培训课件8月13日理财规划分析与实例.pptVIP

理财规划分析与实例 课程大纲 引言 第一部分 理财规划基础知识 第二部分 理财规划的流程 第三部分 案例探讨和分析 第一部分 理财基本知识 一、区别理财和投资 二、影响理财的因素有哪些？ 三、人生的理财规划 区别理财与投资 理财总体目标之一——财务安全 理财总体目标之二——财务自由 什么是投资 投资：（英文：Investment）指货币转化为资本的过程。投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿以下内容： 投资资金被占用的时间 预期的通货膨胀率 未来收益的不确定性 二、影响理财的因素有哪些？ 第一：心理误区的影响----敢输不敢赢 第二：生活标准的影响 第三：消费方式的影响 第四：财富的风险认识影响理财 三、人生的理财规划 理财规划的理解 理财规划的内容 理财规划的定义 运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 理财规划的理解 理财规划的内容和相关理论 理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。 生命周期理论是整个理财规划的基础 理财规划蓝图 理财需要规划的内容？（1） 现金规划 基本内容：对客户现金及现金等价物管理 核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定 消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标 住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等 理财需要规划哪些内容？（2） 教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案 风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低 税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大 理财需要规划哪些内容？（3） 投资规划 根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率 退休养老规划 保障退休后生活品质 财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配 理财规划的内容间关系 每种理财工具都有优缺点 理财工具的搭配方法 理财常识 分散投资 收益率、风险相结合 根据自身的情况选择不同收益率/风险结合的理财组合 坚持长期投资 及早行动 理财工具的搭配方法 理财工具搭配小技巧（牢记） 4321定律: ——家庭资产合理配置的比例：40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 100定律： ——股票等高风险品种占全部存款的合理比重=100-年龄（单位%）。 房贷三一定律： ——每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的1/3。 家庭保险“双十”定律： ——家庭保险额度为家庭年收入的10倍，保费支出比重应为家庭收入的10%。 72定律： ——根据年收益率可算出经过多少年收益才能翻倍。 保险在理财规划中作用 尽到保护家庭的责任 年收入10-20倍的保额，年收入的10%作为基本保障金额。 可以是病残时的有力保障 较高收入人群，50万以上保额的终身重疾不可少。 养成储蓄理财的习惯 更多的发展机会和自由 保险不会改变我们的生活，但可以保证我们的生活不被改变。 让我们的心灵安定 老年生活的可靠保障 保险营销的新发展趋势 第二部分 理财规划的流程 第一单元 建立和谐客户关系 第二单元 收集客户信息 第三单元 分析客户财务状况 第四单元 制定理财方案 第五单元 执行理财方案 第六单元 持续理财服务 理财规划的重点和难点 重点 客户资产负债表和现金流量表的编制和分析 预测客户财务发展趋势 理财的目标、分类和原则 理财规划方案的主要内容 第一单元 建立和谐客户关系 我们的定位 我们是谁？ 训练单元一：建立和谐客户关系 以各种渠道搜集潜在客户名单 利用信件或电话介绍服务宗旨及内容，推销自己的专业，激发客户的兴趣 取得客户同意安排需求面谈 说明自己的资历 认证资格与经验 议定以何种方式提供何种理财规划服务 议定所提供的理财规划服务如何计费 关注二：与客户会谈技巧 接触客户的五个步骤 注意沟通技巧，识别客户的个性心理 训练单元一：建立和谐客户关系 关注一：会谈前的准备 关注二：与客户会谈的技巧 关注三：确定客户关系 专业的客户性格特征分析工具 客户个性偏好分析模型 客户心理分析模型 客户个性偏好分析模型 Phillips和Bergquist的客户个性偏好分析模型 客户类型：现实主义者、理想主义者、行动主义者和实用主义者。