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外资银行案例
外资银行纠纷
1998年1月,某国商业银行经中国人民银行批准在华设立分行,从事外汇存款、放款、票据贴现、汇款、担保、进出口结算等具体的外汇、资信调查咨询业务。但自该行在华开业以来,引起多起民事纠纷:
一、1998年10月,该外资银行开始代理某市风华科技资讯有限公司买卖外汇,并且以提供信贷额度的方式为该风华公司垫付用于购买外汇的资金8000万元人民币,1999年,由于外汇市场的波动,结果导致亏损1800万元人民币。1999年12月,该外资银行中止了为风华科技资讯有限公司买卖外汇的代理行为,并要求风华公司偿付代理费用和亏损费用共计2100万元。风华公司以该银行未能有效控制风险为由拒绝偿付亏损的1800万元人民币,经协调未果,该外资银行向法院提起诉讼。
二、1999年1月,某市国际大厦股份有限公司向该外资银行申请100万美元的外汇贷款,并以本市某建设投资有限公司作为贷款的担保方,贷款期限6个月。该外资银行在没有对债务人和担保人的资信、偿债能力以及申请外汇贷款的条件进行认真审查的情况下,于1999年1月23日向某市国际大厦提供100万美元贷款,月息0.9%。同年7月23日贷款到期,国际大厦股份有限公司因资金周转困难,无法偿还贷款和利息,作为担保人的建设投资有限公司也拒不履约。银行遂以债务人和担保人二者为被告向法院提起诉讼。
分析
案例一:该外资银行的经营行为是否符合中国关于外资银行经营的有关法律规定?
根据《外资金融机构管理条例》第3章的规定,外资银行可以从事外汇业务,但是经营外汇业务也有许多限制,尤其是对外汇业务领域中外资银行的客户范围作出了限制,大陆居民和普通的中资企业不能在外资银行存款,也不能通过外资银行进行贸易结算。
本案中外资银行以提供信贷额度的方式为客户垫付购买外汇资金的行为如何界定,现行的管理条例中都没有予以具体规定。但本质上当属于利用非价格手段进行不公平竞争的行为。
案例二:国际大厦股份有限公司向外资银行申请外汇贷款是否符合现行的关于外汇贷款业务的有关规定?
外资银行为了追求高利润0.9%的贷款月息(几乎相当于当时国内商业银行贷款月息的两倍),而不对贷款人的借贷资格、偿债能力以及担保人的信用等进行认真审查,造成损失引发法律纠纷。现行法律对外资银行和客户的行为难以界定。
《条例》中还规定,在外资银行的外汇贷款业务中,由于现行外汇管理法规将外资银行一律视为非居民,所以向外资银行借款被纳入外债管理,国内客户必须完成资本项目的审批登记手续后才能获得外资银行的放款。
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