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借鉴国外先进经验 管理方略 研 借鉴国外先进经验推进农行经营管理 究借鉴国外银行成功的经营管理经 验,对于农业银行树立和落实科学 发展观,形成先进的经营管理模式,提升 核心竞争力,实现可持续发展,具有十分 重要的现实意义. 一 ,国外银行成功的经营管理经验 国外银行成功的经营管理经验归纳起 来有七个方面: 1.主动研究并适应经营环境.国外 银行善于把自身的经营管理活动融人到周 围的经营环境中,做到三个”相结合”: (1)与市场竞争环境相结合,了解对手, 联强并弱,做大自己;(2)与监管环境相 结合;(3)与技术环境相结合,充分利用 现代信息技术改善经营与管理. 2.有明确的市场定位与发展目标. 国外银行不论大小,都确立了富有自身鲜 明特色的经营理念,经营使命和企业核心 价值观,从而注意企业文化的塑造,培育 与传播.明确而稳定的市场定位与奋斗目 标有利于全行朝着统一的目标前进. 3.不断创新业务领域.这是国外银 行始终保持企业旺盛生命力的重要法宝. 根据市场与客户的需求变化,不断推出新 业务品种是国外商业银行的一大特点.而 推动国外商业银行金融创新的原动力主要 有三种:(1)成本;(2)客户需求;(3)方 便性.同时,飞速发展的信息技术为业务 领域的创新提供了可能,成为业务增长和 效益增加的技术基础. 4.在探索中发展混业经营模式.混 业经营是指在金融监管当局的许可下,金 融机构同时经营银行,证券,保险等范畴 的金融业务,有的国家还允许银行参股非 ●张闽 金融企业.传统的经典理论认为,风险较 高的投资银行业务会威胁到银行体系的稳 定,但近些年来的实证研究表明,混业经 营和银行危机之间没有必然联系,对银行 经营范围的限制反而容易使银行收入来源 过于单一,风险过于集中,增大危机发生 概率. 5.不断创新营销理论.2O世纪5O～ 8O年代营销理论的基本原则为4P,即产 品,价格,场所,促销;90年代营销理 论得到创新,其基本原则为4C,即客户 需求,满足客户需求的成本,购买的方便 性,交流与沟通. 6.重视降低营运成本,控制非利息 支出的比重.作为银行,利息支出是必不 可少的,而非利息支出却是可控的.国外 银行同业间的竞争激烈,公平而充分,产 品及服务大同小异,拉开差距只有靠降低 成本和提高效率. 7.强化客户关系管理.现代的客户 关系管理十分重视不同渠道客户信息的整 合和客户信息数据的收集与分析,挖掘客 户信息的潜在价值,做到不移动客户,只 在组织内部移动客户信息,让客户信息在 组织内部得到共享. 二,农行学习借鉴国外银行成功经验 改进经营管理的设想 1.明确市场定位,建立完整的企业 文化,创出自己的品牌.首先,要明确自 身的市场定位.国外银行不会对客户说 不,而是想尽一切办法去满足客户,在客 户的满足中得到自身的收益.一个成功的 银行,找准自身的市场定位至关重要.农 业银行是以产品为中心,还是以客户为中 心?是以科技为先锋,还是以服务为龙头? 这些都需要明确定位,定位之后还必须不 断地修正发展的方向和轨迹,否则就可能 走弯路,绕远路.其次,作为一个企业, 应当有自己的企业文化和鲜明品牌.完整 的企业文化会给员工带来工作的动力,会 让他们看到希望,产生”归属感”.农业 银行的企业文化应当以”以人为本,顾客 至上,不断创新”的经营理念为前提,形 成自己的品牌.农业银行长期以来缺乏的 就是品牌,实施全新的以品牌为载体的客 户导向战略非常迫切.客户导向战略就是 以市场为目标,以客户为中心,以品牌为 手段,全力服务客户,打造农行”从上到 下”,”由内而外”的全新形象. 2.接轨世界经济,大力发展中间业 务.随着近年来利率的多次调整,存贷利 差越来越小,利息收人形成的利润也越来 越少,新的收入方式和新的利润增长点越 来越受到国内银行业的关注和渴望.因 此,不垫资金,小风险的中间业务显露出 其先进性和重要性.美,日,英三国商业 银行的中间业务收入占全部收益比重均在 40%左右,美国花旗银行收入的80%来 自于中间业务. 推动农业银行中间业务的发展,目前 应在四个方面着力.第一,统一中间业务 收费标准,创造良好的竞争环境.目前我 国商业银行开发的中间业务产品主要集中 在收付结算和代理业务方面,不少银行只 是单纯地将中间业务作为争夺银行存款份 额的附属手段,为抢夺有限的客户资源, 一 些银行任意确定收费标准,少收费或无 偿服务甚至垫付资金.这样恶性竞争的结 果,将会使未理顺的金融秩序更加混乱. 所以,统一中间业务收费标准十分必要, 现代金融2004年第11期43 管理方略 既可以带来一个良好的竞争环境,更可以 使多家银行实现共赢,同时也会给广大的 客户带来更加优质的服务,毕竟真正的竞 争比的是品牌而不仅仅是价格.第二,提 高层次,以高质量的智力服务