银行在小微金融服务演讲发言.docVIP

以下是演讲实录： 　　尊敬的各位专家，各界朋友，大家上午好，非常高兴能够参加今天的主题论坛，也感谢主办方能够为我们提供这样的机会跟大家交流探讨小微金融服务的话题。主持人也介绍了，在中国经济的持续发展中，中小微企业确实发挥着举足轻重的作用，应该说是最具成长性和发展活力的一个主体。刚才主持人介绍了小微企业创造了80%的就业，60%的GDP，50%的税收等等。应该说大力发展小微企业已经成为改善我国经济结构，提高就业水平，促进社会和谐发展特别重要的事，作为专注服务零售行业的银行，我们特别期待广大的中小微企业能够得到持续健康良性的发展。 　　邮储银行是2007年3月正式挂牌，成立以来我们充分发挥网络优势，坚持走差异化的经营之路，立足于服务三农，服务百姓，服务社区。还有一个重要的就是我要服务中小企业。我们也是想走一条差异化的经营之路，打造一家有特色的大型的零售商业银行。6年来，应该说经过我们全行上下大家的努力，尤其是我们主要在经历发展小微金融，通过加大发展我们的小额贷款，小企业贷款等这些信贷产品，力争把更多的信贷资金投向实体经济，特别是我们的小微企业，努力缓解小微企业贷款难的问题。 　　截止到今年3季度，我们全国范围内已经向小微企业投放了贷款1500万笔，投资金额是1.75万亿，目前小微企业贷款余额超过5000亿，1.76万亿的小微企业的信贷支持帮助了许多的小微企业解决了融资难题。在几年来服务小微企业的金融实践中我们感觉要做好小微企业要在以下几个方面下足工夫。第一是在专字上下工夫，银行要做小微企业首先要有专注的战略，邮储银行经过几年的发展，有了比较显著的小微方面的收获，正是因为我们有了坚定做好小微金融服务的战略指引，因此，我们开展小微金融工作中，无论是资源配置、产品设置、队伍建设，各项机制的完善上都得到了全方位的支持。 　　还有一个非常关键的，我们战略得到了全行上下高度的认同。正是因为有了这样的认同感，广大的中小微客户在各级机构中都是我们最重视的服务对象。第二要有专属的产品。刚才几位专家谈到，小微企业的金融需求是不同于大中型企业的金融需求的，他们数量非常众多，行业非常众多，融资需求非常多样，还有就是他们的资产构成非常有差异，再加上目前在产业升级大的背景下，我们小微企业产业升级的速度非常快。要做好小微金融，我们的体会是一定要根据不同的行业，不同的客户群体，要匹配不同的专有产品。比如我们针对科技型的轻资产企业，我们开发了保证保险（放心保）贷款，还有企业信用贷款，还有针对发展型的科技企业提出的贷款，等等。针对聚集区的一些小微企业，比如在我们商圈，在各类商会、协会中，我们可以提供小额信用贷款，组合担保贷款，还有就是针对核心企业上下游我们也安排了比较丰富的供应链的融资，动产质押等等。如果针对农村的小微企业，他们的融资情况可能更加不容乐观，针对农村的小微企业我们也加大了力度，推出了比如政策性的农业保险的贷款，推出了林权质押、承包权质押这些比较有针对性的贷款。正是因为有了不同行业，不同群体的小微企业的产品，针对他们的行业特征，针对他们的群体特征才有了比较好的解决方案，能够有效的盘活小微企业的资产，通过把他们的资产变成有效的资产来解决他们的融资问题。 　　第三，要有专业的团队，这是做小微金融最重要的保障，这也是我们几年来的体会。就邮储银行来讲，我们从总行到最末端的网点行都建立了一支专职专业的服务小微企业的客户经理队伍，我们设立了专门的一级部门研究小额金融。 　　拿北京分行为例，目前专职服务小微企业的客户经理的队伍已经超过300人。这些客户经理了解区域经济和行业的发展特征，还有他们了解产业政策，能够为小微企业既提供金融服务，同时也能提供各种支持，全方位的做好小微企业各方面的服务。 　　第四，要有专项的资源，刚才几位专家也提到小微企业融资总体的供给量不足，这也是确确实实存在的情况。要解决这种情况，我们每年都要匹配专项的资源来支持小微企业的发展。今年更是按照国家的号召，我们进一步加大了对于小微企业融资支持的力度，大家都知道6月份信贷的资源非常紧张，资金的流动性，确实大家统称为钱荒，即使这样的情况下，下半年总行做出总体的安排，我们在小微企业支持上额度不设上限，在这样的支持下，邮储银行北京分行小微企业贷款是去年的两倍还多，也远远超过其他类公司贷款的增速。银行业要做好小微企业的服务一定要做好专字。 　　第二方面要做好小微的金融服务就是在变字上下工夫。首先，技术手段要变。大家也都知道银行做公司金融、公司贷款，主要是基于财务报表的分析，还有有效的抵押担保方式来判断企业的偿债能力。但是小微企业目前面临的最大的问题就是抵质押欠缺，财务数据不规范，信息不对称，针对这样的情况，邮储行采用交叉验证的技术。刚才郭教授也提到，要通过信息采集来自己总结出小微企业财务信息，验证企业财务信