平安李世奎参赛资料：.docVIP

平安李世奎参赛资料： 湖北首届保险规划理财精英大赛报名表 姓 名 李世奎 性别 男 年龄 38 照 片 单 位 中国平安人寿湖北分公司十堰中心支公司 参赛类别 个人 联系方式 0719－6914237 展业资格证编号 工号：1090123437 从业资历 入司八年 业绩说明 02年方案设计大赛，荣获湖北省三等奖 03年参加湖北分公司PPT讲师培训 04年成功晋升主任 05年参加分公司高峰会议 公司推荐理由 （盖章） 优秀的业绩和团队，保险的事业无论从什么时候开始，都是争取的选择，他的经历就是最好的证明。 试题选项 试题4 我爱我家综合理财保障计划之天骄子 孩子将来比我强！ 因为他有个会理财的爸爸提供全面的保障!处于事业颠峰的您，努力为您的家人换来了富足、幸福的生活。 “天有不测风云，人有旦夕祸福”，此时的您需要一份全面的理财规划，让您的财富不断保值、增值，同时让家人富足的生活和子女优质的教育在任何情况下都不受影响。 王先生家庭基本状况 家庭成员 年龄 职业 学历 健康状况 社保养老 社保医疗 王先生 38岁 媒体部门负责人 本科 良好 无 无 王夫人 35岁 公司白领 本科 良好 有 无 儿子 2岁 学龄前儿童 未上学 良好 无 无 家庭财产：房产价值140万元，汽车10万元，银行存款10万元； 家庭负债：银行房货60万元； 家庭收入：王先生月工资4500元年收入5—6万元； 王夫人年收入10万元； （一）个人期望值投资偏好 个人希望自己现阶段的年收入应该达到10—20万元； 个人有考虑进行二次创业； 个人偏好低收益低风险性投资； （二）个人希望通过家庭理财与风险管理达到两个目标： 希望通过创业实现家庭资产的较快保值增值； 需要通过保险保障现有的生活稳定与安全； （三）家庭生活现在和未来保守估计所需支出明细： 偿还贷款：60万元 生活费开支：4—5万/年，按4000元/月以4％利率计贴现总数第37年（平均寿命75岁—王先生38岁）查表可知：2315元/10元×4000元。共计：92.60万元。 孩子的教育金：（44万元） 孩子教育金知多少： 大学本科 高中 学费 初中 学费 房租费 小学 学费 学费 房租费 生活费 幼儿园 学费 择校费 择校费 生活费 入托费、 特长班 补习班 补习班 外语、计算 社交费 玩具、兴趣 请家庭老师 请家教 机考级费、 班、零食 驾证考试费 就业费 补考费 交友费 4万元 5万元 5万元 6万元 12万元 12万元 幼儿园入抚费＋兴趣班10000元/年×4年＝4万元。 小学、初中、高中的学费、择校费、补习班、家教等费用共计：16万元。 大学本科：学费、房租费、生活费、外语和计算机考级、考驾证等共计：12万元。 研究生阶段：学费、房租费、生活费、交友费、就业费共计：12万元。 紧急用款：10万元 一家三口医疗费：30万元 夫妻双方父母治病医疗费、丧葬费：10万元／人×4人＝40万元 旅行、购物、美容、人情礼往、打牌、娱乐等到75岁共37年计：24万元 总计：60万＋92.60万＋44万＋10万＋30万＋40万＋24万＝300万元 现有财产160万元－300万元＝－140万元 这就是王先生夫妻二人所需要的保额140万，各应设计达到不低于70万元的保额。 二．家庭综合理财需求分析 人身保险需求—— 解决成长期家庭夫妻“最怕”的四个问题： 一怕：英年早逝，谁来照顾家中老老小小。 首先是丧葬费用.当一个人死亡后太平间的停放费、遗体火化费（含送红包小费）、公墓墓地费、安葬费等。葬礼过后再把财产分割转移给生存者可能交纳的税费，甚至还有一些债务等。 其次是生存者的收入需求.老老小小的生活所需由谁来提供？夫妻双方失去任何一方，对另一方来讲留下的都是千斤重担，若有了保险，情况就会好一点儿。爱妻（夫）爱子爱家庭，没办保险等于零！ 二怕：寿比南山，谁来为自己的晚年送钱? 30年后谁养我？这是所有国民发自内心的担忧。假如一不小心活到90岁、100岁咋办？靠国家，人口太多管不起；靠孩子，孩子将来会不会下岗、失业？谁又能说长寿不是一种风险呢？ 居富贵之地勿忘贫贱的痛苦 当少壮之时须念衰老之辛酸 三怕：重病缠身久卧病床，谁来为自己的医疗费买单？ 过去看病靠政府，报销找单位的时代一去不复返了，城市的个人收入要应对突如其来的各类大病根本不够，用于治病的医疗费用远远超过了个人的支付能力。 首先是药费； 第二项是