商业银行业务集中处理模式下的操作风险控制.docx

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商业银行业务集中处理模式下的操作风险控制

商业银行业务集中处理模式下的操作风险控制   [摘要]商业银行通过不断深化以业务集中处理为基础的业务流程的综合规划、优化设计、重构调控,完善流程配套业务制度建设,探索风险管理的长效机制,以全面推动和支持各项业务又好又快的发展。面对业务集中处理后操作风险的转移,必须加大制度创新力度,实现操作风险集中可控,或通过系统参数等增加风险硬控制,减少人为因素操作引发的差错。   银行同行业间产品的竞争实际上就是业务流程的竞争,提高核心竞争力离不开业务流程的整合、优化、创新,通过不断深化以业务集中处理为基础的业务流程的综合规划、优化设计、重构调控,完善流程配套业务制度建设,探索风险管理的长效机制,以全面推动和支持各项业务又好又快的发展。以工商银行为例,其上市后的目标就是成为国际一流的商业银行,面对国内外同行的激烈竞争,要实现目标离不开核心竞争力的提高、创新,需要打造统一的运行管理平台,实现业务集中处理后的风险可控。   一、业务集中处理是提高风险控制能力的必然选择   加强运行风险管理将业务的处理过程从柜面脱离出来,即业务受理与业务处理的分离,实现业务处理的集中是必要的。集中处理,本质上是让柜面纯粹成为与客户沟通的渠道,同时通过建立专业的自动或手工的业务处理单元,实现业务处理环节的标准化、集约化。业务集中处理的原则,应优先将柜面处理复杂、专业化要求高的业务进行集中,这样可以有效降低网点的业务处理的风险难度和专业性,提高处理的效率。 1、业务操作流程落后于业务发展   目前,工行前台业务操作复杂,交易代码2000多个,涉及到几十种业务、十几种产品,个别专业业务还存在相对孤立,造成柜员进行业务处理繁琐,面临的风险点多。网点常出现客户排长队等待办理业务的情况,不利于我行业务发展。事实证明,分散化、低层次繁杂的业务运行,不可能从根本上解决服务问题、效率问题、流程问题、人员问题、风险问题和质量问题,已成为提高效率、改善服务和提升竞争力以及各项改革取得突破性进展的“瓶颈”。 2、员工素质跟不上业务发展步伐   面对各类专业繁杂的操作流程及繁忙的工作,柜员没有更多的时间进行深入细致的业务学习,对各专业安排的培训有些网点甚至没有办法挤出人员参加。另一方面由于总会计、营业经理、检查员岗位设置,使得一些业务骨干陆续转入运行管理岗位,从而出现了业务量日益扩大,新业务层出不穷,但是前、后台业务骨干日趋减少,操作人员素质逐渐下降的状况。加快培训业务人员和充分挖掘业务骨干潜力是解决业务集中管理的基础。 3、有限的人力资源使用效率较低   目前工行大部分二级行业务处理中心存在业务种类多,但业务量却不多的局面,由于风险控制、管理制度的要求造成中心岗位相互制约,人力资源成本没有得到充分利用。而部分业务分散在网点操作需要投入更多的人力物力,以某二级分行为例:如已集中的网银打印及同城票据提出提入业务,已开通此类业务的网点平均每个网点每天安排1个人处理这两类业务,集中到业务处理中心后整个地区每天也只需安排2个人来完成这两项工作。人力资源成本效益是显而易见的。   二、实现业务集中处理后操作风险可控的有效措施   工行运行管理部门有四大职能:核算管理职能、流程管理职能、风险管理职能、服务支持职能,业务集中处理下的风险管理涉及到运行管理的两大职能一是流程管理职能二是风险管理职能。   风险管理指对业务核算过程和业务运行过程中的操作风险进行管理与控制,是我行在经营发展快车道上行驶的制动系统。操作风险与信用风险、市场风险并列为金融业面临的主要风险。资本市场的持续快速发展拓展了企业直接融资渠道。随着我行中间业务比例的不断增加,市场风险和操作风险正在逐渐加大。运行管理涉及的系统、账户、资金、交易等管理,是操作风险集中的领域,其风险管理职能是我行内部控制的第一道防线。风险管理包括操作风险分析管理、操作风险指标管理、风险模型管理,风险管理的主要数据来源于履职管理模块、统计风析模块及风险监控等系统。   (一)提前介入风险控制,强化重点交易和岗位监控   风险的不确定性决定对于风险的控制应该更多的采取事前预防和事中控制。运行管理部门作为操作风险的主要管理部门,应进一步加强业务操作流程设计、新产品推广等方面的风险管理,提前介入管理。在涉及业务操作流程设计、修订时,应仔细调研、认真评估、审核,审慎评估风险点,排除潜在隐患;在新产品推广方面,应加强业务受理、业务处理、组织管理等各个环节的风险点的风险识别、评估、计量,加强监测管理。同时积极采取对重点时间、重点交易、重点岗位的实时监控与预警手段,提高风险控制效率与效果。   (二)有效整合监管资源,建立统一的风险管理体系   随着操作风险的集中,必须对风险进行统一管理。目前,工行的运行管理职能仍然分散在各专业部门,不利于统一进行风险防控,一些风险防控的薄弱

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