浅谈当前金融机构公民信息联网核查的问题及建议.docx

浅谈当前金融机构公民信息联网核查的问题及建议　　长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，因此不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象时有发生。公民信息联网系统上线运行后，银行机构在办理银行账户业务以及以银行账户为基础的支付结算、信贷等业务时可以依法通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关等信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。对不法分子伪造、变造身份证件办理金融机构业务起到了威慑作用，取得了一定的社会效益。联网核查系统涉及千家万户，与普通老百姓的经济生活密切相关，但实施过程中仍存在诸多的问题和不足，应进一步完善和加强。一、存在的问题　　1、居民办理第二代身份证后该系统更新速度过于缓慢，存在着居民身份证为二代身份证的，联网核查时却提示为居民身份证号码不存在的现象，造成柜台人员难以解释，影响业务的正常开展。　　2、存在居民身份证姓名通过手写等录入生僻字，致使联网核查时无法通过，输入设备录入正确的居民姓名而无法进行核查的情况。　　3、目前联网核查公民身份信息系统只能核查大陆颁发的有效证件，对香港和澳门地区的居民身份证、回乡证等无法核实，给日常工作带来不便，也给不法分子留下作案空间。　　4、给部分客户办理业务带来不便。如客户申请开立单位银行账户，当联网核查结果不一致但不能确切判断居民身份证为虚假证件时，开户银行将暂停办理业务并对相关个人的身份信息进一步核实；客户申请开立个人银行账户，当联网核查结果不一致但不能确切判断居民身份证为虚假证件时，开户银行虽然会继续为该客户办理业务，但会要求该客户提供详细的联系方式(例如电话号码)，并可能会要求客户出具户口簿、驾照等其他身份证件以便进一步核实身份，这些都会给少数客户增加客户等待时间，造成一定不便。通过柜台人员的解释，大部分客户能够理解。但也有个别客户，特别是存款客户表现了不满情绪。　　从总体上看，联网核查是一项利国利民的重要基础性工作，对减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈特别是针对普通百姓的金融诈骗，保护社会公众的资金安全和金融机构的合法权益，切实维护人民群众的根本利益，发挥了极其重要的作用。二、工作建议。　　1、加大宣传力度，提高公众对联网核查的认知度。利用电视、报纸、广播等各种媒体向单位和个人广泛宣传联网核查公民身份信息系统运行目的、意义、做法等，提高社会各界认知度。另一方面网点柜面也要认真做好宣传解释工作，使客户从主观上愿意配合银行进行身份核查工作。　　2、应及时更新核查系统数据库，尽可能地与公安部门的公民身份信息数据库保持同步，加快完善银行、人行及公安部门三位一体的同步联网核查系统，避免部分存款人的照片无法返回或真实身份证信息不能通过系统核查的现象，以便于一线操作人员办理有关业务时能及时对客户身份进行准确核对。　　3、提高系统反应能力和速度，建议人民银行进一步加大系统容量，提高系统接入能力，银行业金融机构亦应积极采取各项措施，提高自身网络速度，避免由于自身网络繁忙影响核查速度。（泉州办事处陈永喜）