产说会投资知识讲座-瑞泰人寿.ppt

您能不能预测三十、四十年后的您境遇如何？ ? ? ?1% 优越富裕 ? ? ? ? ? ? ? ? 习惯－最难克服的敌人－观念的转变 我们如此辛苦工作,用自己创造财富,每一天都在思考 怎样赚钱? 但我们往往忽略了另一个问题 怎样让钱来赚钱? 您开的车是资产吗？ 您住的房是资产吗？ 你的钱放在哪里？ 国内市场常用金融工具及其特点 财富:你及你家里所有的人不进行体力劳 动,所能生存并仍然维持你的生活标 准的天数。 正在变化的世界：个人责任的加重 预期寿命：专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。 社会保障：按照现行的利率增长，一些专家估计，到2030年，仅北美的社保系统将有约7万亿元尚未筹集到的负债。 正在变化的世界：个人责任的加重 养老金计划：市场激烈的竞争，使日益增加的退休负担正在从企业转向个人。 个人储蓄：大都集中在银行或国债，增值缓慢。 全球近175个有养老保险制度的国家，都面临日益严重的养老金财务危机。 就目前20、30岁的人来说，当我们年老时正是中国人口结构老化、变迁最严重的时侯.（至2040年时，老年人口将占总人口数的20%以上）， 等到我们年老时，子女 将没有能力赡养我们…… 赢得金钱游戏的最大障碍：低利率、通货膨胀和税收 银行利率持续下调：从90年代中期的15％降低到现在的2％左右； 通货膨胀：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力,您的钱贬值了近73％(数据来源1999年中国统计年鉴)； 个人税收负担加大：：个人所得税、公司税、房地产税、存款税、消费税、遗产税、赠与税，等等； 面对以上问题：你能做什么？ 怎样赢得这场金钱游戏？ 超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则： 为什么选择基金 进行投资组合? 海外开放式基金发展状况 国内投资基金逐渐升温 历史回顾：惊人的发展速度中国开放式基金数量快速增加 基金资产规模不断扩大 开放式基金投资业绩分析(一) 开放式基金投资业绩分析(二) 基金还有其他优势 专家理财之下的资产优势，信息优势，专业技术优势，设备优势，研究优势和制度管理优势 经济便利，方便管理 管理透明、公开 安全可靠，专人负责管理 投资组合利益，分享现代科学成果 投资成本低 小钱即可投资，小钱当大钱用 变现性强，流动性好 基金投资最适合那些没有时间精力、 没有经验的广大中小投资者 每一个个人和家庭都需要理财 今天你不理财, 明天财不理你! 财富的公式与步骤： 通过6个步骤实现你财富的未来，保障财富安全： 1.增加现金流； 2. 确立稳定的保障； 3. 建立应急基金； 4. 管理、控制债务； 5. 建立长期理财帐户; 6. 保护你的遗产 家庭理财步骤 制定短、中、长期理财目标； 评估、分析资产现状； 确定风险承受能力和偏好(一般有保守、中庸和进取型) ，及对回报的预期值； 考虑到流通性； 制定资产组合计划； 根据投资环境变化调整投资策略； 兼顾人身或家财保障； 资产配置的重要性 什么因素对资产组合的影响最大？ 是股票的选择？市场时机？还是其他因素？ 都不是，这个最重要的因素是： 资产配置理论 1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种发展分散组合的投资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。 根据美国专家连续６８年的观察统计 人生８０％－９０％财富来自于 长期投资的力量 长期投资－能降低风险几率 长期投资－能降低风险几率 普通投资者能做什么？ 您能多次、长期投资获利吗？ 您能随时关注金融市场动态吗？ 您具备承受风险的心理能力吗？ 您能处理好与投资有关的方方面面吗？ 您有损失惨重后和重头再来的勇气吗？ 专家能做什么？ 专家管理之下的： 分散投资 资产配置 组合投资 间接投资 长期投资 个人 VS 机构 专家理财是最好的方式！ 富爸爸曾经说：“没有财务自由你就无法真正获得自由。”他还说：“自由是有代价的。” 20000元做大事 – 少许投入获得卓越理财 在您过往人生经历中是否曾有过 这样一笔投资或消费--- 兼顾多种金融产品延伸利益为您创造价值； 在最优秀的理财专家管理之下； 和银行存款取款一样方便； 随时可以查询投资状况； 紧跟金融市场的节奏; 享受各项税收优惠; 尽显长线投资优势； 时间的检验－是朋友，还是敌