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达歌 理财规划 财商教练 《心灵财富》课程导师 Independent Financial Advisor 独立理财 ;财富观念;财富不是用收益率的多少度量的，而是用财富稳健程度衡量的。 财富不在于您赚了多少钱，而是您能有多少钱和这些钱能为你工作多久。我们每个人都遇到过曾经赚过很多钱的人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。;财富的三个阶段;陈逸飞带给我们的思考;创造财富的投入与风险;;;没钱;屡屡上演的悲剧;财富;政策风险;柯达的行业变迁值得警醒！; ;我们的解决办法？;财富;内部风险;拥有财富;资产保全;财富的三个阶段;;按每天吃盒饭，早餐5元，中餐晚餐各15元，共35元/天； 一年合计35*365=12775元； 通货膨胀按6%计，累计三十年，吃盒饭达100万。;M2： 1990年的1.53万亿 增长到2013年3月份的100万亿，增长 65倍;1990至2013年3月 中美M2增长对比 美国： 3倍 中国：65倍;财富的三个阶段;;日渐逼近的遗产税;有无遗产规划的区别;在05年的诺贝尔奖得主与北京高官的座谈会上，时任北京市市长的王岐山曾表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的。;2010/8中华人民共和国遗产税草案 ;遗产税的计算;遗产税的计算;遗产税的计算;可以规避的遗产税;可以规避的遗产税;;遗产争夺导致纠纷;;传承事业？还是传承财富？;;　　沈殿霞在演艺圈打拼40年，生前累积不少资产，其留下约港币1亿元遗产给女儿郑欣宜，透过信托方式可以保障女儿未来的生活。 　　信托业者指出，肥肥的遗产信托之后，可以指定资金用途的大方向，例如，等到郑欣宜结婚时可以领走几分之几的资金，或是一笔固定金额，如1,000万港币等，免得郑欣宜年纪太小，不懂得运用财产，一下子就把遗产花光光。;同样的时代;1000万;800万;Independent Financial Advisor 独立理财;股票型;收益性资产 40%～60%;资产诊断－发现财富的风险;;现金流量表;问题一: 流动性过剩 A 先生保留高达28个月的家庭支出，显然流动性过剩，保留12个家庭支出即可，过多闲置在银行意味着这部分资产每年都在贬值！ ;问题二：资产配置过度集中于房产且收益率偏低 价值3000万的投资房产每年只产生40万租金的收益，收益率仅为1.3%； 房产都集中在二三线城市，未来增值有限； 若遭受自然灾害，如地震将会遭受毁灭性的打击（北川前首富文孝泉大部分资产在房子，地震后一夜全没了）。;问题三：总资产100%是人民币资产，风险过于集中，一旦发生系统性风险，资产可能面临极大挑战 ;问题四：家庭防御性资产比例极低 A先生作为家庭的经济支柱，完全没有保障，风险不能转嫁；未来不工作后收入大为缩水，退休生活品质没有保障。;问题五：未建立家庭资产防火墙 家庭资产与企业资产中间没有建立防火墙，万一企业有风险时会波及家庭财务安全，形成家庭与企业间的无限连带责任。;家庭资产规划建议 1. 170万银行存款减少至70万； 2. 3000万投资房产调整到1100万左右； 释放出2000万资产用于家庭整体规划： 每年投入42万配置700万保额的终身寿险； 1000万分10年投入养老年金计划。 400万10年定投入全球基金平台，用作稳健增值、资产保障、增强退休品质； 1460万流动资金投放在保本保息的产品，增加资金使用率。 ;规划前资产结构;小结： A先生家庭2000万理财规划资金为： A先生配置了700万人寿保障； A先生家庭每年结余70万可灵活支配； A先??夫妇准备了5800万退休养老费； 儿子4260万的生活保障金； 预计完成6000万家族基金积累。 ;陈先生是一生意人，今年35岁，陈先生有一可爱女儿5岁。目前经营一企业，家庭事业处于上升期，对未来充满希望。 可陈先生深知做生意的风险，生意场上赚一天是一天，故想好好规划自己和家人的未来美好生活。 主要的理财目标有： 1) 海外移民； 2) 良好子女教育； 3) 优越晚年生活； 4) 家族传承； 5) 意外发生时大额现金支持等； 德银财富管理专家经与陈先生详细沟通，给陈先生家庭量身定做了“尊享人生六合一”的方案供其参考。 注：按过往基金表现和投资业绩表现，预期年平均收益率为12%。按目前市场情况，预期未来年通胀率为6% ;;全家移民香港;将剩下125万港币做全球基金投资计划。 参加香港资本投资者入境计划将投资于全家移民香港计划所得的年息按每年34万定投于环球投资计划享获额外投资收益。