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预见和准备（一）：支出的构成和准备 面对两种开支，同样10万块钱，对比不同的做法 做法一：不管发生什么，都直接拿10万块钱来支付，10万能 当多少钱花？ 做法二：从10万中拿出一小部分放到另一个账户，专门用于不可预见开支，结果有什么不同？ 一个形象的比喻：水流和水库 预见和准备，“有”和“没有”的鲜明对比 预见和准备(二)：时代趋势及生存负担 预见和准备(三)：对策及出路 政策，引领保险投资新天地 * * * * 生活新享法 理财新概念 经济越发展， 社会越进步， 保险越重要！ 让构建和谐社会多份保险。 ——摘自温总理的政府工作报告 国家统计局发布2009年《中国家庭财富构成》 数据解读—— 40 万亿 25 万亿 7 万亿 住房40万亿 存款25万亿 股票7万亿 这是改革开放30年的一个伟大成果！ 30年间，收入提高，财富积累，一代人的生活沧桑巨变，跨越幅度之大，世所罕见 其他：保险、艺术品、黄金等总额都非常少 万亿 生于辉煌的年代是否注定多数人的未来一定幸福？面向未来，这一财富构成存在什么问题，又将面临怎样的挑战？ 1人富有 4人经济独立 5人继续工作 19人破产 29人死亡 49人靠外来接济 来自美国一个令人震惊的统计： 2000年，美国劳工部发布一项历时40年的研究报告：该研究始于上世纪50年代，广泛选取25岁的年轻人跟踪研究。40年后当这些人经历了美国历史上最辉煌的 年代，年届65岁面临退休，却发现每100个人当中—— 万亿 生在一个繁荣的年代，为什么大多数人仍难逃贫穷的厄运？ 假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，没有对所需的物资做好足够遇见和准备，结果会怎样? 社会学家做了一个形象的比喻—— 其实，人生就好比一次远行，成败的关 键，首先在于对未来正确的 和 充分的 沙漠的故事 预见 准备 ！ 财富的最终归宿——满足消费（支出） 一生的支出有哪些？ 按发生方式归类 不可预见不代表不会发生？ 可预见 衣食住行 子女教育 不可预见 疾病意外 100,00 5,000 195,000 100,000 95,000 } 同样的10万，使用的方法不同，价值立刻发生巨大的变化。 其实，第二个账户，就已经存在了进300年的保险账户，是人类专门抵御不可预知风险而发明，它能以小搏大，以一当十。 人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来的一个不可知的日子里，有一笔已知的金钱。 ——丘吉尔 保险 水库储备的水，保证永不断流 支出： 每天流出去的水 收入： 上游流进来的水 保 险 是 家 庭 的 长 期 战 略 储 备 资 产 它 能 使 现 有 的 财 富 1 + 1 2! 万亿 名人谈保险—— 一个有责任的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现，在于他对这个温馨，幸福 的家庭有万全的准备，持有适当的寿险，是一中到的责任，也是国民应负起的义务。 ——罗斯福 如果我们办得到我一定把保险这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上。因为我深 信透过保险，每个家庭只要付出微小的代价，就可以避免永劫不复的灾难 。 ——丘吉尔 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富， 是为我自己和家人购买了足够的人寿保险。 ——李嘉诚 万亿 重新解读中国家庭财富构成—— 住房40万亿，存款25万亿，股票7万亿，唯独少了保险！ 对于25万亿存款的本质 央行2005年的统计分析—— 不是钱多了花不了，而是担忧未来—— “有钱不敢花”，很大程度上，是用存款代替保险提供保障。 药方： 药方： 用保险解放存款，今 天轻松，明日无忧 寻求新的理财工 具，规避风险， 持久稳健长期保 值增值 有钱不敢花（牺牲了今天） 玩意真有事，一把就全没了 没事存久了，想花的时候，钱又不值钱了。（没有保障好明天） 资产错位，错把存款当保险 “两头堵”，资产难保全！ 存钱 股市 家庭理财必须建立在安全、保值增值的基础上， 因此股票和存款均不宜作为家庭长期财富构成的主题 人的一生： 人一生分三段， 有两段纯消费， 只有中间一段赚钱 时代趋势1：时代发展收入提高，消费升级 时代快速发展，消费标准被快速刷新，最好的见证：“三大件”的变迁 买房 结婚 买车 子女教育 赡养老人 这种趋势不会因为哪一个人收入的降低或消失而停下来。 您能否想象的到，消费的升级将会给未来带来多大的经济负担？ 日常消费 第一笔账：第二段的生存成本 以一个普通家庭为例 某先生30岁，在60岁退休前，30年间的家庭花销。 【买房居住】买房+装修+30年物业水电供暖…30万 【购车养车】8万x3辆+10