浅谈农村信用社依法收贷工作.docx

浅谈农村信用社依法收贷工作　　不良贷款是农村信用社正常经营发展的“肿瘤”，控制、减小和切除这一“肿瘤”是农村信用社坚持不懈的工作之一。多年来，信用社通过各种途径，利用各种手段积极依法进行清收。依法收贷是一种比较重要，也是经常使用的方法，但是在依法清收的过程中，会存在一些问题，使清收工作不能尽如人意，甚至旧贷未收回，还得垫上一笔费用，导致“赢了官司输了钱”、“赔了夫人又折兵”。故此，我认为信用社在依法收贷工作中应注重以下环节：一、诉前准备　　信用社依法清收不良贷款，最终目的是收回不良贷款。因此，在诉讼前一定要对被告有一个全面的了解，如被告资产确实无力偿还债务，就暂不起诉。等到对方确有偿还能力时，及时抓住机遇进行起诉。保全时效是诉讼最关键的一环，信用社应通过发催收通知书，签订还款协议等手段，保全诉讼时效。只要贷款权利不变，债权时效不超过两年诉讼时效，就可以随时办理起诉，信用社就会处于主动地位。在保全时效过程中较复杂的有担保贷款及抵押贷款。担保在法律上称为保证，主要有一般保证和连带责任保证，这两种保证如未明确约定保证时间，则时效为6个月。抵押贷款所签订的抵押合同是该笔贷款合同的从合同，抵押的时效主要取决于贷款主合同的时效，如主合同发生变化（如“借新还旧”），那么从合同也应更换。　　证据是诉讼的灵魂。在诉讼前要秘密调查，防止被告转移财产，销毁证据，逃之夭夭。对可能转移的财产和销毁的证据要果断采取诉讼保全措施，保证案件的顺利进行和执行。二、诉讼　　在诉讼过程中，信用社要把握好诉讼的时间，一般诉讼最佳时间是4、5月份，按照诉讼程序我社大多案件适用简易程序，在7、8月份就可以执行。　　诉讼如打仗，必须加强组织，密切配合，随时根据案件进展情况，调整诉讼策略。搜集保全各种财产，全力以赴积极寻找应诉证据，决不能贪图省事、浅尝辄止。如果一审意外败诉，要积极分析原因，总结教训，寻找新的突破口，设计新的诉讼方案。如果一审胜诉，也不应得意忘形，要积极搜集各种有用资料和证据，备战二审。三、强制执行　　“执行难”是困扰当前司法界一个“老大难”问题，我社有的案件当事人确因破产、关停、倒闭而无可供执行的财产而中止执行。但有的案件并非此类，公、私财产富有，生活消费奢侈，有大量的可供执行的财产而没有执行。出现这一问题可归纳为如下三个原因：一是个人感情胜过法律，官官相护，权钱交易作怪；二是地方保护主义高于法律，着眼小集体利益，不顾法律的公正、公平，肆意践踏法律；三是法制不健全，难以实施严肃、无情的强制执行措施。　　目前我国规定的执行期为公民一年，其它经济组织半年。（即公家对私人的，执行期限为一年；公家对公家的，执行期限为半年）因此信用社应抓住机遇，紧追不放，积极申请并配合法院强制义务人履行义务。否则前期的诉讼就会变得毫无意义，甚至起到反作用，严重影响当地信用环境。　　当前信用社依法收贷工作存在十分严峻的问题，案件清收明显下降，其主要原因有以下几个方面：　　一是信用社对案件的管理不到位，不够重视，不能及时掌握被执行人的动态，错失执行机遇。　　二是联社与信用社对案件的管理似乎已脱钩，信息反馈能力差，导致被执行人能在相邻信用社申请到新的贷款。　　三是联社与法院关系、信用社与基层法庭关系不能正常理顺，导致诉讼和执行工作阻力大。　　四是联社与信用社在依法收贷工作中没有形成合力，配合不密切，信用社对此项工作不够重视，有一种等待观望的思想。　　依法收贷工作作为信用社贷款管理的一个方面，它不仅是简单的诉讼清收行为，而且还涉及参与企业改制、资产重组、债权债务转移等贷款债权保全与盘活的非诉讼过程。而对依法收贷工作的实际困难和问题，我们要认真综合分析困难和成因，在内部开展讨论，寻找解决问题的办法，让依法收贷工作多见成效。