第九届上海十佳理财之星评比 小我理财计划申报书.docVIP

个人理财规划报告书 华鑫证券上海武宁路营业部 田红岩 2012年7月 目录 理财寄语 基本情况 理财目标 目前财务状况 基本假设 理财建议 财务可行性分析 未来个人理财安排原则 理财规划结论 后记 一、理 财 寄 语 尊敬的胡先生： 您好！ 感谢您选择我们华鑫证券上海武宁路营业部投资顾问理财中心为你提供个人理财规划服务！非常有幸能成为您的顾问，我将竭尽所能为您设计适合您的理财服务规划。理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望我为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力！ 您的理财顾问：田红岩 2012年7月 二、基 本 情 况 1、个人基本信息 表一 家庭基本信息 家庭成员 年龄 职业 健康状况 房产与居住情况 父母 近50岁 公务员 健康 自有 胡先生 23岁 IT行业 健康 与父母同住 2、风险承受能力及分析 （1）胡先生当前与父母生活在一起，其父母都是公务员，收入有保障，退休金也比较高，所以胡先生未来的赡养费用负担较小，相反其父母还可以为其结婚负担一些费用，这也在一定程度上解决了胡先生未来人生规划的一部分开支。 （2）胡先生刚刚毕业不久，事业还处于起步阶段，因在IT行业工作，工资收入相对较高，且公司为其缴纳四金，有一定的个人保障；生活方面，胡先生刚刚踏入社会，在玩和体验新鲜事物方面有较高的要求，这也给其造成了较大的生活支出；婚姻方面，胡先生因工作忙碌，所以5年之内不考虑结交女朋友，但5年之后随着年龄的增大，交友结婚的支出也需要开始考虑；未来规划，胡先生希望能在30岁的时候，月收入能超过30000元，拥有的净资产超过150万元，拥有自己的房产和车产，并且能够有足够的能力开办一家属于自己的软件公司。 （3）通过以上分析，可以看出胡先生目前整体家庭收入较为稳定，未来10年内，需要他承担的费用开支较少。胡先生刚刚毕业，而且未来也计划在事业上有所开拓，因此一定要有每年在学习和受教育的开支，同时，从希望自主创业的角度考虑，胡先生属于积极型投资者，风险承受心理能力较强，而且在30岁时希望拥有150万的净资产，也需要进行适当的高风险投资结构配置。在商业保险方面，由于胡先生有单位四金缴存，且未来净资产需求较高，因此建议更多的配置较高收益投资产品，暂不配置商业保险。 理 财 目 标 1、30岁时月收入能超过30000元； 2、30岁时拥有自己的房产和车产，净资产达到150万元； 3、30岁时有能力开创属于自己的软件公司； 4、事业有成之后，能有属于自己的时间陪同家人外出旅行。 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二 胡先生2011年现金流量表 日期：2011/04/-2011/12 币种：人民币 单位：万元 现金流入（万元） 现金流出（万元） 工资收入 5.6 四金缴纳 0.6 年终奖收入 0.5 母亲代为保管 3.2 交通费及网费 0.6 社会交往支出 0.64 购买手机 0.5 其他支出 0.56 现金流入合计 6.1 现金流出合计 6.1 每年净现金流入 0 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表三 胡先生2011年资产负债表 日期：2011年12月31日 币种：人民币 单位：万元 资产项目（万元） 占比（%） 负债项目（万元） 占比（%） 银行存款 3.2 100 证券投资资产 房屋 0 0 负债合计 0 0 汽车 0 0 净资产 3.2 100 资产总计 3.2 100 负债及净资产合计 3.2 100 备注：胡先生每月缴存的四金因短期内无法自由支配，因此在资产负债表中暂不列出。 2、财务分析 （1）资产负债率=负债/总资产=0/3.2=0 资产负债率=负债/总资产=0/3.2=0，胡先生个人无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然表现胡先生有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。 （2）流动性比率=流动性资产/每月支出=0.2*12/0.2=12 从比率上分析比值偏高，胡先生以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证个人至少12个月支出，可以考虑拿出部分用于投资。 （3）储蓄比率=赢余/收入=0.4/0.6=67% 比较合理,可以将67%的收