商业银行金融产品与服务跨市场创新研究精选.pdfVIP

[文章编号]1009—9190(2008)07—0035—07 商业银行金融产品与服务跨市场创新研究 马梦琪 [摘要]跨市场效应是金融创新的动因，也是金融创新的盛然结果。本文从金融创新理论出发，阐述了 国内商业银行跨市场金融产品与服务创新的内涵、特点及其效应，以深圳银行业为例，将金融产品与服务跨 市场创新归纳为银行传统业务整合创新、银行传统业务与其他金融业务交叉创新、银行服务与非金融服务业 组合创新、深港两地境内外市场联动创新等四个方面。作者还提出加快商业银行产品与服务跨市场创新的策 略是：建立跨市场金融创新机制，培养跨市场金融创新人才，防范跨市场金融创新风险，完善置争市场金融创新 监管。营造跨市场金融创新环境。 【关键词】商业银行；金融产品；金融服务；跨市场创新 [中图分类号]F830．33[文献标志码]A 现代金融业的发展历程，实质上就是金融业不断创 一是产品创新。国有商业银行应该紧跟市场需求， 新、优化和提升的过程。金融创新大致可归为两类：一类 研究客户需求变化，寻找金融产品的创新点，积极开发 是宏观层面上的金融制度创新，另一类是微观主体在金 新产品，比如联合其他商业银行对企业或项目进行银团 融工具、产品和服务上的创新。本文所研究的金融创新 贷款、并购贷款，以对公客户应收账款为抵押开展保险 是指后一类。20世纪90年代以来，金融创新呈现出不同业务等；积极开发具有竞争能力的个人银行业务新产 时代的跨市场特色，几乎所有的金融创新产品和服务都 品，使其更具适用性、灵活性、增值性，探索开展存贷一 同时涉及或者关联到两个以上不同的细分子市场业务， 本通、证券、支付清算、外汇、代理保险、租赁与咨询等全 有的甚至还涉及金融市场以外的其他市场。因此，在当 能银行业务的途径，使国有商业银行成为真正的“金融 前国内金融业全面对外开放、外资金融机构不断进入i 百货公司”。 国内金融市场竞争不断激烈的背景下，研究金融产品和 二是服务创新。在金融市场呈现全面竞争的今天， 服务的跨市场创新，对于推动我国金融创新和资本市场 经营理念转变较快、能适应变化的市场和需要、为客户 改革，增强国内金融机构的竞争实力和金融市场活力， 提供优质服务的银行，就能赢得市场，赢得客户，实现有 推动国内金融业可持续发展，具有重要的现实意义。 效益、高质量的发展。要达到以服务赢得市场和客户的 本文首先从金融创新理论角度，在内涵、特点及其 目的，需要做好三项主要工作：(1)通过细分市场，建立 效应三个层面，对国内商业银行跨市场金融产品与服务 分层次的客户服务系统，在做好低端客户常规化服务的 创新的必然性进行剖析；其次，运用实证分析和案例分 同时，为中高端客户提供高质量的信息咨询、投资顾问 析方法，对深圳银行业十多年来的跨市场金融产品和服 和理财计划等服务，提高客户的满意度；(2)通过认真听 务创新的现状进行归纳；最后，提出加快深圳地区银行 取客户意见，持续改进服务流程和质量，满足客户需求， 业跨市场金融创新步伐的具体策略建议。 提高客户的忠诚度；(3)通过优质客户的增加和客户对 本银行信赖程度的加深，挖掘客户的贡献度。 一、跨市场创新的内涵、特点及其效应 从创新的过程、性质来看，金融产品和服务的跨市 (一)跨市场创新的内涵 场创新可以分为三种类型：(1)原创性创新，即由于思想 跨市场金融创新主要是指金融业务领域存在许多 的跃进而诞生的前所未有的金融市场工具，比如第一份 潜在的利润，但在现有金融技术和现行条件下无法获得 这个潜在的利润，因此在金融业务上必须进行改革和创