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商业银行金融服务外包现状与风险监管研究发表日期： 2012年05月14日　　共1503次阅读关 键 字：金融服务外包商业银行外包过程监控随着信息技术的迅猛发展, 金融服务外包成为国内外金融机构关注的热点。金融服务外包在提高商业银行效率的同时, 也带来一些新的风险, 并对商业银行的内部风险控制机制和外部金融监管带来了新的挑战。　　随着信息技术的迅猛发展, 金融服务外包成为国内外金融机构关注的热点。金融服务外包在提高商业银行效率的同时, 也带来一些新的风险, 并对商业银行的内部风险控制机制和外部金融监管带来了新的挑战。2005年2月, 巴塞尔银行监管委员会公布了5金融服务外包6, 将金融服务外包的风险分为10 类,归纳为安全风险、国家风险、环境风险、战略风险、操作风险、退出风险等, 对金融服务外包监管提供指引。如何识别金融服务外包的风险并通过相应的监管措施降低风险是我国商业银行在进行业务外包时应重点考虑的问题。本文以金融服务 外包理论为基础, 分析商业银行金融服务外包现状, 结合商业银行金融服务外包的常见业务和风险形式, 对金融服务外包的风险控制及监管进行探讨。　　一、金融服务外包理论与实践　　(一) 金融服务外包概念及理论基础分析　　巴塞尔委员会发布的5金融服务外包6 中把外包定义为: /受管制实体在持续性的基础上利用第三方来完成一些一般由受管制实体现在或将来所从事的事务, 而不论该第三方当事人是否为公司集团内的一个附属企业, 或为公司集团外的某一当事人。　　金融服务外包则被定义为/金融服务外包则指金融机构在持续经营的基础上, 利用外包商(为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体) 来实施原由自身进行的业务活动。　　从定义来讲, 金融服务外包是指商业银行将价值链中原本由自身提供的具有基础性的、共性的、非核心的业务和基于信息技术的业务流程剥离出来后, 外包给企业外部专业服务提供商来完成的经济活动。因此, 服务外包应该是基于信息网络技术的, 其服务性工作(包括其业务和业务流程) 通过计算机操作完成, 并采用现代通信手段进行交付。从价值创造的角度看, 金融服务外包是金融机构将不直接创造价值的后台支持功能剥离, 专注于直接创造价值的核心业务, 也就是将银行的服务活动或业务流程外包出去, 从而使商业银行通过重组价值链、优化资源配置, 降低成本进而增强其核心竞争力。　　金融服务外包是建立在业务外包(或称/资源外包0 ) 理论基础之上的。从经济学和管理学的角度可以认为, 业务外包的理论基础有劳动分工理论、比较优势理论、价值链理论、木桶理论及核心竞争力理论等。根据业务外包理论, 可以看出金融服务外包的实质在于金融企业的重新定位, 重新配置各种资源, 将资源集中于相对优势领域, 从而提升自身的竞争优势, 增强持续发展的能力。　　按照服务外包的分类, 商业银行外包的金融服务通常有如下三种类型:　　其中, 知识流程外包( KPO) 是金融服务外包的高端部分。目前在商业银行开展的还不普遍, 随着金融工程在金融领域的应用发展, 这将成为金融服务外包未来发展的方向之一: 即商业银行的金融衍生产品设计、金融创新、金融分析等外包给具有研究实力的高校研发团队和科研机构承担。　　(二) 国内外金融服务外包现状与实践分析　　1国外金融服务外包的现状。自1970年以来, 金融公司为节约成本开始将一些准公共活动, 如将打印及记录等业务外包。在20世纪80年代与90年代, 在成本节约及技术升级的推动下, 外包交易的规模已经相当可观并涉及整个IT部门o 。特别是离岸外包发展迅猛, 从2001年的不超过10% 的主要金融机构进行离岸业务外包, 到2006年, 已经有超过75% 的国际主要金融机构进行离岸业务外包? ? 。表2为德勤公司2006年发布的对2005年进行的调查数据。在金融服务外包从业人员平均规模上, 为每一家金融机构服务人员已经从2003年的150人上升到2006年的2700人。据相关调查, 2003年到2006年, 业务流程外包得到显著增长, 体现在交易处理和人力资源外包方面; 知识流程外包也得到增长, 例如投资银行分析与研究方面; 2003年三分之二的外包和IT 相关, 而到了2006年, 超过80% 的离岸外包业务涉及到了业务范畴的各个领域。外包范围拓宽体现在已经从如何巧妙获利过渡到注重交付质量、流程重组与改进、利润增加等方面。调查还表明: 2006年有60%的企业通过外包节约了40%以上的成本。　　2中国金融服务外包现状分析。随着我国加入WTO组织, 国内金融机构面临国内外的同行业竞争日益激烈, 因而商业银行更加关注自己的核心业务。目前, 我国相当多的金融机构均外包了部分金融服务,外包范围主要集中在IT外包和专业服务外包等领域。表3为我国部分金融机构I