以商业银行价值链转型破解中小企业融资难题精选.pdfVIP

力 西北大学学报(哲学社会科学版) 2012年3月，第42卷第2期，Mar．，2012，V01．42，No．2 of Sciences JoumaINorthwest Social 舻 Universi哆(Philosophy锄dEdition) ，JNwu 【经济研究】 以商业银行价值链转型破解中小企业融资难题 余 虹 (西北大学经济管理学院，陕西西安710069) 摘要：从金融功能观理论出发，对商业银行中小企业融资价值链与业务空间进行分析，指出 现阶段商业银行价值链的大客户偏好特征是中小企业融资难的根本原因。在新的发展阶段，中小 企业金融服务价值进一步显现，商业银行必须重构中小企业融资价值链，转变服务理念、明确业务 目标、加强风险管理、创新服务产品与业务流程，打造中小企业金融服务价值网，才能破解中小企业 融资难题。 关键词：商业银行；价值链；中小企业融资 中图分类号：F830．9文献标识码：A 文章编号：1000-2731(2012)02旬120旬5 场的竞争优势在于可以向众多客户提供标准化的批 一、基于功能观的中小企业融资价值链解析 量交易，商业银行的竞争优势在于可以为客户提供 (一)基于功能观的商业银行价值链分析 个性化、差异化、创新性的服务和低风险的信用保 商业银行的价值链是指一切能够创造价值以及 证。金融机构只有顺应社会经济发展的趋势，不断 起支持作用的银行内部、银行间以及银行与客户之间 培育和提升金融服务供给的竞争优势，才能够获取 的价值活动的总和。根据商业银行价值活动涉及的 足够的生存和成长空间。金融功能观这种多利润点 范围，其价值链可以分为内部价值链和外部价值链。 多方向的动态视角为商业银行找到了巨大发展空 商业银行内部价值链包括基本业务活动和辅助业务 间，指出了提供全功能金融服务的转型方向。 活动两部分。商业银行外部价值链既包括与其上下 从金融功能观理论出发，商业银行价值链构建 游客户的纵向链条(纵向价值链)，又包括与其他金融 和转型的目标，应以提供全功能金融服务为方向，整 机构、非金融企业的横向链条(横向价值链)。 合经济、交易数据中心的信息优势，从“以产品为中 金融体系一般具有六大功能：清算和支付结算 心”向“以客户为中心”转变，从“间接融资中介”向 功能；转移经济资源功能；管理风险的功能；储备或 “金融服务中介”转型。结合金融功能观理论，商业 聚集资源和分割股份的功能；提供信息的功能；解决 银行整体价值链模型如图l所示。 激励与约束问题…。这些功能本质上是客户所需 (二)基于功能观的中小企业融资价值链和业 要的基本金融服务，金融机构、金融市场和金融产品 务空间分析 不过是实现这些金融功能(服务)的载体。在不同 银行界和学术界普遍认为，中小企业融资具有 历史阶段，金融功能(服务)是相对稳定的，而承担 “短、小、频、急”四大特征，即贷款期限短，贷款金 功能的载体是不断变化的，一种功能由哪种载体承 额小，用款频率高，用款需求急迫。如果按照企业 担，取决于其在成本和效率上的竞争优势。金融市 生命周期进一步细分，企业发展阶段不同，相对应的 收稿日期：2010舭-ll；修回日期：2012旬l-10 作者简介：余虹，陕西西安人，西北大学博士生，从事金融研究。 万方数据 融资需求和融资方式也不同。中小企业的生命周期 段，各阶段