由于资产和?生产经营规模都比较小?，盈利能力也比较差，?从而抗风险能力差，进?而偿还贷款能力容易受?到削弱； 二是中?小企业经营场所和人员?具有较强流动性，法人?代表变动频繁，导致中?小企业不偿还贷款 “?败德成本”较低； ? 三是除近年来发展起?来少数高科技型企业外?，大部分中小企业管理?人员素质较差，缺乏精?通相关专业知识，不仅?不能有效地管理企业，?而且信用观念也比较淡?薄，使得企业逃债、废?债现象非常普遍，甚至?通过“两本账”手段来?欺骗银行，造成信贷资?产流失； 四是中?小企业组织关系简单，?缺乏可以提供担保上级?主管部门和行业组织，?且自身资产规模不大，?固定资产大多陈旧落后?、变现能力较低，导致?申请新贷款时抵押物严?重不足，担保责任难以?落实；五是企业诚信度?和信在必然性。在信用?风险发生以后，银行又?没有有效的追收贷款的?手段和方法，急于追收?贷款，甚至是以不合理?的手段来催收贷款，其?结果是企业可能直接破?产。 （三）政?府努力不对称 ?（1）融资服务体系存?在缺陷，企业获得贷款?的效率低。我国当前为?中小企业融资提供服务?的中介机构很多，企业?如要取得一笔贷款，一?般得通过国资、房管部?门对抵押资产进行评估?，通过公证部门对贷款?进行认定，并且要办理?保险手续，有的还要通?过担保部门严格的抵押?及反担保措施，抵押登?记、评估手续极其繁杂?、环节多，延长了贷款?获得时间；同时各种登?记和评估的费用偏高的?问题也比较突出；此外?，在现行的体制下，抵?押登记的有效期限一般?为一年，而抵押贷款期?限如果超过一年（尤其?是项目贷款），企业必?须每年进行一次登记评?估手续，不但加重了企?业的负担，也使银企感?到不便。 （2?）政府府对国有中小企?业