金融学电子教案第五章 商 业 银 行.pptVIP

第五章 商 业 银 行 教学要求：本章要求了解商业银行的产生、发展及其特征与组织形式，掌握商业银行经营的主要内容和特点。通过分析商业银行资本金特点，处理好商业银行业务经营的原则，并探讨我国商业银行体制改革及经营与管理的创新 重 点：商业银行的资产业务、负债业务、中间业务 难 点：商业银行经营原则与管理理论。我国商业银行改革与金融创新 Keywords: banking management; other financial services and off-balance-sheet activities; asset; liability and equity of commercial bank; multiple deposit creation 第五章 商 业 银 行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 中国商业银行的改革 第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的性质 三、商业银行的职能 四、 商业银行的组织制度 一、商业银行的产生与发展 1.涵义 二、商业银行的性质 1.商业银行是企业 2.商业银行是一种特殊企业 3.商业银行是一种特殊的金融企业 三、商业银行的职能 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.信息中介 5.金融服务 四、商业银行的组织制度 1. 商业银行组织制度建立的原则 2.商业银行的组织制度形式 单元银行制的缺点是： 　① 不利于银行业运用高新技术来提高效率、降低成本，限制了商业银行的业务发展和金融创新； 　② 银行业务过度集中于某一个地区或某一行业，容易受到该地区经济的束缚，使经营风险过分集中，同时由于单元制银行的实力相对较弱，难以有效地抵抗较大的风险； 　③ 单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾，使银行业无法适应经济发展的需要，也使商业银行丧失竞争能力。 分行制。指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。 分行制的优点是： 　① 有分布广泛的分支机构，便于商业银行吸收存款，扩大经营规模，增强竞争实力； 　② 便于资产在地区和行业上分散，从而也有利于风险的分散，提高银行的安全性； 　③ 便于银行实现合理的经营规模，促进现代化管理手段和技术设备的推广应用，提高服务质量，加快资金周转速度。 　④ 便于金融当局对整个银行业进行管理控制，提高宏观管理水平，还可以避免过多的行政干预。 分行制的缺点是： 　① 容易形成垄断。分行制不利于自由竞争，一定程度上会阻碍整个银行业的发展； 　② 增加了银行内部的控制难度。因为分行制银行规模庞大，内部层次多，机构庞杂，上级行（或总行）在掌握情况和执行重要决策时往往会出现一定的偏差而造成损失。 持股公司制。又称集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。 持股公司制的类型： 　① 非银行性持股公司。指由非银行的其他企业通过控制银行的大部分股权而组织起来的公司。 　② 银行性持股公司。指大银行通过控制小银行的大部分股权而组织起来的公司。 持股公司制的优点： 　① 可以成为回避限制、开设分行的一种策略，既不损害单元银行制的总格局，又能行分行制之实； 　② 能有效地扩大银行资本总量，做到地区分散化、业务多样化，更好地进行风险管理和收益管理，增强银行实力，提高银行抵御风险和竞争的能力； 　③ 可以兼单元银行制和分行制的优点于一身。 持股公司制的缺点： 容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行业的自由竞争，从而阻碍银行业的发展。 连锁制。又称连锁经营制或联合制，是指由同一个人或集团控制两家或两家以上的银行。 第二节 商业银行业务 一、商业银行的负债业务 二、商业银行的资产业务 三、商业银行的中间业务 四、商业银行的国际国际化 一、商业银行的负债业务 1.商业银行自有资本 2.各类存款 　（2）定期存款。客户与银行预先约定存款期限的存款。 　定期存款的特点： 利率根据期限的长短不同而存在差异，但都要高于活期存款。 手续简单，费用较低，风险性小。 带有投资性。由于利率高、风险小，是一种较安全的投资方式，也是银行稳定的资金来源。 所要求的存款准备金率低于活期存款。 （3）储蓄存款。个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。 　储蓄存款的特点： 储蓄存款多是个人为积蓄购买力而进行的存款。 金融监管当局对经营储蓄业务的商业银行有严格的规定，以保障储蓄存款的安全。 3.商业银行的长、短期借款 　商业银行短期借款的主要特点： 对时间上和金额上的流动性需要十分明确。 对流动性的需要相对集中。 存在较高的利率风险。 主要用于短期头寸不足的需要。 （2）长期借款。指偿还期限在一年以上的借款。主要