浅议信用社贷款风险的表现形式、预防和保护措施.docx

浅议信用社贷款风险的表现形式、预防和保护措施一、贷款风险的表现形式信用社贷款所承担的风险主要有以下几种：　　1、信用风险。指借款人因信用观点薄弱，到期不能偿还贷款本息而产生的风险。　　2、市场风险。指在经济活动中，由于市场上不可预见的一些突发变动，导致正常的经济活动和资金周转遭到破坏而使贷款不能按期偿还的风险（如全球金融危机）。这种风险很大程度上和市场预测不准有关。　　3、政策风险。由于国家政策对信贷工作的干预，直接或间接影响信贷资金循环周转，进而影响信贷资金收益和安全的风险。　　4、利率风险。贷款放出去后，因利率变动而影响银行收益的风险。二、怎样防范信贷风险　　事实上，无论办理哪种贷款，采取任何手段，都改变不了放款必然要承担一定风险的事实，只不过是风险的大小而已。因为即使对贷款对象调查评估得再全面，总免不了有一些难以预料的情况发生，所以说不可能提供百分之百的正确判断，要想完全避免风险是不可能的，但是，只要采取有效措施，认真搞好贷前调查、评估、预测等超前工作，防止风险、分散风险、尽量避免大的风险发生，努力把风险降到最低限度。　　1、提高贷款的管理质量，严格信贷资产监测考核。　　2、实行分散经营、多元化放款，使行短、小宽、浮、高五字放贷措施。（即：期限要短；额度要小；支持面要宽；利率浮动；支持高效特色农业）　　3、用好信贷自主权，随着市场经济发展速度的加快，社会各方面对信贷投入的需求也随之加快，在此期间，贷与不贷，贷多贷少，均应由经营者自主决定。　　4、完善信贷决策体系。信贷决策失误，借款先天不足，是导致信贷质量差的重要因素，所以要合理确定决策者的权限，严格对决策者考核、量化。三、贷款风险保护措施　　（一）保险，可试办贷款直接向保险公司投保，如果能够实现，就可大大减少了信贷风险。　　（二）抵押、担保。这是保证信贷资产安全周转的一项重要措施。用变现能力较强的物品作为贷款的抵押物，但要注意以下几个方面：一是核实和确定产权；二是注意保管方法；三是按市场行情和变现可能合理作价；四是及时做好财产处理变现。这涉及到法律的方方面面，所以，办理抵押贷款必须手续严密，依法办事，确使抵押贷款合法性和效益性。　　（三）质押。专指有价单证的质押，不论是那个社的有价单证，只要认真做好有价单证的核实，办理有关手续，均可作为质押物，办理质押贷款。　　（四）起诉。对那些有浮财、有收入而不讲信用的赖帐户、钉子户，要借助法律手段，强制还贷，要注意运用诉讼时效，诉讼保全等法律手段，保护信用社的正当权益。（谢秋波孙红卫）通联地址：河南滑县信用社　　联系电话：0372816988013937291176邮政编码：456400　　邮箱：