银行贷款调查需要的信息及非财务信息的分析.ppt

贷款目的: 客户为什么想要申请贷款,是为了什么? 客户想要贷多少金额? 客户需要多少金额来实现他的计划? 他自己可以提供多少资金? (知道所申请贷款的贷款在其商业计划中的作用? 非直接的了解业主的态度，他对经营的认真程度和现实程度) 生意发展的未来计划 经营历史 销售 进货 成本 费用 其他收入 其它开支 目的 什么时候开始经营、经营该生意 的原因、初始投资多少、来源等 业务类型（即卖什么东西）、销售额、 各品种占销售额的比例、业务淡旺季、 主要客户、结款方式、合作时间等 进货金额、频率、渠道、主要供货 商、付款方式、合作时间等 租金、工资、工商税务、水电、保险、 电话费用、其它开支等 最近有无其它投资，投资近期会不会 有收益或后续支出、有无大项开支 加权平均毛利润率、行业毛利润率、 客户口述毛利润率、客户计算方法等 有无其它收入来源、家庭其它成员的 收入、关联生意收入 分析目的的合理性、贷款目的明细化、 如果合理，简单计算每月还款能力 经营历史 年龄、教育程度、婚姻状况、家庭成 员情况、本地扎根情况、置业情况等 应收应付 固定资产 基于以上获得的销售结款方式、采购 付款方式确定具体应收账款以及应付 账款的具体金额 询问固定资产的信息、确定固定资产 的价值 存货信息 现金存款 盘点客户的存货，以进货价格评估存 货的价值 询问客户的现金及存款信息 担保信息 客户可以提供的担保的信息 结束 结束并确定下一步的工作 谢 谢 ！ * 小额信贷从业人员培训班 * * Creditworthiness（商誉）shows a past behavior. The person has paid off his/her debts in the past. Trustworthiness（诚信/值得我们信任）is about future. How do you think s/he will behave in the future? 不确定！ The appraisal helps to determine whether the client is creditworthy by collecting objective data about the non-financial situation of the household and the business, about household and business assets and liabilities, and the household’s cash flow. The appraisal allows the Loan Officer to collect subjective information about the client’s behavior and attitude to develop a “gut feel” whether the client is trustworthy. The appraisal provides information to determine and negotiate a loan that is adjusted to the client’s repayment capacity as well as his or her credit needs and preferences. The appraisal plays a role in educating the client about IMMC’s motives and mechanisms. It also is a good chance to promote other products and to stress the importance of good repayment. The appraisal permits the Loan Officer to assess the risk profile of each borrower and consequently to adjust the loan terms and conditions accordingly as well as to determine the necessary activities after the loan has been disbursed. 非财务状况：经营模式，行业特征，产品用途，竞争优势，管理能力，诚信度，家庭状况，生活水平 财务：整体还款能力。资产结构是否合理（流动资产与固定资产，应收帐款是否过高）；负债情况如何（资产负债率，速动比率） 非财务状况：经营模式，行业特征，产品用途，竞争优势，管理能力，诚信度，家庭状况，生活水