银行中小企业“投联贷”业务管理办法.docVIP

中国ⅩⅩ银行中小企业“投联贷”业务管理办法（试行） 第一章 总则 为促进和规范我行中小企业条线同私募股权投资机构（以下简称“PE”）的合作，提高我行对拟上市企业的扶持力度，培育我行中小企业“明日之星”高成长客户群，特制订本办法。 本办法所称“投联贷”业务，是指中小企业金融事业部（以下简称“中小部”）对于合作名单范围内的PE拟投或已投的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用、股权质押、PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放的融资业务。 “投联贷”业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，授信额度不应超过流贷需求测算额度，贷款用途为流动资金周转，且须执行银监会《流动资金贷款管理暂行办法》和我行《流动资金贷款管理细则》的相关规定。 本办法仅适用于中小部投联贷业务合作名单内PE及其投资企业。对于非名单内PE及其投资企业与我行发生的相关信贷业务不适用本办法。 准入条件 合作PE的准入条件： 已按国家相关法律法规要求办理备案手续（可免于备案的除外）； 资本规模（含投资者已实际出资及虽未实际出资但已承诺出资的资本规模）达到2亿元人民币或者等值外币; 无论是采取自我管理方式或者委托管理方式的PE，负责该PE投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上创业投资或相关业务经验，具有良好的投资业绩记录； 没有为被投资企业以外的企业提供担保； 优先考虑与我行建立战略合作关系或资金托管在我行的PE。 授信申请人准入条件： 授信申请人从事国家产业政策倡导的“三高六新”、“七大战略性新兴产业”等业务领域； 实际控制人及其配偶无不良嗜好、无恶性不良信用记录； 成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上； 主营业务突出，盈利能力强，具有良好的成长性，第一还款来源充分，且无不良记录； 资产负债率原则上不高于70%； 在我行信用评级原则上不低于B4级。 业务模式 “投联贷”业务，依据授信风险控制方式的不同，可具体分为以下业务模式： 信用模式； 股权质押模式； PE增信模式一：PE保证模式； PE增信模式二：PE股权保购模式； PE增信模式三：PE持有的其他公司股权质押模式。 投联贷业务项下的五种子模式可以组合使用，但信用模式与股权质押模式不可同时使用。 信用模式 信用模式，是指我行对合作名单内PE按其实际投资数额的一定比例，向其已投资的授信申请人发放短期融资，并以授信申请人实际控制人及其配偶（如有）个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式。 授信申请人补充准入条件： PE已经完成对授信申请人的股权投资，相应的股权已完成登记过户； 授信申请人年销售收入5000万元或总资产3000万元以上。 其他补充管理规定： 授信敞口额度（以下简称“授信额度”）不超过PE实际投资额的20%，且最高不超过1000万元； 综合授信期限最长不超过1年，单笔授信期限最长不超过6个月。 股权质押模式 股权质押模式，是指我行对合作名单内PE按其实际投资数额的一定比例，向其已投资的授信申请人发放短期融资，并以实际控制人所持有的授信申请人全部或部分股权质押和实际控制人及其配偶（如有）个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式。 授信申请人补充准入条件： PE已经完成对授信申请人的股权投资，相应的股权已完成登记过户； 授信申请人年销售收入5000万元或总资产3000万元以上。 其他补充管理规定： 授信额度不超过PE实际投资额的50%，质押股份的每股贷款金额不高于PE入股价的50%，且最高不超过2000万元； 综合授信期限和单笔授信期限均最长不超过1年； 对于6个月以内（含）的单笔授信，允许采用一次到期还款方式；对于6个月以上的单笔授信，从第7个月起采取到期前按月分期还款方式。 PE增信模式 PE增信模式一：PE保证模式，是指我行向合作名单内PE已投资或拟投资的授信申请人发放短期融资，并以PE保证和实际控制人及其配偶（如有）个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式。 PE增信模式二：股权保购模式，是指我行向合作名单内PE已投资或拟投资的授信申请人发放短期融资，并以股权质押加PE股权保购和实际控制人及其配偶（如有）个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式，其中： 股权质押，是指实际控制人将其所持有的授信申请人全部或部分股权质押给我行； PE股权保购，是指我行、PE、授信申请人及其实际控制人四方签署股权保购协议，约定PE在授信申请人不能偿还我行的授信时，出资购买实际控制人质押的股权，实际控制人以股权转让价款替授信申请人偿还我行授信，协议文本须经我行法律合规部门审批。 PE增信模式三：PE持有的其他公司股权质押模式，是指我行向合作名单内PE已投资或拟投资的授信申请人发放短期融资，并以PE