2010年信贷政策与结构调整方案.docVIP

中国建设银行2010年 信贷政策与结构调整方案 1 形势、目标与思路 1.1 2010年形势 2009年，世界主要经济体在一揽子刺激经济政策之下逐步走出衰退。我国经济率先复苏，企稳回升态势日益巩固，但是也还存在诸多不确定因素，潜在矛盾凸显。一是经济增长内生动力不足，主要依赖政府投资拉动，出口形势短期内难有显著改善；二是产能过剩未得到有效缓解，在局部领域进一步加剧；三是资产价格上涨过快，房地产、股市及大宗商品价格走势值得关注；四是企业自主创新能力不足，低端产品重复建设而高端产品仍依赖进口，产业升级迫在眉睫；五是资源和环境面临巨大压力，发展低碳经济势在必行。 2010年，在财政和货币政策基调基本保持不变的前提下，宏观经济政策重点将从“保增长”逐渐转到调整产业结构、转变经济发展方式，提高经济发展质量和效益上来。最近一段时间以来，产业振兴规划实施细则陆续出台，产能过剩行业准入及管理办法、战略性新兴产业规划正在抓紧制定，治理产能过剩、推进节能减排、发展低碳经济、促进产业变革步伐加快；人民银行加大流动性回笼力度，拉长公开市场资金回笼期限，提高银行间市场利率水平，货币政策操作已有趋紧迹象；银行监管部门加强了对银行业信贷投放总量、进度和结构的窗口指导，并强化最低资本充足率以及资本质量的要求，约束银行业风险资产的快速增长；区域经济发展规划加速出台，东、中、西部并行、东部沿海地区较为集中的新区域经济版图初步形成。 面对经济金融环境的变化，2010年银行业的发展预计将出现一些新的特点以及需要关注的问题：一是信贷资源相对趋紧，经济回暖带来信贷需求的上升以及大量基础设施项目的后续资金需求等，与银行资本、信贷规模的刚性约束构成潜在信贷配给矛盾。二是随着产业结构调整深入，银行既面临着新的发展机遇，如加大信贷对教育、卫生、社会保障等民生领域和社会事业、经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，也要面对新的挑战，如淘汰落后过剩产能可能导致的局部信贷风险集中暴露等。三是政府融资平台信用风险突出，全国融资平台超过8000家，总体上看负债水平大大超过偿债能力（截至2009年6月底贷款余额5.56万亿）。四是利率市场化进程加速，银行利差空间收窄；加之客户结构、业务模式、产品类型的同质化，同业竞争加剧，导致对优质客户的议价能力下降，进一步压缩银行盈利空间。 针对形势的发展变化，立足建设银行实际提前做出政策安排，合理谋划好全行信贷业务的结构布局，明确行业、区域、客户、产品的选择导向，合理配置信贷资源，是当前有效抵御经济周期波动、保持持续盈利能力、实现平稳健康发展的关键。 总体目标 2010年，建设银行信贷政策将围绕全行统一风险偏好，服务于全行发展战略，发挥自身比较优势，充分考虑区域特色，积极探索推进差别化、精细化管理，务求通过市场和客户的细分，合理配置信贷资源、优化信贷结构、完善风险安排，实现风险与收益的匹配、即期回报与长期收益的统一。 1.3 政策思路 2010年建设银行信贷政策的制定，采取“自上而下”和“自下而上”相结合的新形式，充分发挥总行和分行的积极性，提高信贷政策的科学性和可操作性。按照“进、保、控、压、退”的框架，细分到区域、行业、客户、产品等多个维度，明确针对性政策要求，不搞一刀切。鼓励各分行基于当地市场拓展自己擅长的领域，鼓励业务人员基于客户需求配置合理的产品，鼓励风险管理（包括审批）人员基于风险收益做出主动的安排，进而提升信贷经营管理的专业化和精细化水平。重点强调以下几个方面： ——统一风险偏好与差别化区域政策相结合。在遵循全行统一的信贷政策导向、执行全行统一的行业风险限额的基础上，充分考虑各分行所在区域客户资源禀赋、产业集群特征和风险管理能力等方面的差异，针对性、差别化地提出不同信贷政策要求，合理兼顾政策统一性和操作灵活性，引导分行更好地把握风险收益平衡点。 ——政策延续性与前瞻性、遵循性相结合。2010年的信贷政策坚持了近几年来全行信贷政策和结构调整的大方向，保持政策整体稳定性，继续加大对制造业、房地产等行业结构调整力度。同时，按照国家宏观政策要求及行业政策导向，结合对宏观经济和产业发展趋势的研判，对信贷政策和结构调整做出前瞻性安排，并确保严格遵循各项国家政策和监管要求。 ——主动退出与精准营销相结合。信贷政策既规定了需主动退出的行业，也明确了鼓励进入的行业。对于还没有出现问题但是预判前景不乐观的行业和客户提前主动压缩和退出，不仅有助于事前防控风险，也有助于腾出信贷规模运用到更具价值创造力的领域。同时，通过明确鼓励进入类行业，有助于统一前中后台的风险偏好，引导各分行经营部门开展针对性营销，进一步提高项目储备的质量。 ——增量严格控制和存量