怒怼多名精算师后，原来“儿童特定重疾”是这么回事.docVIP

怒怼多名精算师后，原来“儿童特定重疾”是这么回事 　　 　　无论内心多么坚硬，当宝宝出生后，可能就会多了一份牵挂，内心也会柔软很多。这也是很多人自己保险都没买，就先考虑给孩子投保的原因。 　　关于儿童重疾险，深蓝君已经聊的很多了，最近又有很多儿童重疾险推出，都在不约而同的主打“儿童特定重疾”的卖点。那我们今天就来聊聊儿童特定重疾那点事，具体内容如下： 　　儿童特定重疾重要买吗，怎么选？ 　　六款市场热销重疾险测评，哪款好？ 　　关于儿童重疾险理赔，你需要知道这些 　　一、儿童特定重疾，需要考虑吗？ 　　目前市场上儿童重疾险越来越多，竞争也越来越激烈，很多重疾险都拿儿童特定重疾说事，比如列举了白血病、手足口、川崎病等病种。 　　 　　这种情况下很多父母就纠结了，那到底怎么买儿童重疾险呢？为了彻底弄清这个问题，深蓝君对比了6款重疾险，分别如下： 　　和谐健康人寿慧馨安 　　阳光人寿健康随e保儿童版 　　和谐健康小雨伞大黄蜂重疾 　　平安保险少儿平安福 　　上面四款都是有明确宣传包含儿童高发特定重疾的保险，我们也选了2款虽然没有主打儿童特定重疾概念的产品： 　　国华人寿保20和30年重疾 　　百年人寿康惠保 　　今天我们的目的就是，通过上述六款产品的无死角对比分析，把儿童高发重疾险这件事一次性说透，解决大家的困惑。 　　二、什么才是儿童高发重疾？ 　　首先我们来看一个严肃的问题，什么才算少儿高发重疾？目前是没有统一的行业标准的。 　　 　　这也就造成了目前的乱象，每家公司都说自己有高发重疾，但是重疾种类都不同。为了确定哪些才是高发重疾，为此深蓝君做了下列功课： 　　六款产品分析：分析了6款主打特定重疾的疾病病种； 　　行业文章查询：对市面上大部分儿童特定重疾的文章进行了分析； 　　医学资料查询：查了100多种重疾定义，确定儿童发病率较高的病种。 　　根据上面的研究成果，深蓝君确定了下列16种在儿童阶段发病率较高的疾病，这些都是有数据支持的： 　　 　　直接说结论：涵盖儿童高发重疾比较全面的有：慧馨安、国华保2030年，大黄蜂重疾，康惠保。而阳光随e保新上市的版本，作为专为儿童设计的重疾，保障重疾病种相对较少。 　　由于没有统一标准的，而且普通人医学常识有限，深蓝君在研究过程中也发现有的产品将一些中老年高发重疾归类到儿童特定重疾中。 　　比如儿童版的阳光健康随e保和少儿平安福，都把“严重慢性缩窄性心包炎”“严重慢性缩窄性心包炎”列为儿童特定重疾： 　　严重慢性缩窄性心包炎：任何年龄均可罹病，但30～50岁居多，无性别差异。 　　坏死性筋膜炎：危险因素包括：年龄＞50岁、糖尿病、肝硬化、肥胖、外周血管疾病、吸烟、嗜酒、营养不良、HIV感染、中性粒细胞减少症等。水痘、吸毒、免疫缺陷、肿瘤及患有慢性疾病患者更容易患NF。 　　很多行业专业人士在写到儿童高发重疾时，经常提到严重脊髓灰质炎，据深蓝君了解，随着疫苗的普及，中国在2000年被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家，所以重疾险里面有没有，根本意义就不大。 　　 　　所以并不是有儿童特定病种就值得购买，还要看具体病种的保障范围。另外从重疾发生率来讲，就算买了一份并没有主打儿童特定重疾的保险，在深蓝君看来作为基础保障也是合格的。 　　三、市场热销7款儿童重疾险测评： 　　我们对市场热点产品进行了对比分析，看看到底哪款产品值得买呢？通过对比分析可以看到： 　　 　　直接说结论： 　　如果预算有限：那么深蓝君建议购买国华保20和30年，这款产品虽然没有重点宣传儿童高发重疾，但是该有的保障都是有的，是一款良心产品，这也就是为什么我们一直主推的原因。 　　如果想要高保额：慧馨安最高可以投保80万保额，罹患白血病可以翻倍获得双倍赔付，如果想通过一份重疾险就获得足够的保额，深蓝君推荐荐慧馨安。 　　如果想保障全面：那么可以考虑大黄蜂，这款产品除了重疾、轻症，还可以附加百万保额的医疗险，一款保险就全搞定了，可能对一部分父母有吸引力。 　　如果想保障期限长：那么深蓝君推荐百年人寿康惠保，可以保到70岁/终身，选择30年缴费，每年保费也不足千元，但是可以锁定超过50年的保障。 　　下面我们看一下具体产品的点评： 　　1、国华保20和30年重疾 　　 　　这款产品，深蓝君个人十分喜欢，推荐理由如下： 　　保障足够：保障100种重疾，50种轻症，儿童高发重疾涵盖也十分全面； 　　保额高，价格低：这款产品最高可买到60万保额，当之无愧的性价比之王。无论家庭条件如何，都是能负担得起200多元的保费支出。尤其适合预算不多的家庭，有限的预算给孩子购买一份20-30年的保障，是一种不错的过渡方案； 　　健康告知宽松：这份产品健康告知较为宽松，只要2年内没住过院，非早产儿，符合健康告知均可投保。 　　这款产品满足了深蓝君对