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南宁市A小额贷款公司信贷风险控制 第三章南宁市A小额贷款公司信贷风险控制现状 3．1南宁市A小额贷款公司简介 3．1．1南宁市A小额贷款公司外部经营环境分析 3．1．1．1宏观环境 (1)区域经济发展状况 广西作为西部欠发达地区及少数民族自治地区，享受国家制定的西部大开发、边境 开放、少数民族地区自治和沿海地区开放等各项优惠政策，政策利好逐步惠及地市，有 利于扶持地方经济发展。南宁市地处广西西南部，是广西壮族自治区首府，集广西政治、 经济、文化中心为一体；结合华南、西南和东南亚经济圈。根据2015年南宁市政府工 作报告，2014年南宁市生产总值3148．3亿元，约占当年广西全区生产总值20．09％，在 广西14个地级市中居首位。南宁市工业的重点产业包括电子信息、铝深加工、机械装 备制造、生物医药、食品工业、清洁能源共六大产业，第三产业则以金融服务业为主导。 近年，中国与东南亚诸国合作日益紧密，南宁成为中国一东盟博览会的永久举办地，随 着北部湾开发的深入，南宁享有大量发展机遇。 南宁市中小企业享受国家及地方政府多项政策扶持，但受国内宏观经济形势的不利 影响，中小企业发展仍然面临成本高、融资难等困境。目前，中小企业数量占广西企业 总数的绝大部分，中小企业在广西经济发展中起着举足轻重的作用。广西区监管部门通 过制定更多的优惠政策、开辟绿色通道简化贷审流程及奖励通过金融创新方式获得融资 的中小企业等多项举措来进一步促进中小企业的发展。近年来，在利率市场化的推动以 及互联网金融的冲击下，银行存款被分流，中小企业融资成本随着银行资金成本的上升 进一步推高；市场预期国内经济下行压力较大，银行惜贷加剧了中小企业融资困难，资 金供给仍显不足，这为全区小额贷款公司的生存发展提供良好的市场需求环境。 (2)区域金融发展状况 根据2015年南宁市政府工作报告，南宁市金融行业发展形势较好。2014年南宁市 共有银行、证券、保险、融资性担保公司等金融机构超260家，金融业的增加值为307．61 亿元，同比增长13．2％，金融业对服务业贡献率为30．7％、对经济增长的贡献率为14．2％。 近年来，广西区政府大力支持南宁区域金融中心建设，全球知名的国际性商业银行如汇 万方数据广西大学工商管理硕士掌位论文南宁市A小额贷款公司信贷风险控制研究 丰银行、星展银行、南洋商业银行纷纷入驻南宁，可见，南宁市金融市场发展前景良好。 从信用环境看，根据中国城市商业信用环境指数统计报告，2013年南宁市中国城市商业 信用环境指数(CEI)综合得分76．956分，在全国35个大城市中排名20，综合排名较 上年提高5名。单项排名方面，在全国285个大中型城市中，南宁市人均信用投放水平 排名第7位，征信市场发达程度排名第38位，单项排名较上年有所下降，但这两个指 标排名仍比较靠前。 因此，从区域经济和区域金融这两个宏观角度看广西小额贷款公司发展的环境，区 域经济和区域金融的快速发展，为小额贷款公司的生存发展提供了沃土。南宁市的信用 环境指标表明，虽然近年来南宁市中国城市商业信用环境指数排名靠后，但已经较往年 有所上升，呈现出良好的发展趋势，且单项信用指标排名也较靠前。可见，小额贷款公 司信贷业务开展的环境也是较好的。 3．1．1．2行业环境 (1)行业政策 小额贷款公司是我国经济社会发展和金融体制改革的必然产物，对合理引导民间资 本流向、提高整体资金配置效率及促进中小企业和农业发展具有非常重要的作用。自 2008年5月以来，国家各级主管部门先后出台多项政策，积极规范和引导小额贷款公司 的健康发展。鉴于广西区内中小微企业数量众多，银行无法完全满足其融资需求，为改 善中小企业融资环境，自治区政府对于小额贷款行业逐步转向监管与扶持并重，并制定 相关税收优惠政策，使小额贷款公司的企业所得税由25％减为9％，同时还制定贷款风险 补偿或奖励政策支持中小企业贷款，提高其贷款的积极性，以促进小额贷款公司的发展。 尽管国家和广西壮族自治区政府己推出了一系列支持小额贷款行业发展和加强行 业监督的政策，但由于这是一个新兴的行业，相关鼓励政策和监管制度有待进一步完善。 (2)行业现状和竞争程度 总体上看，我国各地小额贷款公司的发展与当地经济状况相互匹配，但是机构数量 和贷款余额在各个地区呈不均匀分布的状态。从规模上来看，经济较发达的东部地区占 绝对优势，经济欠发达的西南地区的绝对规模比不上东部地区。虽然西南地区小额贷款 公司发展起步晚，但增长速度快，小额贷款公司的总量远未饱和，详见表3-1。 从行业政策看，小额贷款行业的监管部门尽管已经出台很多政策支持小额贷款公 司的发展，但由于这是一个新兴行业，发展时间较短，政策尚未完善，这使得小额贷款 公司面临一定的政策风险，同时政策支持不到位也一定程度影响小额贷款公