农村商业银行合规文化知识竞赛题库.doc

ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库 一、必答题 ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮，题型为填空、选择，具体竞赛答题将从以下题目中选择： （一）支行行长必答题环节复习范围 1. ⅩⅩ农商行2015年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完成全年各项业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战略。 2. 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 3. 2015年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战略的关键之年。 4. ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突出重点、实事求是、正面引导、严惩不贷、上下联动，以上率下。 5. 员工负面积分管理是对ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法。 6. 通过各类内外部检查、监管、日常性检查、客户投诉、媒体报道等途径发现员工违规行为线索并核实的，均按照积分管理原则实施负面积分。 7. 员工违规行为按性质、情节、后果分为轻微违规行为、一般违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。 8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。 9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。 10. 合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 11. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 12. 风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他业务条线的负责人及员工日常工作的核心。 13. 农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款全流程管理架构。 14. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 15. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 16. 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 17. 商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。 18. 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四种表现形式。 19.合规文化建设活动要以ⅩⅩ农商银行“十二五”发展规划为指导，以贯彻依法治行、按章管行、从严治行精神为统领。 20. 商业银行的董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任。 21. 农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位。 22. 记过处分的处分期限为12个月。 23. 多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。 24. 贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。 25. 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 （二）风险经理必答题环节复习范围 1.农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。 2.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 3.自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 4. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 5. 农户贷款《影像声信息采集缺席原因证明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章。凡是出具《影像声信息采集缺席原因证明》的，均须经客户经理深入调查、支行行长签字确认，并报风险管理部审批，相关资料作为信贷档案要件管理。 6. 纪律处分分为警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同。 7. ⅩⅩ农村商业银行从严治行工作的最终目标是提质量、转作风、促转型。 8. 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 9. 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。 10. 个人贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、