专业健康险公司产品调研报告.docxVIP

专业健康险公司产品调研报告一、调研目的　　了解几家专业健康险公司的发展状况，为健康险产品开发计划的指定定提供参考依据。二、产品体系（一）人保健康　　人保健康的产品体系包括医疗保险、疾病保险、护理保险和意外伤害保险：　　医疗保险主要包括定额给付类医疗保险、对社保进行补充并与公司定点医院结合的医疗费用报销类险种，创新性险种为30天高原医疗险，由于人保健康在政策上的优势，它在开发与社保相结合的产品上有很大优势。　　疾病保险主要为个人重大疾病保险，保险期间为20、30、70年或终身，保障30种重疾，包括身故责任；　　护理保险涵盖长期护理、老年护理、癌症保障、老年疾病保障、身故保障等内容；长期护理状态后，豁免保费；健康管理作为增值服务，在宣传中体现为长期护理与健康管理的融合，这个险种受到保监会和社会的好评，是第一款由专业健康保险公司在全国范围内推出的长期护理保险。　　人保健康的意外伤害保险《福佑专家交通工具团体意外伤害保险条款》将意外事故分为A-E五类，对应不同的保额，并按保险期间的不同和保额的不同有8种计划。（二）瑞福德　　瑞福德的产品体系包括医疗保险、疾病保险和意外伤害保险：　　医疗保险主要包括个人或团体住院医疗保险、账户式医疗保险和与社保结合的团体医疗险。住院医疗保险给付定额津贴，并有可选保险责任手术保险金和器官移植保险金，保额分6个档次，并有健康管理作为增值服务。　　疾病保险主要包括个人终身重疾和团体重疾，特色是患重疾后，除给付重疾保险金外，还返还全部保费，变相的返还险，保障42种重疾，包括保监会制定的重疾行业标准的7种核心病种，只有瘫痪没有包括进来，也有健康管理服务作为增值服务。　　意外伤害保险的设计非常灵活，除有推广版、推荐版和推崇版三个不同的档次外，还有32种保险期间可选择，另外，分为一般意外、列车轮船以外、汽车以外和航空意外和对应的意外医疗，这些也都可以选择，还有专业的健康管理服务作为增值服务。　　另外，瑞福德还有通过银行和邮局渠道销售的产品。（三）平安健康　　由于平安健康险公司还没有专门的网站，因此搜集到的产品均为平安人寿销售的传统健康险产品。三、调研分析　　从三家公司的产品体系可以看出，瑞福德和人保健康作为专业的健康保险公司，都很注重建康保障与专业的健康管理相结合的理念，两家公司现都是将健康管理作为增值服务附加在健康保障产品上，这是一个对健康管理的初步的尝试和探索，随着健康保险的专业化发展，健康管理的发展是一个大的趋势。　　从产品创新上看，瑞福德和人保健康都在产品创新上进行了探索，人保健康在30天高原险、长期护理等方面进行了创新，尽管实际销售并不理想，市场上宣传效果比较好。瑞福德的产品创新主要体现在产品保障责任的细化和可选，保额分档次，分项的保险责任都可以选择等等，非常灵活，这也是借鉴了国际健康险方面的经验，值得我们借鉴。　　从公司策略上来看，人保健康由于政策上的支持，在与社保结合上有很大优势，与社保配套的产品设计非常灵活。