农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料.docxVIP

农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料以人为本创新内控方式防控结合强化制度执行　　—XX农商银行柜面操作风险防范与控制经验介绍　　“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规不仅是银行风险管理的要求，更是我们XX农商银行生存与发展的根基。近年来，我们从规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、行为排查、思想教育等方面着手，进一步加强基础管理，在风险防范和合规建设、尤其是柜面操作风险防范与控制上取得了一些成绩。总结起来，就是做到道德教育到位、制度执行到位、监督管理到位和榜样作用到位“四个到位”。一、强化合规意识，加强道德教育。　　“思考方式决定行为和成就。”近年来，XX农商银行高度重视员工合规意识的培养和职业道德教育，让合规的观念和意识渗透到XX农商银行每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差，因此我行通过各种渠道加强员工的自我管束能力。一是强化法纪意识。我行积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。二、培养良好习惯，提高执行能力。　　随着柜面业务的日趋多元化和科技革新，XX农商银行从风险防控实际出发，制定完善各项业务规章制度以及柜面业务操作流程，建立了以提高执行力为目标的制度体系。一是建立问责制，加大制度的执行力度。引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。对违规违章操作的责任人，加大违规处罚力度，保证制度执行严肃性，警示全行、震慑违规人员，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适合形势发展要求的，及时进行全面检查梳理，制定出合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为全行员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作流程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。　　我行代理的低保、高领补贴等批量代发业务较多，为了保障客户权益，初次使用必须本人持身份证或相关有效证件重置密码。今年三月份，一位客户拿着农村低保的存折来我行办理取款业务，但是却不知道密码，他说反正都是政府里发的补贴，是国家白给的钱，要求我行员工告诉他。我行员工从合规角度出发，耐心向他解释“不能为客户代办业务”的有关规定。但是，这位客户仍然坚持取款，并扬言不办理就要投诉。虽然心存委屈，但我行员工依然坚守制度规定。事后，当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候，我行员工才发现，这个存折账号正是先前那位客户想要冒领的。正是因为我行员工严格执行柜面操作相关规定，才为客户挽回了不必要的损失，也为自己、为单位规避了风险。三、完善绩效考核，建立监督机制。　　一直以来，我行不断完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的长效监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各支行工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；　　对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是员工自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。四是召开合规质询会，最大程度发挥监督效能。今年来，为进一步强化风险防控能力，促进依法合规经营。我行每季度就序时稽核中发现的违规行为及问题，召开违规行为质询会。就业务、风险、财务、电子银