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红岭创投是在“拍拍贷”基本模式中提出“包赔”模式——即“本金保障”。 1、红岭创投收取借入者10%的借入金额作为保证金。 2、针对VIP会员出台包赔措施后，其主要收入就是收取借入者的手续费2%和VIP会员费120元。这种盈利模式十分脆弱，一旦坏账率增加，如损失率超过2%甚至更高的时候，公司就会陷于亏损。因为中国国内银行的都坏账率都达到2%何况红岭创投。 3、针对VIP会员出台包赔措施后，应该会产生大量的交易量才对，但是在网站上看到真正成交的交易很少，说明红岭创投在有意控制交易量，交易量越大公司风险越大。有以对VIP会员出台包赔措施的噱头骗取会员费的嫌疑。 备注：包赔——借入者违约时是VIP会员的借出者的本金由红岭创投赔付。 红岭创投——拍拍贷的升级版本 二、人人贷模式 三、宜信模式 互联网金融商业计划书 2013.3 一、行业篇：互联网金融行业概况 1、互联网金融定义 定义： 互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，英文名称是Internet of Finance，简称IOF。我们现在定义的互联网金融，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。 互联网金融并不是简单的“互联网技术的金融”，而是“基于互联网思想的金融”，技术作为必要支撑。否则可以称之为科技金融或者新技术金融。互联网的概念是超越计算机技术本身的，代表着交互、关联、网络。其中的主语或者核心是参与者，是