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财富瑜珈—女性专属理财建议简梦雯经济学硕士注册金融理财师招商银行私人银行高级经理2007年上海市十佳理财之星2008年4月19日 青春无敌 但青春不常在 如何规划美丽人生？ 女性理财的五大特点 注重储蓄 细水长流 精打细算 注重细节 远离风险 稳健投资 量入为出 审慎投资 愿意听取专家意见 四大误区 不善投资 缺乏理智 缺乏规划 疏于学习 规划美丽人生 练就财富YOGA 财富瑜珈（YOGA） Yield 收益 Objects 理财目标 Gross assets liability 总资产负债 Age 年龄 首先分享两个理念 一、理财非运气、投资非投机 财富增值的两大来源：时间和复利 RMB10000 年化收益15% 10年？40455.00 30年？662117.00 二、收益与风险对等 风险承受能力测试 题目1 投资有风险，您能承受多少风险？ 我的钱必须要百分之百安全 （1） 我希望有一定的固定收入，偶尔的损失我能接收 （3） 增值和固定收入必须平衡，我能接收一些损失 （5） 我能接收风险，我的投资必须要增值 （7） 题目2 以下是四种投资的15年回报（最高、中等及最低），您的选择是哪一个？ 投资A （1） 投资B （3） 投资C （5） 投资D （7） 题目3 如果您的股票投资在一年内已经亏损了25％，你会做什么决策？ 卖掉 （1） 卖掉部分 （3） 什么都不做 (5) 我会投的更多 (7) 题目4 您的投资期间会是多长？ 少过3年 (1) 3－5年 (3) 5－10年 (5) 多过10年 (7) 题目5 评价您的投资经验 我从来不投资股票或债券。我的钱都是银行存款 (1) 我对投资股票或债券有一点经验。我知道投资是有风险的 （3） 我是一个活跃的投资者。我理解什么是风险。 （5） 题目6 当发生紧急时，您的备用资金能持续 少过1个月 (1) 1－3月 (3) 3－6月 (5) 多过6月 (7) 题目7 您今年几岁？ 50以上 （1） 35－49 （3） 21－34 （5） 题目8 有几个人需要您供养？ 3个以上 (1) 1－2个 (3) 没有 (5) 风险承受能力评估 瑜珈的最高境界？ --量身定制 量身定制 （SHAPING）女性理财工具 Saving 储蓄 House 房产 Agents products 银行理财产品 Plans of Fund Investing 基金定投 Insurance 保险 New arrival 新品消费 Gold 黄金 储蓄 留够3-6个月生活支出 通知存款 日日金 房产 地段 品牌 信贷杠杆 公积金 付款、还款方式 银行理财产品 长短期配置 关注风险提示 比较收益 网上银行 基金智能定投 强制储蓄 摊薄成本 长期见效 保险 疾病风险 长寿风险 家庭风险 双十原则 女性保险 特殊期保险 专用型保险 呵护类保险 储蓄型保险 消费 消费即是理财 信用卡 分期付款 汇率 黄金 实物黄金纸黄金 金币 首饰 专家称未来十二个月黄金价格将突破1500美金/盎司，未来十八个月内将达到2000美金/盎司！！！ 理论支持 第一，黄金的需求小于供给的格局不会改变 第二，国际局部动荡局势依然存在、恐怖活动依然存在，强化黄金保值功能 第三，未来石油价格有望高位，通胀继续，从而支持黄金价格 第四，美元将长期走软 第五，预计未来仍然会有大量的基金停留在黄金市场上 第六，货币战争，金本位讨论 明智的选择？ 培养好的规划习惯 选择适合您的瑜伽招式 * * 积极 增长 平衡 保守 投资策略 0% 20% 50% 70% 非风险性资产份额 100% 80% 50% 30% 风险性资产份额 41－50 31－40 21－30 8－20 分数 *