浅谈基层央行金融统计工作的难点与对策.docxVIP

浅谈基层央行金融统计工作的难点与对策　　金融统计是国民经济的重要组成部份，是金融经济运行的“晴雨表”，金融统计信息正确与否，直接影响国家宏观经济政策的决策。它以其综合、灵敏、及时的特点，提供准确、可靠的金融统计资料，为国家宏观调控，制定货币政策，促进经济金融运行的发展发挥了重要的作用。但随着市场经济和金融体制改革的不断深化，金融统计工作必然随新形势、新环境、新的发展要求向纵深发展。如何做好金融统计工作，提高统计质量，发挥金融统计工作在基层央行的作用，面临着诸多的问题和挑战。一、当前基层金融统计工作面临的主要问题　　金融统计监测管理信息系统数据接口不衔接、部份数据不能自动接收。　　1、当前人民银行没有与邮政储蓄数据接口，邮政储蓄数据仍然是手工采集。　　2、会计核算信息系统改革后县支行统计数据只能接收部份会计业务数据。如损益明细表中的数据只能手工录入。　　3、金融机构统计制度与中央银行统计体系衔接不完整，统计信息集中管理方式的差异性影响部分数据的及时、准确。一是银行业均实行信息集中管理，但其统计制度各有差异。如国有商行是自下而上逐级上报统计数据，由上级行下发文本文件，支行统计人员下载后上报当地人民银行；农村信用社由县级联社汇总各信用社数据后报县级人民银行和县市银监部门，再逐级上报上级机构。综上所述，金融机构由于统计制度不同，经营各有侧重点，且目前各行的金融统计操作系统的数据处理和传输技术力量有限，一些数据无法从计算机采集、汇总、生成，极易形成数据源断层，导致部分数据与人行系统不能对接。如农业银行在统计数据接收出现指标和指标子项大于母项；信用社累放累收贷款报表中长期其他贷款科目中的数据接收后，其真实数据不明到哪个母项。二是金融统计报表中委托存款、委托贷款、有价证券等指标各行均采取不同的计价方式，因此归类的口径不一、范围不同，并造成各行的资产负债总计产生差异，结果造成与市级人民银行统计数据核对有差异。三是各机构采用的贷款分类及准备金计提标准也不尽统一，很难准确计算资本充足率、贷款集中度、流动性管理等风险评价指标，难以按统一的标准计量与评价各金融机构风险。　　金融统计体系不能全面反映金融运行的实际状况　　1、统计指标设置不完善，使得金融统计监测信息系统作用发挥大打折扣。一是基层央行的统计报表重点是对存贷款常规业务进行统计与分析，缺少反映基层商业银行上存资金的相关资金流向统计指标。二是缺少反映重点行业、产业的资金流量指标，如消费贷款、房地产、汽车、水泥、电解铝等目前过热行业的资金流向动态指标与国民经济指标的设立不同步。三是缺少反映保险、证券、金融交易以及利率、票据市场、金融企业现金流量等方面的统计指标。近年来，保险、证券与银行之间的业务代理日益增多，资金往来频繁、资金流量增大，而现有的统计体系仅是对银行业的统计，不能准确反映金融业整体运行状况。四是反映货币政策实施效应的统计指标较少。不能反映有效投入的总量、结构和货币流通状况及投入的效能。五是表外金融业务没有纳入金融统计体系，不能真实反映商业银行的整体经营状况。　　2、统计指标设置不合理，使统计数据不能真实反映金融机构的经营情况。目前《金融统计监测管理信息系统》中全科目信贷统计指标有1176个，金融机构实际能使用的统计指标仅有300多个，经过系统归属后的统计项目则有60个，且部分设置不科学，内容互相涵盖。一是“系统”信贷收支表中的短期贷款项目下一些子项目的分布存在分类方法上的交错。如该项目中包括工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款及私营企业贷款等子项目。此分类方法中前四种为按行业分类，而后三种为按所有制性质分类，此种交错方式，影响了一些项目归属的准确性。例如，一笔短期贷款为私营企业贷款，而该私营企业从事的是建筑业的经营活动，因此应将此笔贷款归入哪一个子项目中，存在很强的人为主观性。二是统计标准不一致。如信贷统计报表中对短期贷款按工业贷款、商业贷款等八项进行分类，但中长期贷款中没有按同类标准划分，仅仅划分为基本建设贷款、技术改造贷款和其他中长期贷款，以致统计信息使用者在对行业贷款进行分析时，只得把工业、商业、农业短期贷款等小项目作为整个行业贷款的大项来看，分析结果中人为造成了贷款数据虚减的现象。三是信贷季报中贷款五级分类数据，各金融机构的会计报表均未设置会计科目反映，只能通过建立贷款五级分类台账手工汇总填报，不能保证统计数据的准确性。　　3、农村信用社统计项目与会计科目设置不匹配。一是农村信用社的会计科目是根据自身的业务性质设置的，主要体现农业特点和合作性质，随着金融业务的发展，现有的会计科目已不能适应业务发展需要。二是贷款会计科目只设置了有关农业类的贷款科目，而对城镇的工业、商业、建筑业、房地产业等其他类型的贷款都归属为其他贷款，在统计归属中就自然归属到其他