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树立三严三不工作思路从源头上预防道德风险 　　针对当前金融机构案件防范形式和案发特点，笔者认为：要防范金融机构从业人员的道德风险，必须尽快建立教育、制度、惩处并重的机制，按照“严格教育，使其不愿作案，严格制度，使其不能作案，严肃惩治处，使其不敢作案”的“三严三不”工作思路，从源头上预防道德风险，从制度上约束道德风险，从管理上打击道德风险，逐步构建起以先进的内部控制文化为基础，以健全内部控制制度和严密的控制措施为核心，以严格的监督检查和严厉惩处为保障的银行内部控制体系，建立起长期稳定、有效发挥作用的银行道德风险防范机制，标本兼治地做好道德风险防范工作。 　　一、加强思想政治工作教育，发挥教育在防范道德风险中的基础作用 加强农行从业人员思想政治工作教育势在必行 　　1、银行经营性质的特殊性决定了加强思想政治工作教育的重要性。银行是经营货币的特殊企业，风险环节多，隐蔽性强，相互关联性较高，个别从业人员的道德风险可能给银行造成巨大的经济损失，甚至导致破产倒闭。因此，银行的性质要求从业人员必须具备良好的道德品质，即从业人员必须忠于职守和银行整体利益，在工作中诚实、坦率、正直，并能以已之正匡他人之邪。但是，人性自身的弱点与农行从业人员的要求存在着天然的矛盾。因此，农行必须建立职业道德教育机制，通过强有力的教育，减少道德风险。 　　2、当前各种矛盾的复杂性决定了加强思想政治工作教育的紧迫性。从外部环境上看，从计划经济到市场经济后，贫富差距扩大，下岗失业人员增加，社会腐败现象滋生，各种社会矛盾相对突出，道德标准呈出多样化，道德操守水准下降，。从内部看，随着改革的深化，农行的人事制度改革，机构的调整和即将上市等，涉及对从业人员利益格局的再调整。面对各种复杂社会矛盾，面对声色犬马的外部世界的诱惑，面对农行改革产生的危机感，部分从业人员容易出现心理失衡，道德观念出现偏差，利用职务之便，千方百计为自己寻打所谓“出路”和“退路”，部分高级管理人员利用手中权力寻租，使农行发生道德风险的机率增大。 　　强化四项教育，全面提升农行从业人员职业操守 　　1、强化理想信念教育，提高从业人员道德水准。农行要强化对从业人员的理想信念教育，引导从业人员对自己的思想品质、思想境界意识等方面进行自我锻炼、自我教育和自我改造，让从业人员在个人利益和社会利益的关系中摆正位置，掌握正确的善恶标准，树立正确的世界观、价值观和权力观，要把理想、信念教育同农行改革和发展的实践结合起来，让广大从业人员认清自己肩负的责任，增强做好工作的光荣感，责任感和使命感，从而打造一支具有较高思想境界的从业人员队伍，提高拒腐防变的能力。 　　2、强化职业道德教育，提高从业人员敬业意识。职业道德包括职业理想、职业态度、职业技能、职业良心，职业作风等，加强职业道德教育就是要全面提高从业人员的素质，培养从业人员的职业道德、情感和行为。农行职业道德教育可以概括为忠于职守，严守信用、廉洁奉公。农行要通过多种形式开展职业道德教育，引导职工树立“干一行、爱一行、专一行”、“爱岗敬业、无私奉献”的高尚品质。 　　3、强化依法合规教育，提高从业人员遵纪守法意识。十案九违章，有章不循，违章操作是诱发案件的重要源头。因此，农行要把依法合规教育作为职业道德教育的一个重要内容，一方面要强化从业人员对金融法律、法规、政策、制度的学习，准确把握相关法律、法规、制度的涵义，准确理解掌握所从事工作的业务流程和操作规范；另一方面，要强化从业人员遵纪守法的意识，自觉杜绝违法违规操作，养成按规范从业、靠制度办事的习惯，防微杜渐，有效防止金融从业人员思想蜕变。 　　4、强化案件警示教育，提高从业人员案件防范意识。严密的内控制度需要具有风险意识的人来执行才能有效果发挥作用，从业人员案件防范意识薄弱是我国银行案情件高发的一个重要原因，农行应定期开展警示教育，把案件防范有关内容纳入对从业人员职业道德教育内容之中，以典型案例为反面教材，深入剖析案发原因，引导职工树立严谨的工作作风，培养良好的农行企业文化和内部控制环境。 　　二、强化制度建设，发挥制度在防范道德风险中的保证作用 　　1、日新月异的金融创新使银行内控制度出现薄弱环节。部分银行风险防范意识不强，主要表现在：一是内控制度建设滞后，对新设立的机构、新开办的业务品种没有按照“内控先行”的原则建章立制，采取有效的风险控制措施；对现有内控制度没有根据形势发展的需要适时进行修改。二是内控制度覆盖的全面性不够，内控制度没有覆盖到所有机制、岗位、产品、人员和业务运行各个环节，一些重要业务的管理存在盲点。三是内控制度的审慎性不够，部分银行机构在效益与风险的搏弈中更偏重效益，在制定内控制度中有意无意放松了管理。四是内部控制操作的独立性不强，直接操作人员和直接的控制人员没有适当分开、相对独立。 　　2、传统文化