银行防制洗钱及打击资恐注意事项范本及相关规定问答集民众篇.DOCVIP

PAGE \* MERGEFORMAT6 「銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本 及相關規定問答集─民眾篇」 金融監督管理委員會106年9月5日 金管銀法字第10600208780號函洽悉 Q1:何謂臨時性現金交易? A1:係指民眾到非已建立業務關係之銀行辦理之現金交易，包括現金匯款、換鈔、繳費等交易。 Q2:104年1月1日起民眾代理家人或公司至銀行辦理超過新臺幣五十萬元(含等值外幣)以上之現金交易(現金匯款、換鈔、繳費等臨時性交易)、多筆顯有關聯之現金交易合計超過新臺幣五十萬元(含等值外幣)以上或新臺幣三萬元(含等值外幣)以上之跨境匯款，若不是到家人或公司的已建立業務關係之銀行需要出示什麼證明文件? A2:(1)個人戶:本人、代理人之身分證明文件或護照，及代理事實證明。 (2)非個人戶: 法人或團體相關登記證照或立案證明文件(如:公司之設立或變更事項登記表)、章程、營運地址、股東/出資人名冊、實質受益人(持有該法人股份或資本超過25%之自然人股東/出資人或其他具控制權人)身分資料、代理人身分證明文件及代理事實證明相關資料。 (3)前述代理事實證明，是指由被代理人或委託人出具之授權書、委託書。 Q3:續Q2，民眾代理家人或公司至銀行辦理超過新臺幣五十萬元(含等值外幣)以上之現金交易(現金匯款、換鈔、繳費等臨時性交易)，或多筆顯有關聯之現金交易合計超過新臺幣五十萬元(含等值外幣)以上，到家人或公司之已建立業務關係之銀行需要出示什麼證明文件? A3:代理人之身分證明文件及代理事實證明。外匯類交易另需依照中央銀行相關規定辦理。 Q4:為何有時至銀行辦理現金交易(現金匯款、換鈔、繳費等臨時性交易)未超過新臺幣五十萬元(含等值外幣)，銀行仍請客戶出示身分證明文件？ A4:為控管現金臨時性交易遭利用於洗錢或資恐之風險，銀行受理此類交易時，會本於加強交易監控之目的，於必要時請客戶出示身分證明文件。 Q5:為何銀行有時會請客戶說明資金來源及去向（如主要供應商名單、主要客戶名單等）或提供交易相關佐證文件? A5:為避免銀行提供之金融服務遭利用於洗錢或資恐，銀行必須確認客戶交易是合理的，且與客戶身分資訊相當，故必要時銀行會詢問客戶或請客戶提供相關佐證文件以協助確認。 Q6:我擁有多個帳戶，且常將資金分配至不同帳戶，或在帳戶間移轉資金，這樣會被認為是洗錢嗎？ A6:銀行會檢視帳戶交易行為與客戶身分、收入、營業規模或營業性質是否相當、是否具合理性及資金來源是否明確等相關資訊，以辨識是否為疑似洗錢或資恐交易。 Q7:如果不配合銀行要求提供相關資料或不願交代交易性質、目的或資金來源，會有什麼影響? A7:銀行對於不配合相關措施之客戶，對既有客戶得依據法令及契約約定，拒絕/暫停交易，或暫時停止或終止業務關係(例如：銷戶或停卡)。 Q8:在什麼情況下，銀行會拒絕與客戶之業務往來，或拒絕建立業務關係、交易，甚至終止業務關係？ A8:依據銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本，銀行如遇到以下其中一情形，應予婉拒建立業務關係或交易，甚至暫時停止或終止業務關係： 疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。 客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件，但經可靠、獨立之來源確實查證身分屬實者不在此限。 對於由代理人辦理之情形，且查證代理之事實及身分資料有困難。 持用偽、變造身分證明文件。 出示之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。 提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證。 客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。 建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第二款至第四款所為支付不在此限。 建立業務關係或交易時，有其他異常情形，客戶無法提出合理說明。 對於不配合審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等。 其他依各銀行開戶約定事項或依法令規定辦理者。 Q9:銀行為因應防制洗錢及打擊資恐新法令，從何時開始實施? A9:新修正之洗錢防制法將於106年6月28日開始實施。 Q10:什麼是法人或團體的「實質受益人」? A10:所謂法人或團體的「實質受益人」是指對該法人或團體「具所有權或最終控制權的自然人」。銀行應依序瞭解下列資訊，以確認客戶之實質受益人： 直接、間接持有該法人或團體股份或資本超過百分之二十五之自然人。 若依(1)未發現具控制權之自然人，或對具控制權自然人是否為實質受益人有所懷疑，應辨識有無透過其他方式對客戶行使控制權之自然人。 若依(1)及(2)均未發現具控制權之自然人時，應辨識高階管理人員（如董事或總經理或其他