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含期权货性质风险类中间业务 期货合约 含期权货性质风险类中间业务 期货合约 含期权货性质风险类中间业务 期权合约 期权合约： 是指期权的买方有权在约定的时间或时期内， 按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产， 也可以根据需要放弃行使这一权利 含期权货性质风险类中间业务 租赁类中间业务 含义：租赁类中间业务租赁是指以收取租金为条件让渡物件使用权的经济行为， 即由财产所有者(出租人) 按契约规定， 将财产的使用权转让给承租人使用， 出租人对财产始终保有所有权， 承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人的经济行为 现代租赁的特征： （1）融资与融物相结合 （2）信用和贸易相结合。 （3）租赁物的使用权和所有权分离。 （4）租赁期限一般较长。 （5）涉及三方当事人， 并同时具备两个或两个以上的合同 租赁业务的主要类型： 按照租赁的性质基本上可分为融资性租赁业务和经营性租赁业务 融资性租赁业务：是由商业银行出资购买承租人选定的设备， 并按协议将设备出租给承租人使用。 经营性租赁业务：一种短期租赁，租金高于融资性租赁业务 商业银行中间业务产品的定价 利润最大化是商业银行经营的目 标，定价的高低直接影响银行中间业务产品的盈利水平。 在制定中间业务产品价格时， 需要考虑八个目标: 生存、 利润、 投资回报率、 市场份额、 现金流量、 现状、 产品质量及宣传银行形象 1中间业务产品定价的影响因素： 1）、成本：人力成本、物力成本、风险成本、边际成本 2）、目标利润：即银行确定的期望实现的利润率 3）.客户使用中间业务所获得的效用 商业银行中间业务产品的定价 实用定价模型: 定价模型的应用-支票: 虽然支票服务与存款账户关系密切相关，但是通过对其分析有助于理解并验证盈亏平衡定价和最低收费标准设定的合理性 2004年我国商业银行中间业务净收入与银行总收入的对比 程俊基 1305010205 商业银行中间业务与管理 目录 中间业务概述 无风险/低风险类中间业务 不含期权货性质风险类中间业务 含期权货性质风险类中间业务 商业银行中间业务产品的定价 中间业务概述 含义 西方国家：指商业银行所从事的，按通行会计准则不列入资产负债表，不影响资产负债总额，但会改变银行当期损益的经营活动 我国：指不构成商业银行表内资产，表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 中间业务概述 特点 第一，表外性。没有自身资金的转移 第二，多样性。从中间业务的功能看，有结算性、管理性、担保性、融资性业务及其他类中间业务。 从中间业务的作用看，有代理性业务、委托性业务和自营性业务。 第三，风险差异性。一般不存在存贷业务（如结算业务，代理业务，咨询业务）中的信用风险，但有些会有相应的信用风险和利率风险（如信用证、承兑等担保业务） 中间业务概述 种类 （1）按照巴塞尔银行监管委员会的分类： a.或有债权/债务类表外业务 b.金融服务类表外业务 （2）按照中国人民银行的分类 a.支付结算类中间业务 b.银行卡业务 c.代理类中间业务 d.担保类中间业务 e.承诺类中间业务 f.交易类中间业务 g.基金托管业务 h.咨询顾问类业务 i.其他类中间业务 （3）按照风险大小和是否含有期权货性质中间业务的分类 a.无风险/低风险类中间业务，包括咨询顾问类、代理类、保管类、基金类 b.不含期权货性质类中间业务，包括交易类、支付结算类（国内）、银行卡业务 c.含期权货性质风险类中间业务，包括担保类，承诺类，金融衍生产品、租赁类 无风险/低风险类中间业务 咨询顾问类业务 保管类中间业务 基金类中间业务 指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供以企业并购、财务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费 指商业银行利用自身的设施，接受客 户的委托，代为保管各种贵金属、珠 宝、古玩字画、有价证券、契约文件 、保密档案资料、设计图纸等。并收 取一定的手续费 是商业银行设立基金管理公司，作为 基金管理人负责具体投资操作和日常 管理并获得一定佣金收入的业务 无风险/低风险类中间业务 代理类中间业务 a. 代理收付服务：指商业银行利用自身的结算与营业网店便利，接受客户的委托，代为办理指定款项的收付事宜。 b. 代理承销与兑付债券业务 c. 代理政策性银行业务：指商业银行接受政策性银行的委托，代为办理政策性银行因受服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，如代理贷款项目管理 d. 代理保险业务 e. 代理商业银行业务：指商业银行之间签订委托代理协议 f. 代理其他业务，包括代理委托贷款。财政委托等业务 不含期权货性质风险类中间业务 含义及种类