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个人网上银行的操作 个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行服务。近年来，我国各商业银行纷纷把个人网上银行业务作为重点发展领域，并在自己的网站都将个人网上银行业务作为其主要业务品种进行推广。纵观各家商业银行电子银行业务的开展类型和模式，其电子银行业务的基本原理都大体相似。如在网络安全保障方面，大都分为密码和安全证书两种方式。自助注册客户在网上注册成功后，即拥有自己的帐户名和密码，用来从事网上 银行的一些基本服务，诸如查询账户余额和交易、转账、修改密码等。如客户因需要享有更高级别的服务，则需到柜面办理开通签约手续，这时可拥有自己的电子安全证书，用来保护交易安全；在在申请要求和程序方面，主要分为网上注册和柜面注册两种方式。下面我们就已招商银行个人网银为例向大家介绍个人网银的一般操作流程及业务功能。 首先登录招商银行主页，在页面右边区域我们可以看到一个功能丰富的网银功能版块，包括：个人银行专业版、个人银行大众版、i理财大众版、信用卡网上银行、手机银行、电子商务专业版。（见图4.10 招商银行主页） 网上个人银行大众版(如图4.11)是招商银行基于互联网平台开发的、通过互联网为广大客户提供全天候银行金融服务的自助理财系统。只要客户拥有招商银行账户和密码即可登录大众版查询账户交易；转账汇款；支付卡转账；修改密码等操作。大众版为“卡号＋密码”登录方式，卡号、密码的保管非常重要，如果卡号和密码不慎被他人取得，该他人即可通过网上银行大众版通过转账、网上支付卡转账等方式窃取客户账户资金。因此，对于使用大众版进行交易的客户，要妥善保管好自己的卡号和密码，防止账户失窃；建议办理安全性更高的网上个人银行专业版，以便更安全地管理账户和资金。 网上个人银行大众版为客户提供了帐户管理、自助转帐、自助缴费、网上支付、投资管理、贷款管理、财务分析等基本的业务功能，能基本满足普通客户的资金管理需求。 网上个人银行专业版(如图4.12)是招商银行基于互联网平台开发的网上个人银行理财软件，采取严密的X.509标准数字证书体系，通过国家安全认证。运用数字签名技术和基于证书的强加密通讯管道，确保客户身份认证和数据传输以及密码输入的安全。该软件建立在严格的客户身份认证基础上，对参与交易的客户发放证书，交易时验证证书。网上个人 银行专业版建立在“数字证书”的存储、使用基础上，专业版为“数字证书＋密码”的登录方式；数字证书分为文件数字证书和移动数字证书两种，文件数字证书可保存在电脑、移动介质中，并可进行复制，安全性较大众版大幅提升；移动数字证书是一个带智能芯片、形状类似于U盘的硬件设备, 并应用了智能芯片信息加密技术的一种数字签名工具；不可查看、复制，具有唯一性，客户进行登录交易需同时持有移动数字证书和客户密码方可登录专业版，任何人都无法利用客户的身份信息和账户信息通过互联网盗取资金。“移动数字证书” 是最为便捷安全的网上交易方式。 网上个人银行专业版在兼具安全性的同时也为客户提供了丰富的网银功能，主要有基本业务、信用卡、转账汇款、易贷通、投资通（外汇、国债、股票、基金买卖）、电子商务、理财计划、财务分析。 1、基本业务提供网上银行基本和常用的功能，使用其中的自助缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用。其业务包括：账户查询、交易查询、定期交易查询、定活互转、通知存款转帐、自助缴费、挂失、修改密码。 2、信用卡提供基本和常用的信用卡业务功能。其业务包括：应缴款查询、未出帐单查询、历史帐单查询、信用卡对帐、网上支付交易查询、积分查询、卡额度调整、自动还款设置、信用卡缴款、信用卡修改查询密码、修改/设置预借现金密码、信用卡毁损补发等。 3、转账汇款功能，用户可向国内任何地区的任何银行帐户汇款。例如：长沙地区的招行持卡人可向长沙市中国银行同城转帐，也可以向北京工商银行异地汇款。其业务包括：本人招行帐户互转、招行同城转账、招行异地汇款、跨行异地汇款、跨行同城转账、批量转账汇款数据编辑、批量转账汇款、查询转账汇款记录、收款方信息管理。 4、电子商务的网上支付功能，可以通过专业版实现网上购物或实时付款结算。 电子商务功能包括：网上支付、网上商城、网上支付卡转帐、修改支付卡密码、查询网上支付卡卡号、查询网上支付记录。 课堂讨论：同学们使用过个人网上银行哪些业务？请描述一下业务流程。 技能训练 1.选一家你使用最多的银行，开通个人网上银行。 2.使用个人网银查询你的帐户信息。 3.使用个人网银，两位同学之间相互转一笔金额相同的资金。