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年收入10万 　　 　　中年危机是很多人都要面对的问题，上有老下有小，容不得有一点闪失。 　　很多朋友也是有了孩子之后，才考虑购买保险的，深蓝君在后台也经常收到大量的咨询，都是关于三口之家如何购买保险。 　　今天深蓝君就通过几个方案对比，来重点谈谈三口之家配置保险的思路，以及有哪些可以借鉴的地方，具体内容如下： 　　年收入10万三口之家，如何买保险？ 　　年收入25万三口之家，如何买保险？ 　　身体存在异常，如何顺利买保险？ 　　一、三种家庭，不同方案设计： 　　下面深蓝君就通过3个典型的案例，来为大家分享一下保险的具体配置，我们虚构了3个家庭案例： 　　A家庭的例子（年收入10万）： 　　A先生今年30岁，是东部沿海三线城市，夫妻双方都是公务员，工作较为稳定。夫妻二人年收入10万左右，目前孩子0岁，目前还没有买房。 　　B家庭的例子（年收入25万）： 　　B先生居住在中部某省会城市，夫妻均为30岁，有一个5岁的男宝宝。目前夫妻俩年收入为25万，房贷60万。 　　C家庭的例子： 　　C家庭有一些特殊，孩子之前生病住过院，而且也是早产儿，尝试过投保一些重疾险，都被延期了。 　　通过上面几个例子，很多朋友可以找到自己的影子，我们可以直接看到不同家庭配置方案的需求和侧重点，希望能给大家一些启发。 　　二、方案设计：年入10万三口之家 　　我们再回顾一下A家庭的情况： 　　A先生今年30岁，是东部沿海三线城市，夫妻双方都是公务员，工作较为稳定。夫妻二人年收入10万左右，目前孩子0岁，目前还没有买房。 　　 　　对于这类家庭，如果发生如下2种情况，是非常不理性的： 　　1、为孩子投入太多预算 　　深蓝君遇到多个年收入10万左右的家庭，先花7000元给孩子买了少儿终身重疾险。 　　我觉得这种爱是不理性的，大人的健康平安才是孩子能顺利成长的唯一前提，一定要确保家庭经济支柱的意外、重疾、寿险已得到充分保障，然后再考虑小孩的保障。 　　2、没买房，先买大额保险 　　房子在中国人心中是有特殊意义的，所以深蓝君觉得没买房就先买很多终身型的保险，同样也是不理性的。 　　保监会也在提倡保险姓保的理念，保险的本质也是获得保障，所以在用较低的预算就能获得足够保障的前提下，深蓝君建议没买房的家庭，花越少的钱买保险越好。 　　一起看一下A家庭的保险设计方案： 　　 　　整个家庭年支出：8100元，占家庭年收入的8.1%，具体保障内容如下： 　　1、重疾保障： 　　A夫妇二人在70岁前均有40万重疾保额，宝宝在30岁前有60万重疾保额。 　　设计思路： 　　虽然成人选择康惠保保到70岁，但是深蓝君觉得也是目前这样的保障也是够用了。 　　对于预算有限，且家庭还有较多支持的前提下（比如购房），通过消费型的重疾险，可以有效的解决重疾保障问题。 　　待孩子长大成人，或者5年后A夫妇收入存在较大的上涨，再逐渐加保也不迟，保险是逐渐配置的过程。 　　 　　2、寿险保障： 　　A先生配置100万定期寿险保10年，太太50万定寿保20年。 　　设计思路： 　　对于A先生来讲，未来的家庭责任还是非常大的，所以定期寿险选择擎天柱100万保10年，虽然有些极端，但是我觉得也是完全是可以接受的。买保险不要追求一步到位，是多次配置的过程。 　　由于女性购买定寿较为便宜，所以选择唐僧保50万，保20年，一年也才300元。 　　医疗险和意外险这里就不再赘述了，建议大家不要过分纠结产品，这里也仅仅是提供一个思路，大家可以结合自己的情况选择适合自己的产品，买保险一定要适合自己才好。 　　相关产品：康惠保重疾险、擎天柱定寿、唐僧保定寿、国华保2030年重疾险 　　三、方案设计：年入25万三口之家 　　我们在来看一下B家庭的例子： 　　B先生居住在中部某省会城市，夫妻均为30岁，有一个0岁的男宝宝。目前夫妻俩年收入为25万，房贷60万。 　　对于B家庭来讲，如果计划用10%的预算来购买保险，每年就是2.5万，要想做好全家的保险配置方案，也是需要精打细算的。 　　 　　我们先看一个最常见的方案，B先生和太太分别投保50万同方全球康健一生多倍保，保费支出分别如下： 　　男：12100元/年 　　女：10350元/年 　　我们可以看到，投保传统储蓄型重疾险，B夫妇二人仅重疾险每年合计保费已经2.2万。而意外险、定期寿险、医疗险、孩子的保险都是没有买的。 　　深蓝君仅仅将康健一生多倍保作为例子，可以把多倍保换成平安福、华夏福、国寿福、人保福、爱立方、泰康百分百等等，都是类似的价格，并没有很大的差异，保费都需要2.2万以上，甚至更高。 　　这种情况下，深蓝君建议可以参考如下的案例： 　　 　　在上述的方案中，家庭总保费支出为：23295，占家庭年收入的8%。 　　B先生获得的保障如下： 　　意外身故：定寿15