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以科学发展观发展商行在城乡统筹中的调研思考 　　摘要：本文通过论述城乡统筹的意义，分析农村商业银行在城乡统筹过程中存在的优势、劣势、机会、威胁，对此就农村商业银行如何更好的发挥其在城乡统筹过程中的作用进行了思考提出了问题，从内控、贷款、中间业务、服务等方面出发给出了建议。 　　关键词：农村商业银行；城乡统筹；思考和建议 　　XX年，**市第三次党代会确立了“加快建设城乡统筹发展”和“率先全面建设小康社会”的发展目标，提出了“一圈两翼”区域发展新格局，之后，国家又批准**成为全国统筹城乡综合配套改革试验区。这是党中央站在国民经济和社会发展全局的高度，科学把握世界各国现代化发展一般规律，深刻总结建国以来、特别是改革开放后我们党处理城乡关系的经验教训，根据现阶段经济社会发展的特点和突出矛盾而做出的重大战略决策。这一新的发展战略，为推动**市经济的更好更快发展创造了条件，也为**市各行各业今后的发展指明了方向。农村商业银行作为国家金融机构，如何抓住有利时机，适时介入，支持**统筹城乡经济发展，毫无疑问成为新时期摆在我们面前的一个现实问题。 一、城乡统筹的意义 　　城乡统筹发展就是要把城市与农村、农业与工业、农民与市民作为一个整体，纳入经济社会发展统一规划中去通盘考虑，把城市和农村经济社会发展中存在的问题及其相互关系综合起来研究，统筹加以解决，建立有利于改变城乡二元结构的市场经济体制，实现以城带乡、以工促农、城乡一体的协调发展。 　　从基本国情看，统筹城乡发展是现阶段解决“三农”问题的根本出路。在人地关系高度紧张这个内在基本矛盾制约下，解决“三农”问题在很大程度上要靠农村外部条件的改善，这就需要我们必须跳出农业抓农业，跳出农村来谋划农民增收，让农民在耕地以外寻找生存发展的空间，将农民从有限土地上解脱出来，最大限度地转移到非农产业中去，谋求新的就业门路，这个门路就是城镇化。 　　从经济社会发展一般规律看，统筹城乡发展是经济社会发展进入新阶段的客观要求。按照世界各国经济社会发展的一般规律，人均GDP达到700-1500美元之间，农业在GDP中比重下降到15%以下，农业就业人口比重下降到30%，城市人口超过50%，就可以断定这个国家已经进入了工业化中期阶段。从上述三个指标看，我们前两个指标已经达到，只是城市人口这个指标没有达到。基于这个规律，如果我们还不考虑统筹城乡发展，还不着手从根本上改变城乡分割的二元经济结构，就会导致城乡差距的进一步扩大，就会对整个国民经济发展和社会稳定带来诸多负面影响，这也是新一代领导人提出科学发展观后，又提出构建和谐社会的内在动因。 　　从未来20年经济社会发展目标看，统筹城乡发展是全面建设小康社会的必然要求。十六大提出未来20年我们要建设一个惠及十几亿人口的更高水平、更全面、发展比较均衡的小康社会。全面建设小康社会的难点和重点都在农村，虽然我们在总体上实现了小康，但这种小康还是低水平、不全面地、发展不均衡的。一是城乡收入差距大。二是贫困人口多。不仅如此，这种低水平、不全面、不平衡还体现在大多数地区的农村公共基础设施、农村基础教育文化和医疗卫生等方面都与城市有很大差距。要缩小这些差距必须通过统筹城乡发展来解决。 　　从保持整个国民经济健康、稳定、协调、发展看，统筹城乡发展是实现城乡经济良性循环的现实选择。随着社会主义市场经济体制的建立，城乡之间联系更为紧密，农村发展离不开城市辐射和带动，城市发展同样也离不开农村的促进和支持，农业与工业和其他产业之间的相互联系和依赖，不仅体现在农产品供应方面，而且表现在农业效益和农民收入上。农民收入增长的快慢不仅直接关系国内消费市场的扩大，也关系到国民经济增长的快慢。消费需求作为社会再生产的最终环节和最终实现形式，是拉动经济增长的根本动力和决定性力量。然而农民这个庞大群体收入太低，农民收入低所带来的是农村消费水平低下，农村消费水平低直接影响了全社会的消费率。我国的消费率已由1978年的62.2%下降到2003年的55.4%，是近30年来的最低水平，农村农民购买消费品总额占全国社会消费品总额也由1978年的67.6%下降到2003年的35.1%。消费率下降抑制了消费需求的有效扩张。它对整个国民经济健康发展是极为不利的，农民收入低不仅影响农民生活水平质量的提高和改善，抑制国内消费市场扩大和全社会消费率的提高，而且严重制约了经济结构调整和产业结构的升级与优化，影响经济增长方式的转变，使国民经济发展处于非良性循环状态。只有让农村人口的消费潜力和消费市场得到应有的发挥，才能实现国民经济发展走向良性循环的轨道。 　　二、农村商业银行在城乡统筹过程中的现状分析 优势： 　　1.农村市场的占有率高。其前身农村信用社成立至今五十余年，一直将其市场定为在农村，面对的主要是农民客户，有多年丰富的工作经验；在