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浅谈农村信用社依法收贷工作.docx

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浅谈农村信用社依法收贷工作

浅谈农村信用社依法收贷工作  不良贷款是农村信用社正常经营发展的“肿瘤”,控制、减小和切除这一“肿瘤”是农村信用社坚持不懈的工作之一。多年来,信用社通过各种途径,利用各种手段积极依法进行清收。依法收贷是一种比较重要,也是经常使用的方法,但是在依法清收的过程中,会存在一些问题,使清收工作不能尽如人意,甚至旧贷未收回,还得垫上一笔费用,导致“赢了官司输了钱”、“赔了夫人又折兵”。故此,我认为信用社在依法收贷工作中应注重以下环节:一、诉前准备  信用社依法清收不良贷款,最终目的是收回不良贷款。因此,在诉讼前一定要对被告有一个全面的了解,如被告资产确实无力偿还债务,就暂不起诉。等到对方确有偿还能力时,及时抓住机遇进行起诉。保全时效是诉讼最关键的一环,信用社应通过发催收通知书,签订还款协议等手段,保全诉讼时效。只要贷款权利不变,债权时效不超过两年诉讼时效,就可以随时办理起诉,信用社就会处于主动地位。在保全时效过程中较复杂的有担保贷款及抵押贷款。担保在法律上称为保证,主要有一般保证和连带责任保证,这两种保证如未明确约定保证时间,则时效为6个月。抵押贷款所签订的抵押合同是该笔贷款合同的从合同,抵押的时效主要取决于贷款主合同的时效,如主合同发生变化(如“借新还旧”),那么从合同也应更换。  证据是诉讼的灵魂。在诉讼前要秘密调查,防止被告转移财产,销毁证据,逃之夭夭。对可能转移的财产和销毁的证据要果断采取诉讼保全措施,保证案件的顺利进行和执行。二、诉讼  在诉讼过程中,信用社要把握好诉讼的时间,一般诉讼最佳时间是4、5月份,按照诉讼程序我社大多案件适用简易程序,在7、8月份就可以执行。  诉讼如打仗,必须加强组织,密切配合,随时根据案件进展情况,调整诉讼策略。搜集保全各种财产,全力以赴积极寻找应诉证据,决不能贪图省事、浅尝辄止。如果一审意外败诉,要积极分析原因,总结教训,寻找新的突破口,设计新的诉讼方案。如果一审胜诉,也不应得意忘形,要积极搜集各种有用资料和证据,备战二审。三、强制执行  “执行难”是困扰当前司法界一个“老大难”问题,我社有的案件当事人确因破产、关停、倒闭而无可供执行的财产而中止执行。但有的案件并非此类,公、私财产富有,生活消费奢侈,有大量的可供执行的财产而没有执行。出现这一问题可归纳为如下三个原因:一是个人感情胜过法律,官官相护,权钱交易作怪;二是地方保护主义高于法律,着眼小集体利益,不顾法律的公正、公平,肆意践踏法律;三是法制不健全,难以实施严肃、无情的强制执行措施。  目前我国规定的执行期为公民一年,其它经济组织半年。(即公家对私人的,执行期限为一年;公家对公家的,执行期限为半年)因此信用社应抓住机遇,紧追不放,积极申请并配合法院强制义务人履行义务。否则前期的诉讼就会变得毫无意义,甚至起到反作用,严重影响当地信用环境。  当前信用社依法收贷工作存在十分严峻的问题,案件清收明显下降,其主要原因有以下几个方面:  一是信用社对案件的管理不到位,不够重视,不能及时掌握被执行人的动态,错失执行机遇。  二是联社与信用社对案件的管理似乎已脱钩,信息反馈能力差,导致被执行人能在相邻信用社申请到新的贷款。  三是联社与法院关系、信用社与基层法庭关系不能正常理顺,导致诉讼和执行工作阻力大。  四是联社与信用社在依法收贷工作中没有形成合力,配合不密切,信用社对此项工作不够重视,有一种等待观望的思想。  依法收贷工作作为信用社贷款管理的一个方面,它不仅是简单的诉讼清收行为,而且还涉及参与企业改制、资产重组、债权债务转移等贷款债权保全与盘活的非诉讼过程。而对依法收贷工作的实际困难和问题,我们要认真综合分析困难和成因,在内部开展讨论,寻找解决问题的办法,让依法收贷工作多见成效。

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